“居民儲(chǔ)蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國(guó)局部地區(qū)有所反復(fù)，居民對(duì)流動(dòng)性的偏好有所上升。”7月13日，在國(guó)新辦舉行的2022年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“央行”)新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘回應(yīng)近期居民存款意愿的上升的原因。

另外，在發(fā)布會(huì)上，央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾，央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦對(duì)數(shù)字人民幣進(jìn)展、河南村鎮(zhèn)銀行事件近期熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了回應(yīng)。

為何居民更愛(ài)存款？

隨著近幾個(gè)月貸款的反彈，存款的增量也在走高。

根據(jù)2022年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，上半年人民幣存款增加18.82萬(wàn)億元，同比多增4.77萬(wàn)億元。其中，住戶(hù)存款增加10.33萬(wàn)億元，非金融企業(yè)存款增加5.3萬(wàn)億元，財(cái)政性存款增加5061億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加9513億元。

單個(gè)月份而言，6月份，人民幣存款增加4.83萬(wàn)億元，同比多增9741億元;5月份人民幣存款增加3.04萬(wàn)億元，同比多增4750億元。

居民更愛(ài)存錢(qián)了，儲(chǔ)蓄意愿創(chuàng)近年新高。6月29日，央行發(fā)布2022年第二季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告顯示，2022年第二季度，在消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資意愿上，傾向于“更多消費(fèi)”的居民占23.8%，比上季增加0.1個(gè)百分點(diǎn);傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6個(gè)百分點(diǎn);傾向于“更多投資”的居民占17.9%，比上季減少3.7個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，阮健弘表示，居民儲(chǔ)蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國(guó)局部地區(qū)有所反復(fù)，居民對(duì)流動(dòng)性的偏好有所上升。同時(shí)，資本市場(chǎng)波動(dòng)加大，居民的風(fēng)險(xiǎn)偏好有所降低，預(yù)計(jì)隨著疫情的逐步緩解，居民的投資意愿將逐步恢復(fù)，消費(fèi)意愿將穩(wěn)步回歸。

阮健弘分析稱(chēng)，今年以來(lái)，我國(guó)的住戶(hù)存款，實(shí)際上不僅是住戶(hù)存款，也有企業(yè)的存款，規(guī)模都增加比較多，存款的利率小幅回落。6月末，住戶(hù)存款規(guī)模為112.8萬(wàn)億元，比年初增加10.3萬(wàn)億元，同比多增2.9萬(wàn)億元。企業(yè)存款規(guī)模是74.9萬(wàn)億元，比年初增加5.3萬(wàn)億元，同比多增3.1萬(wàn)億元。一方面，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)貸款、債券投資等形式，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，相應(yīng)的派生存款有所增加。另一方面，上半年我國(guó)實(shí)施大規(guī)模增值稅留抵退稅政策，增加了實(shí)體部門(mén)的存款。6月份，新吸收的定期存款利率明顯下降，為2.5%，比上年同期低16個(gè)基點(diǎn)。存款利率的下降，有利于降低金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本，增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的可持續(xù)性。

回應(yīng)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)

近期，河南4家村鎮(zhèn)銀行線(xiàn)上取現(xiàn)事件持續(xù)引發(fā)關(guān)注。孫天琦表示，河南村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生以來(lái)，人民銀行積極配合地方政府和監(jiān)管部門(mén)穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)履行維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的責(zé)任，做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)急保障。

“整體看，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)收斂，總體可控，99%的銀行業(yè)資產(chǎn)處在安全邊界內(nèi)。”孫天琦表示。截至2021年末，我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)345萬(wàn)億，占整個(gè)金融業(yè)總資產(chǎn)的90%。我們說(shuō)“銀行穩(wěn)則金融穩(wěn)”，2021年四季度央行評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，參評(píng)的4398家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中，在安全邊際內(nèi)的1-7級(jí)金融機(jī)構(gòu)有4082家，機(jī)構(gòu)數(shù)量占銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的93%，資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的99%。其中，24家大型銀行評(píng)級(jí)始終保持在1-5級(jí)，是優(yōu)良評(píng)級(jí)，資產(chǎn)規(guī)模占整個(gè)銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的70%，是整個(gè)金融業(yè)的壓艙石。8-D級(jí)的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共316家。高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量占銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的7%，但是資產(chǎn)規(guī)模僅占銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的1%。也就是說(shuō)，絕大部分中小銀行的央行評(píng)級(jí)均處于安全邊界內(nèi)。

結(jié)合數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，孫天琦稱(chēng)，媒體朋友在報(bào)道的時(shí)候，既要圍繞高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作報(bào)道、講故事，也要圍繞4000多家好的機(jī)構(gòu)作報(bào)道、講故事。既要報(bào)道壞機(jī)構(gòu)、壞事情，也要報(bào)道好機(jī)構(gòu)、好事情，我們共同給各方面呈現(xiàn)一個(gè)客觀、全面、準(zhǔn)確的金融風(fēng)險(xiǎn)整體形勢(shì)判斷。

將穩(wěn)妥有序擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍

近期，數(shù)字人民幣在多個(gè)領(lǐng)域推進(jìn)應(yīng)用。在發(fā)布會(huì)上，鄒瀾從四個(gè)方面介紹了數(shù)字人民幣的最新的進(jìn)展情況。一是圓滿(mǎn)完成了北京冬奧會(huì)的場(chǎng)景試點(diǎn)，使數(shù)字人民幣作為科技名片在北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)上完成了精彩亮相。

二是穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)測(cè)試范圍。經(jīng)報(bào)國(guó)務(wù)院同意，數(shù)字人民幣試點(diǎn)從原來(lái)的“10+1”試點(diǎn)地區(qū)拓展到15個(gè)省市的23個(gè)地區(qū)，深圳市、蘇州市、雄安新區(qū)、成都市4個(gè)地方取消了白名單限制，吸收興業(yè)銀行作為新的指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

三是持續(xù)創(chuàng)新特色應(yīng)用場(chǎng)景，延伸數(shù)字人民幣服務(wù)觸角。圍繞穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)這個(gè)大局，通過(guò)智能合約等特色功能，在保民生、促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長(zhǎng)中積極發(fā)揮作用。

四是積極參與國(guó)際交流合作，拓展數(shù)字人民幣“朋友圈”。截至今年5月31日，15個(gè)省市的試點(diǎn)地區(qū)通過(guò)數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)大約是2.64億筆，金額大約是830億人民幣，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶(hù)門(mén)店數(shù)量達(dá)到456.7萬(wàn)個(gè)。

鄒瀾稱(chēng)，下一步，人民銀行將穩(wěn)妥有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)場(chǎng)景建設(shè)和應(yīng)用創(chuàng)新，開(kāi)展重大問(wèn)題研究，深化國(guó)際交流合作。

關(guān)鍵詞： 流動(dòng)性偏好 風(fēng)險(xiǎn)偏好 居民愛(ài)存錢(qián) 居民存款欲望