2023年全國兩會進行時。21世紀經濟報道記者獲悉，全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇帶來了兩份建議，一份聚焦支持城商行發(fā)展科創(chuàng)金融，另一份有關設立鄭州市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)。

王天宇表示，科創(chuàng)金融風險相對較高，但當前金融監(jiān)管部門在科創(chuàng)金融發(fā)展方面尚未采取支持普惠金融發(fā)展類似的政策，在科創(chuàng)金融不良容忍度、盡職免責等方面，監(jiān)管部門沒有給予明確規(guī)定，導致城商行在發(fā)展科創(chuàng)金融方面動力不足。

(相關資料圖)

他建議金融監(jiān)管部門對科創(chuàng)金融采取差異化監(jiān)管措施，推動城商行建立敢貸、愿貸機制；提高對科創(chuàng)企業(yè)不良貸款的監(jiān)管容忍度，對科創(chuàng)企業(yè)貸款不良率高于各項貸款不良率3個百分點以內的，可不作為監(jiān)管評級和城商行內部考核評價的扣分因素。

據(jù)了解，鄭州銀行深耕科創(chuàng)金融領域多年，作為河南政策性科創(chuàng)金融業(yè)務運營主體，肩負著為河南省政策性科創(chuàng)金融發(fā)展探索路徑的重任。近年來，為打造差異化競爭優(yōu)勢，科創(chuàng)金融一直是鄭州銀行戰(zhàn)略發(fā)展的重中之重。

全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇 受訪者供圖

當前城商行發(fā)展科創(chuàng)金融存在三大困境

王天宇指出，城商行作為區(qū)域性金融機構，以服務地方經濟、服務小微企業(yè)為其市場定位，與科創(chuàng)企業(yè)適配性強，是發(fā)展科創(chuàng)金融的主力軍，不斷完善科創(chuàng)金融服務體系，持續(xù)向科創(chuàng)企業(yè)傾斜信貸資源，努力提升科創(chuàng)金融服務水平。然而，城商行在發(fā)展科創(chuàng)金融過程中還存在以下困境：

一是較高的資金成本制約了城商行科創(chuàng)金融業(yè)務規(guī)模。科創(chuàng)金融具有普惠金融屬性，在一定程度上需要以政策性金融的方式助力與推進。2022年人民銀行聯(lián)合工信部、科技部創(chuàng)設科技創(chuàng)新再貸款，引導金融機構在自主決策、自擔風險的前提下，加大對科技創(chuàng)新支持力度；科技創(chuàng)新再貸款資金支持額度為2000億元，發(fā)放對象僅包括21家國有大中型金融機構。科技創(chuàng)新再貸款未涵蓋最具有科創(chuàng)金融特色、與小微企業(yè)關系最為密切的城商行，在撬動商業(yè)銀行資金服務科技創(chuàng)新方面作用有限。城商行商業(yè)化的資金來源，成本較高，在服務普惠性質突出的科創(chuàng)金融方面沒有可持續(xù)性。

二是科創(chuàng)金融風險相對較高。科創(chuàng)企業(yè)以“人”為中心，多具有高技術、高成長、高風險、高收益和輕資產的特征，具有研發(fā)周期長、技術風險大、經營管理不完善，經營發(fā)展存在不確定性等特點；缺乏正規(guī)的財務報表，短期內會存在收入下降或虧損的狀態(tài)；發(fā)展差異較大，所處的發(fā)展階段也各不相同，金融需求存在巨大差異，對金融服務的需求期限較長。鑒于科創(chuàng)企業(yè)這些特征，城商行科創(chuàng)金融以弱抵押、弱擔保、純信用類為主，這導致其在風險管理面臨較大壓力。

三是科創(chuàng)金融監(jiān)管政策需進一步優(yōu)化。當前，金融監(jiān)管部門在科創(chuàng)金融發(fā)展方面尚未采取支持普惠金融發(fā)展類似的政策，在科創(chuàng)金融不良容忍度、盡職免責等方面，監(jiān)管部門沒有給予明確規(guī)定，導致城商行在發(fā)展科創(chuàng)金融方面動力不足。多數(shù)城商行尚未設立科創(chuàng)金融專營機構，即使設立了專營機構，但給予的權限有限，導致在科創(chuàng)金融方面難以取得較大突破。受制于《商業(yè)銀行法》，科技支行或專營機構也不能推動股權投資、債券投資等新型融資方式，面臨著將市場化資金與產業(yè)孵化相結合的挑戰(zhàn)。

四大舉措優(yōu)化科創(chuàng)金融服務長效機制

為進一步推動城商行科創(chuàng)金融的可持續(xù)發(fā)展，優(yōu)化科創(chuàng)金融服務長效機制，努力打通其服務科創(chuàng)金融中的“痛點”“堵點”，實現(xiàn)科技、產業(yè)、金融良性循環(huán)，王天宇在《關于支持城商行發(fā)展科創(chuàng)金融的建議》中提出了四點主張：

一是將城商行納入科技創(chuàng)新再貸款名單。建議擴大科技創(chuàng)新再貸款資金支持力度，將科技創(chuàng)新再貸款支持額度由2022年的2000億元提高到3000億元；并進一步擴大科技創(chuàng)新再貸款的政策惠及面，將具有科創(chuàng)金融特色的城商行納入科技創(chuàng)新再貸款的發(fā)放對象。建議建立城商行科創(chuàng)金融資本補充機制，允許其發(fā)行科創(chuàng)金融專項債、可轉債、二級資本債等，多渠道補充資本金。

二是完善科創(chuàng)金融的外部風險分擔機制。建議由地方政府以財政補貼、風險補償基金等形式設立科創(chuàng)金融風險補償資金池，建立多層次風險分擔和補償支持手段，形成程序規(guī)范、高效便捷、風險共擔的保障體系。推動地方政府、城商行、保險機構、融資擔保機構加強合作，引入多渠道、各類型資金參與收益分享與風險分擔，有效緩釋信貸風險；適當提高擔保機構風險容忍度，探索完善科創(chuàng)金融再擔保機制。

三是建立科創(chuàng)金融發(fā)展的差異化監(jiān)管機制。建議金融監(jiān)管部門對科創(chuàng)金融采取差異化監(jiān)管措施，推動城商行建立敢貸、愿貸機制；提高對科創(chuàng)企業(yè)不良貸款的監(jiān)管容忍度，對科創(chuàng)企業(yè)貸款不良率高于各項貸款不良率3個百分點以內的，可不作為監(jiān)管評級和城商行內部考核評價的扣分因素。建議明確科創(chuàng)金融盡職免責和容錯糾錯機制，對科創(chuàng)企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標準的分支機構，在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下，可對分支機構負責人、業(yè)務部門和從業(yè)人員免予追責。

四是營造良好的科創(chuàng)金融發(fā)展外部環(huán)境。建議地方政府打破政府部門間的“數(shù)據(jù)孤島”，為城商行使用政務大數(shù)據(jù)、專利大數(shù)據(jù)及工商信息大數(shù)據(jù)識別科創(chuàng)企業(yè)風險創(chuàng)造有利條件。建議制定科創(chuàng)金融稅收優(yōu)惠政策，按照科創(chuàng)企業(yè)的行業(yè)類型、發(fā)展階段，有針對性地對城商行貸款的利息收入實施相應的增值稅減免、所得稅減計、貸款損失稅前扣除等優(yōu)惠政策。

建議將鄭州市納入第三批科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)

當前，河南省提出創(chuàng)新驅動戰(zhàn)略，著力建成國家創(chuàng)新高地，以科技創(chuàng)新引領高質量發(fā)展，大力發(fā)展科創(chuàng)金融。2022年，河南省地方政策性科創(chuàng)金融運營啟動，鄭州銀行被確定為河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務運營主體。

鄭州市傾力打造中原科技城和中原龍子湖智慧島兩大科技創(chuàng)新“橋頭堡”，將鄭州銀行打造成為河南政策性科創(chuàng)金融業(yè)務運營主體，引導天使、風投、創(chuàng)投基金與金融機構開展投貸聯(lián)動，全力打造科技創(chuàng)新生態(tài)體系。

為加快河南省建設實體經濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產業(yè)體系，緊扣科技高水平供給和區(qū)域高質量發(fā)展，更有力探索科創(chuàng)金融發(fā)展模式，以實現(xiàn)向更廣泛領域的復制，王天宇在《關于設立鄭州市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的建議》中提出三大倡議：

一是建議將鄭州市納入第三批科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)。建議將鄭州市納入第三批科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，進一步優(yōu)化完善鄭州市科創(chuàng)金融要素市場。優(yōu)化中原股權交易中心科創(chuàng)板塊機制，健全未上市科技股份公司股權集中托管、質押、轉讓等配套制度，為科創(chuàng)企業(yè)股權交易和融資提供便利。建議圍繞評估、擔保、貸款、投資、交易等金融服務關鍵環(huán)節(jié)，針對制約金融支持科技創(chuàng)新的重點領域和突出問題，鼓勵鄭州積極探索，先行先試，充分釋放改革紅利，形成可復制可推廣的經驗成果。建議完善鄭州市知識產權交易運營市場，建立市場化運作機制，開展知識產權評估、定價、托管、掛牌、交易、拍賣等專業(yè)服務，推動知識產權價值實現(xiàn)和市場發(fā)展。

二是鼓勵試驗區(qū)內科創(chuàng)金融模式創(chuàng)新。鼓勵商業(yè)銀行在試驗區(qū)內設立科技金融事業(yè)部、科技支行、科創(chuàng)金融專營機構等，探索差別化監(jiān)管方式。鼓勵商業(yè)銀行、保險公司在風險可控、商業(yè)可持續(xù)前提下，與創(chuàng)業(yè)投資機構等外部投資機構深化合作，積極探索多樣化的科創(chuàng)金融服務模式；推動保險公司與商業(yè)銀行開展業(yè)務合作，通過貸款保證保險、專利權質押保險等保險產品，為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供保險保障和增信支持。支持融資擔保機構加強與商業(yè)銀行合作，針對科技創(chuàng)新型企業(yè)開發(fā)知識產權質押融資、應收賬款質押融資、中長期研發(fā)融資等擔保產品。

三是建議將鄭州銀行納入第三批科創(chuàng)金融試點行。為充分發(fā)揮鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融運營主體作用，建議將鄭州銀行納入國家級科創(chuàng)金融試點行，支持鄭州銀行進一步探索發(fā)展科創(chuàng)金融。推動建設以鄭州銀行為運營主體的鄭州市科創(chuàng)金融服務平臺，建立覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的分層分類動態(tài)管理庫。建議出臺鄭州銀行科創(chuàng)金融配套支持政策，加大對鄭州銀行再貸款、再貼現(xiàn)資金支持力度，支持鄭州銀行運用再貸款、再貼現(xiàn)資金加大對符合要求的科創(chuàng)企業(yè)信貸投放力度。支持鄭州銀行設立理財子公司等專業(yè)子公司，將金融資源向科技創(chuàng)新領域傾斜。

關鍵詞：