新華網北京3月29日電（鄭偉）3月29日，2023數字供應鏈金融品牌峰會在杭州舉行。海爾、李錦記、vivo等許多品牌分享了其對數字供應鏈金融的運用實踐，將數字供應鏈金融作為品牌增長的一種助推器，從而促進消費復蘇，正在成為一種趨勢。

(資料圖)

作為數字供應鏈金融的提供者之一，網商銀行在峰會上公布了其數字供應鏈金融“大雁系統”的“成績單”：超1000家品牌接入，超8成認為數字供應鏈金融與業績正相關。

數字供應鏈金融如何支持小微企業與擴大內需消費？科技創新如何改變供應金融的服務模式？新華網采訪了網商銀行行長馮亮。

保鏈穩鏈就要保小微

新華網：2021年，創新供應鏈金融服務模式寫入政府工作報告，升級為國家層面的產業政策。在《“十四五”促進中小企業發展規劃》《扎實穩住經濟一攬子政策措施》中，數字供應鏈金融也被提及。您如何看待這一趨勢？

馮亮：作為全球工業門類最齊全的國家之一，中國因產業鏈的穩定和韌性，為世界經濟穩定發揮了巨大的作用。打造安全可靠的產業鏈供應鏈，成為中國產業發展的新主題。

其次，供應鏈上游鏈接著制造業，下游鏈接著消費者，在國民經濟與社會中，扮演著重要角色。中國的供應鏈上，小微企業占比超過90%，是涵養就業、擴大內需消費的支撐。他們往往又是供應鏈金融最難服務的群體。

一只木桶能盛多少水，取決于最短的那塊木板。木桶效應同樣適用供應鏈管理。供應鏈上下游毛細血管、神經末梢的小微企業生存狀態，決定企業的競爭力和實力。

保產業鏈、供應鏈就要保小微企業。服務小微，讓資金高效率、低成本地直達薄弱地帶、空白地帶，是數字供應鏈金融創新的出發點。

數字化的供應鏈驅動金融服務的數字化

新華網：供應鏈的數字化是各界關心的問題，它對數字供應鏈金融的創新有什么影響？

馮亮：金融是實體經濟服務者的定位永遠不會變，是供應鏈的數字化，驅動金融數字化。

我們看到，過去幾年里，手機變成農人的新農具，直播帶貨變成新農活；街邊小店紛紛上線外賣平臺。在消費者看不見的地方，物流、生產、制造、采購、企業管理等，無一不在加速數字化。數字化浪潮從品牌企業蔓延到產業鏈、供應鏈末端的小微企業。

今天，數據和信息讓供應鏈上的經濟單元協同、連接起來。供應鏈本身是一種聚集，聚集產生了更高的效率，更多的協同，帶來更多的創新機會。數字化與供應鏈的內在機制是非常匹配的。

因為數字化協同，產品的生產、制造、流通效率更高。信息傳遞更快，供應鏈反應更靈敏，因此可以滿足消費者個性化、碎片化的需求。產業新機遇蘊藏其中。

供應鏈金融的本質不是解決信貸問題，而是幫助企業和產業優化資金流。數字化的供應鏈

對金融服務提出了新要求，比如，覆蓋面廣、直通終端、在線化、隨借隨還更高效，指哪打哪更精準。

與此同時，因為供應鏈、產業鏈上各個環節的交易數據、關系得以沉淀，小微企業的信用、價值可以被“刻畫”，大數據風控有用武之地，供應鏈金融的新服務模式成為可能。

品牌要增長，小微要現金流

新華網：在實踐中，網商銀行已經服務了超1000家品牌。他們對于數字供應鏈金融認知的需求發生了哪些變化？

馮亮：首先變化的是觀念。最近一年，我和品牌交流發現，在企業內部，負責供應鏈金融的角色日趨多元，從CFO、CTO到CMO不一而足，有的品牌還設有供應鏈金融部門。數字供應鏈金融正在打破不同業務之間的隔膜，使之協同起來。越來越多的企業將其作為數字化的一部分，其從“CFO工程”上升為“CEO工程”。

其次變化的是價值。起初，很多品牌接入大雁系統，主要解決下游、終端的小微經銷商、零售商的資金周轉的問題。現在，他們開始將大雁系統作為助力發新品、打旺季、提效率、拓渠道的金融工具。

例如，春節消費旺季期間，李錦記聯合網商銀行補貼經銷商貸款利息，來自信貸的采購額占品牌采購的25%；vivo有專門的金融部門，在新品采購期間，還有專項的營銷資金；新茶飲品牌悸動燒仙草，則將加盟商貸嵌入悸動商城。鄉鎮的加盟商也能像淘寶購物用信用卡一樣，用加盟商貸開新店、采購原料。品牌每三個新開門店中，就有一個得到網商銀行的金融服務……

數字供應鏈金融成為品牌管理供應鏈，尋找新增長的助推器。

這些變化的原因，在于供應鏈有波動性，數字金融的靈活性和彈性能更好地適配供應鏈。當品牌要著力扶持某一個區域、某一款新品、發力某一個時段，數字金融都可以實時響應。

小微個體資金周轉和它的業務周轉有時間差，有效的金融服務需要幫助客戶抹平供給和需求的時間差，提供0時差服務。

以前有經銷商每年需要“打飛的”去總部貸款，有經銷商每到旺季備貨，就準備好房本去銀行做抵押……如今這些已成往事。大雁系統改變小微經營者獲得金融服務的方式。

便捷、靈活的資金流，幫助他們抓住生意機會，帶動品牌銷售增長。

這一切可以實現，源于科技創新。

大雁系統是補充者也是創新者

新華網：那么，網商銀行如何用數字技術支持供應鏈金融創新？大雁系統在供應鏈金融產業的定位是什么？

馮亮：供應鏈金融由來已久，在中國的發展也有二十余年。因為需要品牌提供擔保或者經銷商提供抵押，為了保證風險可控，最終能夠被服務的經銷商只有30%，70%長尾的小微難以覆蓋。

他們之所以難以被服務，是因為他們缺乏抵押物，經營和資產情況難以用傳統的風控方式識別和刻畫。

大雁系統是為那70%而誕生，科技和創新是解題思路。

小微金融是一座天平，底座是風控，一端是經營者的資金需求，另一端是金融機構資金供給，使之平衡的支柱是信用刻畫——識別需求量化供給，從而讓資金有序地流向經營者。

首先，網商銀行是一家云原生數字化銀行。從電商客戶開始，我們就不設線下網點，采用大數據風控的方式，為商家提供線上化的純信用貸款。這種模式在供應鏈金融領域同樣適用。因此打破了地域限制，一點可以輻射全國。

其次，大雁系統將圖計算、知識工程、人機互動、語義理解等技術整合到風控系統，使得大雁系統能夠通過零散的數據信息，如發票、合同、流水等，還原千絲萬縷的供應鏈網絡和交易關系，刻畫上下游小微企業的信用，從而為他們授信。

此外，大雁系統還引入了智能自證信貸服務。在解決小微企業信貸有沒有的問題之后，解決資金夠不夠。

大數據主導的智能風控，手機上隨借隨還的服務方式，使得服務那70%成為可能。因此我們也提出，數字供應鏈金融的1+N2模式：核心企業是1，供貨商、經銷商是N，平方則是供應鏈上下游毛細血管一般的小微企業。

任何一家企業，都是通過他的客戶，和他服務客戶的方式來定義自己的，網商銀行也不例外。我們服務小微企業的初心不會改變，以科技驅動的服務方式不會改變，這決定了我們不僅是供應鏈金融服務的參與者，也要成為“后來的”創新者。

長坡厚雪，這是我們對于產業數字化的預判。此時此刻，我們正站在數字供應鏈金融創新黃金十年入口處。我們期待和金融同行、合作伙伴一起創造更多可能性。

關鍵詞：