中國建設銀行 圖源：中國電子銀行網

3月29日，中國建設銀行發布2022年度報告，報告全面梳理了建行在金融科技基礎建設的概貌?！癟OP+2.0”迎來數字新基建——“建行云”，“雙子星”戰略成效顯著。

(資料圖)

數據顯示，建行金融科技人員數量為15,811人，占集團人數的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業收入的2.83%；線上用戶數超過了5億戶，其中手機銀行用戶數達到4.4億；“建行生活”客戶數達1億規模。

建設銀行金融科技基建圖譜 來源：中國建設銀行年報（點擊看高清大圖）

“TOP+2.0”戰略迎來建行云，改革數字生產方式

建行于2021年制定了《中國建設銀行金融科技戰略規劃(2021-2025年)》（TOP+2.0），對該行金融科技未來五年的發展目標、重點任務和保障措施進行總體部署，行動上要求建設新基建，積蓄新動能，推進金融科技戰略縱深發展，目標則是致力于將建行打造成為“最懂金融的科技集團”和“最懂科技的金融集團”。

在持續推進“TOP+2.0”的同時，建設銀行的兩只腳已經同時邁進了“建行云”的版圖之中。

今年1月31日，建設銀行推出“建行云”品牌，為行業提供一站式行業云化整體解決方案。這是建行自2021年提出“TOP+2.0”戰略以來，在金融科技領域開展的第一個大行動，也是今年以來，該行進行第一個大的品牌亮相。

年報中，該行將“建行云”定義為“新型基礎設施”“數字新基建”，旨在聯動各方，持續五年對“云計算”進行密集投資和升級迭代，將強大的“云計算”能力對外輸出賦能。

建設銀行董事長田國立在年報中就表示，“‘建行云’絕不只是一項科技創新成果，也不僅是一個金融科技平臺，而是立足數字化時代，對數字生產方式變革所作出的回應?！彼赋?，借助“云”的力量，金融得以走出高樓大廈，融入煙火市井，依托云服務的泛在和及時性供給，適配現代社會發展和大眾生活無處不在的金融需求。銀行的未來在“云”上，正在成為行業共識。

從實際的實施上看，整個建云過程貫穿了建行“TOP+”戰略的1.0和2.0戰略階段。

據悉，建行于2013年就在國內金融業構建了規模龐大的私有云，并支撐了該行“新一代”核心系統數年的建設和推廣。2018年，該行在金融科技戰略拓維升級過程中，迭代升級了具備新金融共享特征的行業云——建行云。建行云目前已進入自主可控、全域可用、共創共享的新發展階段。

建行云通過搭建符合行業監管和金融級標準要求的金融技術底座，供給金融研發和金融災備通用云服務，打包銀行業務精品應用，在服務集團的同時賦能中小銀行數字化轉型，提供一站式行業云化整體解決方案。

“雙子星”戰略點亮燈火闌珊，個人手機銀行用戶4.4億，“建行生活”注冊用戶數達1億

“雙子星”戰略是建行通過多年發展沉淀，于2021正式落地的核心戰略。該戰略的內環核心是建行手機銀行APP和建行生活APP，以對外賦能的姿態進行線上生態布局，廣泛連接用戶。

為持續點亮“雙子星”戰略，建行持續完善以此戰略為核心的生態場景體系，加速推進業務、數據、技術“三大中臺”建設，繼續加大金融科技投入，以提升科技創新活力。

建設銀行行長張金良在年報致辭中表示，該行聚焦線上渠道、物理渠道和遠程智能銀行渠道，推動渠道間優勢互補、場景互動、流量互換?！半p子星”助力點亮燈火闌珊。

年報數據顯示，2022年末，建行金融科技人員數量為15,811人，占集團人數的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業收入的2.83%，與上年度基本持平，其中研發費和科技人員人力費用等費用性支出保持持續增長。該行累計獲取專利授權1,256件，較上年增加525件，其中發明專利739件。

在“雙子星”飛輪的驅動下，2022年，建行線上平臺個人客戶規模持續擴大，線上用戶突破5億戶，覆蓋7成以上個人客戶。即，70%以上的理財產品、80%以上的基金、90%以上的貴金屬交易均可在手機銀行上完成。

“雙子星”之一的建行手機銀行迭代升級方面，提出以“至簡”理念設計手機銀行用戶旅程。新版手機銀行應用啟動時間較手機銀行5.0減少約20%；操作流程進一步簡化，給用戶旅程做減法；AI版一鍵直達用戶足跡和常用功能，快速滿足用戶95%日常金融需求。

數據顯示，建行個人手機銀行用戶數達4.40億戶，較上年增長5.48%。同時，高粘性客戶規模不斷提升，快捷支付綁卡客戶數4.19億戶，年交易筆數超20筆的“超級用戶”達1.92億戶，在支付寶、抖音、美團、拼多多、京東等支付機構的客戶規模位居前列。

另外一顆“星”——“建行生活”APP于2022年推出2.0版本，以非金融服務為切入點，積極切入用戶的生活場景，帶動了APP的下載量和活躍度。2022年9月的服貿會期間，中國電子銀行網小編就注意到，中國建設銀行專為“建行生活”APP搭建了數字人民幣的線下促活場景。

2022年服貿會，建行生活的數字人民幣優惠活動 圖源：中國電子銀行網

除了服貿會，建行利用自身優勢成功承接多地政府消費券活動，在多個流量平臺開展聯合紅包活動，全年累計發放紅包3,198萬個，拉動數字人民幣消費5.25億元。通過“建行生活”平臺開通數字人民幣錢包982萬戶，開通數字人民幣收款門店7萬多戶。

建行生活APP一經誕生，推廣就已經是該行的行策，其推廣的力度和效果都很大。數據顯示，該平臺已經擁有了億級用戶規模，日均交易規模達百萬單、交易額達1億元；日活400萬左右，吸引35萬商戶門店和一批知名品牌連鎖商戶入駐。

另外，平臺投產以來累計激活該行零資產客戶670余萬戶，新獲行外客戶300多萬戶，發行“建行生活”卡近500萬張，達到全行信用卡新客的40%。

該行通過創新實踐手機銀行、建行生活“雙子星”戰略，實現兩個平臺的協同發展，“雙子星”飛輪轉動創造了從非金融流量進階實現金融價值新范式。

金融科技賦能行內外，“建行員工”APP連接最寶貴的企業財富

在“雙子星”戰略之外，建行金融科技的能量也在持續增強。

建設銀行不斷夯實新金融數字基礎設施建設和增強核心技術自主可控能力，其業務與技術融合水平不斷提升，信息系統安全穩定運行，對內與對外賦能相融并進。而該行持續推進的全面云化轉型，尤其是打造的“建行云”正在為該行創造更高的數字化運營價值。網上銀行、網絡支付、遠程智能銀行，以及內部的“建行員工”APP等都獲得非凡收益。

數據顯示，2022年末，建行個人網銀用戶數4.05億戶，較上年增長3.24%。企業網銀中開通SaaS直聯模式的客戶數228戶，交易量8,066筆，交易額19.33億元。

網絡支付方面，建行的跨行、跨渠道、跨境支付能力得到全面提升，網絡支付產品供給和服務保障得到強化。2022年，網絡支付交易量528.94億筆，較上年增長4.16%，交易金額20.68萬億元。依托聚合支付推進全行商戶業務提質增效，帶動商戶存款增長，2022年聚合支付交易金額2.63萬億元，較上年增長27.00%。

遠程智能銀行方面，建行通過多媒體互聯、多場景滲透、多功能觸達，持續向廣大客戶提供優質高效的遠程綜合金融服務。智能應用向語音導航、咨詢服務、還款提醒、營銷輔助等多領域深度拓展，電話語音導航日均服務客戶近58萬人次，智能咨詢日均服務客戶超100萬人次，智能還款提醒覆蓋信用卡、個人貸款、小企業貸款、農戶貸款等9個業務場景，智能輔助營銷觸達客戶368萬人次。2022年，建行受理客戶咨詢10.77億人次，客戶滿意度超99%。另，“中國建設銀行客戶服務”微信公眾號粉絲數突破2,250萬人，服務客戶1.29億人次。

值得注意的是，建行年報首次提到了他們為內部員工打造的建行員工APP。金融科技創新因子被武裝到行內的毛細血管之中。

建行員工APP，圖源：中國建設銀行年報

在建行看來，“員工是企業最寶貴的財富”。在數字化轉型的大趨勢下，建行對員工服務模式也進行了數字化創新升級，推出以“連接、增效、賦能”為目標的一體化員工移動平臺——“建行員工”APP。

據介紹，“建行員工”APP聚合了移動辦公、人事服務、員工差旅、智慧后勤、即時通信、在線學習等數百項功能，通過統一便捷的移動入口向員工呈現，在內部也能實現千人千面的個性化效果，滿足員工一站式辦公辦事需要，號稱“一個APP，暢行CCB”。

年報數據顯示，2022年末，“建行員工”APP周活用戶接近30萬，日均消息收發幾百萬條，月均菜單點擊量幾千萬次。

結語

作為國有大行之一，無論是“TOP+”戰略，雙子星戰略，還是“建行云”牌的提出，建設銀行的每一次重大戰略的提出都牽動著整合行業的神經，是行業學習和研究的重點對象。

建行對金融科技戰略的長久定力和魄力成為銀行業重點參考的標本之之一。在金融科技戰略方面，建行這種被重點關注的待遇，還將會持續。

年報提出，建行未來將持續提升科技治理能力，完善科技研發與系統運營架構體系，優化科技項目管理流程，確保IT系統安全穩定運行。提升物理網點經營質效，加強網點分級分類管理。提升數字化經營能力，深化“雙子星”融合發展，做好場景互通、圈鏈發展，提升平臺用戶的價值創造。

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