3月30日，交通銀行發(fā)布2022年度報(bào)告。2022年，交通銀行深入踐行國(guó)有大行使命擔(dān)當(dāng)，以在“上海主場(chǎng)”建設(shè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型兩大重點(diǎn)領(lǐng)域率先實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破。

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年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，交行數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入力度持續(xù)加大，金融科技投入同比增長(zhǎng) 32.93%；推進(jìn)金融科技萬人計(jì)劃，金融科技人員5862人，較上年末增長(zhǎng)29.15%，金融科技人員數(shù)量較三年前增長(zhǎng)近 70%；手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)4,548.33 萬戶，全年增長(zhǎng) 19.35%；企業(yè)手機(jī)銀行簽約客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)19.15%，年累計(jì)交易額同比增長(zhǎng) 31.03%。

個(gè)人手機(jī)銀行功能升級(jí)，MAU全年增長(zhǎng)19.35%

報(bào)告期內(nèi)，該行發(fā)布個(gè)人手機(jī)銀行 7.0 版本，聚焦客戶體驗(yàn)，在財(cái)富投資、信貸融資、場(chǎng)景 金融、數(shù)字安全等方面進(jìn)行流程重塑和功能升級(jí)，進(jìn)一步提升全渠道、全場(chǎng)景獲客活客成效，實(shí)現(xiàn) AUM 規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。報(bào)告期末，手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)4,548.33 萬戶，全年增長(zhǎng) 19.35%。

在金融場(chǎng)景擴(kuò)展上，以市民錢包、新市民借記卡為載體，為市民提供繳費(fèi)、信貸、支付等金融服務(wù)。聚焦交通出行場(chǎng)景、醫(yī)療健康場(chǎng)景、智慧校園等多領(lǐng)域場(chǎng)景建設(shè)，打造系列優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，使金融服務(wù)無縫嵌入到生產(chǎn)生活之中，豐富消費(fèi)支付業(yè)務(wù)場(chǎng)景。報(bào)告期內(nèi)，借記卡線上獲客占比較上年末提升 6.86 個(gè)百分點(diǎn)；協(xié)同合作機(jī)構(gòu)優(yōu)化支付產(chǎn)品，提升持卡人主流平臺(tái)支付體驗(yàn)。

信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)信用卡交易實(shí)時(shí)記賬業(yè)務(wù)模式。升級(jí)優(yōu)化線上運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，發(fā)布“買單吧” 6.0 版本，重點(diǎn)整合推出互聯(lián)網(wǎng) 6 大場(chǎng)景，使線上業(yè)務(wù)分流率達(dá)到 97.82%。報(bào)告期末，買單吧 APP 累計(jì)綁卡用戶 7,500.70 萬戶，月度活躍用戶 2,543.73 萬戶，金融場(chǎng)景使用率和非金融場(chǎng)景使用率分別為 82.79%和 66.23%。

“雙輪驅(qū)動(dòng)”助力數(shù)字普惠金融擴(kuò)面提質(zhì)

作為一家擁有百年底蘊(yùn)的老牌銀行，交行持續(xù)加大對(duì)普惠型小微企業(yè)的信貸投放力度，強(qiáng)化對(duì)“首貸戶”和小微制造業(yè)企業(yè)的支持。

為了實(shí)現(xiàn)線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品與場(chǎng)景定制產(chǎn)品的“雙輪驅(qū)動(dòng)”，提高小微企業(yè)覆蓋面及融資的可得性；交行借助金融科技和大數(shù)據(jù)，依托“普惠e貸”打造了線上綜合融資產(chǎn)品體系，滿足了客戶的差異化需求；并在供應(yīng)鏈、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興、醫(yī)保、雙創(chuàng)、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)場(chǎng)景定制，不斷推動(dòng)數(shù)字普惠金融服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)。報(bào)告期末，交行普惠型小微企業(yè)貸款余額4562.39億元，較上年末增長(zhǎng)34.66%；有貸款余額的客戶數(shù)29.31萬戶，較上年末增長(zhǎng)38.09%。

推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)支撐能力

報(bào)告期內(nèi)，持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，基于數(shù)據(jù)質(zhì)量管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量閉環(huán)管控，進(jìn)一步健全數(shù)據(jù)安全管理體系。建強(qiáng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)，為業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供統(tǒng)一集成、高效智能的數(shù)據(jù)服務(wù)支撐；數(shù)據(jù)分析平臺(tái)成為全行數(shù)據(jù)建模、策略設(shè)計(jì)、分析應(yīng)用的統(tǒng)一平臺(tái)。管理駕駛艙支持國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)等各類指標(biāo)的在線化展示和靈活查詢，全行經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化、科學(xué)化水平穩(wěn)步提升。積極融入數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化進(jìn)程，成為上海數(shù)據(jù)交易所、深圳數(shù)據(jù)交易所首批數(shù)商。

不斷加強(qiáng)金融科技投入，以科技引領(lǐng)金融創(chuàng)新

近年來，交行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重點(diǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新的突破口，在金融科技投入上持續(xù)發(fā)力。報(bào)告期內(nèi)，交行金融科技投入116.31億元，同比增長(zhǎng)32.93%，為營(yíng)業(yè)收入的5.26%，同比上升1.22個(gè)百分點(diǎn)；金融科技人員5862人，較上年末增長(zhǎng)29.15%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例6.38%，較上年末上升1.35個(gè)百分點(diǎn)。

開放銀行場(chǎng)景與平臺(tái)建設(shè)成熟度穩(wěn)步提升。在面向醫(yī)療、交通、教育、政務(wù)等民生服務(wù)場(chǎng)景不斷延展，積極服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈等平臺(tái)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。報(bào)告期末，開放銀行累計(jì)開放接口 2,586 個(gè)，累計(jì)調(diào)用次數(shù)超 16 億次，通過開放銀行獲取零售新客戶 78.34 萬戶，同比增長(zhǎng) 57.63%；通過開放銀行線上鏈金融服務(wù)發(fā)放融資金額 1,138.17 億元。

“云上交行”服務(wù)全面升級(jí)。該行不斷創(chuàng)新遠(yuǎn)程視頻銀行服務(wù)，拓寬客戶辦理業(yè)務(wù)渠道，提升金融服務(wù)的可得性和滿意度，報(bào)告期末，云上交行視頻營(yíng)業(yè)廳提供服務(wù) 5.2 萬筆，較上年末增長(zhǎng)超 13 倍。同時(shí)大力發(fā)展“交通銀行”微信小程序、云管家等新媒體渠道，提升渠道獲新轉(zhuǎn)化與經(jīng)營(yíng)能力。報(bào)告期末，“交通銀行”微信小程序服務(wù)客戶規(guī)模 2,366.23 萬人，較上年末增長(zhǎng) 90.08%。不斷豐富云管家服務(wù)能力，服務(wù)用戶規(guī)模 550.31 萬人，較上年末增長(zhǎng) 132.35%。

云化服務(wù)能力持續(xù)提升。該行完成新一代分布式云平臺(tái)規(guī)劃，加快實(shí)現(xiàn)多云部署，豐富“一云多芯”策略。其中，“5G 全域智能金融云專網(wǎng)”獲評(píng)由國(guó)家發(fā)改委等部委聯(lián)合主辦的 2022 年世界 5G 大會(huì)“十大應(yīng)用案例”，以及人民銀行金融科技發(fā)展三等獎(jiǎng)，推動(dòng) 5G 技術(shù)在金融業(yè)的加速應(yīng)用。

人工智能應(yīng)用不斷深化落地。該行構(gòu)建全棧式知識(shí)圖譜平臺(tái)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈等上下游產(chǎn)業(yè)鏈路，助力業(yè)務(wù)織網(wǎng)補(bǔ)鏈。優(yōu)化電信欺詐賬戶攔截規(guī)則，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精準(zhǔn)性，全年管控欺詐賬戶1,600 余個(gè)。推動(dòng)業(yè)務(wù)操作自動(dòng)化，壓降手工環(huán)節(jié)，提升業(yè)務(wù)處理質(zhì)效，開戶影像資料核查等任務(wù)從原先的 3 個(gè)月壓縮至 1 周。

行長(zhǎng)劉珺在致辭中表示：惟創(chuàng)新者進(jìn)，惟創(chuàng)新者強(qiáng)，惟創(chuàng)新者勝。交行將更多關(guān)注價(jià)值體系、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)流程等多維度的數(shù)字化變革，持續(xù)延展場(chǎng)景建設(shè)垂直向度的深度和水平向度的寬度，探索以科技輸出等模式實(shí)現(xiàn)與更大范圍金融同業(yè)的廣域互聯(lián)，展現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造的卓越能力。

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