案例名稱

中信銀行開放銀行

(相關資料圖)

案例簡介

中信銀行開放銀行以“走出去+引進來”雙向開放戰(zhàn)略為指引，通過標準化、模塊化、輕型化的技術對接方案（包括但不限于SDK、H5、API、小程序），將金融/非金融服務嵌入三方合作場景中，并引入三方服務入駐，以支撐零售、普惠金融、對公等特色產品服務的快速輸出及外部合作平臺資源的高效引入。2022年通過標準化產品服務組件與行業(yè)共建賬戶、支付、繳費等場景超1.8萬個，服務用戶超2869萬人次，累計資金交易金額超4317億元。

創(chuàng)新技術/模式應用

中信銀行開放銀行始終以創(chuàng)新為導向，在項目建設過程中不斷探索，形成了具有中信特色的開放金融生態(tài)體系。

1、在走出去方面，結合產品特點及合作方個性化需求，以SDK、H5、小程序、API等多種技術形態(tài)構建產品，基于我行移動金融信犀平臺強大的多端適配能力，同一套代碼可以按需快速構建不同形態(tài)產品，極大提升了產品發(fā)布效率；

2、在引進來方面，形成了天空平臺、財富開放平臺等兩大平臺。天空平臺通過抽象技術能力，賦能自有渠道（如手機銀行、小程序等）快速對接合作方，引入的服務涵蓋衣、食、住、行、教育、醫(yī)療等多種生活場景，為渠道客戶提供更加豐富的非金融服務，有效提升MAU。財富開放平臺以幸福號為載體實現了我行與基金公司開放財富運營，打造接口、陪伴、權益開放生態(tài)，為客戶提供全方位的財富管理服務，目前已引入多家基金公司、理財子公司、中信百信銀行入駐，通過全流程的智能財富陪伴，服務用戶超3.6億人次；

3、靈活完備的運營體系。通過不斷迭代優(yōu)化運營流程，形成了應用開發(fā)者自助接入、產品自助發(fā)布的“雙自助”運營體系，在滿足合規(guī)要求的前提下，提升了應用接入及產品發(fā)布效率；

4、總分協同體系。基于總行統(tǒng)一的對外門戶和對內運營能力，建設了分行開放銀行，形成了“總行專注全行級產品、分行聚焦屬地化開放”的協同模式，賦能分行構建具有屬地化特色的開放生態(tài)；

5、系統(tǒng)平臺化共建能力。提出并實踐“開放產品、共享共建”理念，形成了“全渠道、全場景、全周期”產品共享共建模式，推出了開放金融服務開發(fā)平臺（信易開平臺），支持跨團隊產品共建，有效復用存量功能，賦能全行各條線開放產品輸出；

6、健全的系統(tǒng)基礎能力。構建開放銀行8S安全體系，從網絡、數據等8個維度保障業(yè)務安全運行；基于容器化技術實現多維度限流、熔斷，保障了系統(tǒng)的高可用；通過對應用、產品、服務、版本等維度進行控制，具備完備的鑒權能力；

7、技術專利。在項目建設的同時，開放銀行在技術專利上也取得了豐碩成果。目前共取得發(fā)明專利2項、軟件著作權2項。

項目效果評估

經過幾年持續(xù)迭代建設，中信銀行開放銀行已具備強大的平臺支撐能力，賦能我行開放金融業(yè)務高速發(fā)展。主要成果如下：

1、截止2022年底，累計開放產品40余個，開放API數量500余個，通過標準化產品服務組件與行業(yè)共建場景1.8萬個，服務用戶超2869萬人次，累計資金交易超4317億元；

2、在引進來方向，通過天空平臺、財富開放平臺等產品，引入了多家頭部合作方共建渠道生態(tài)，為我行客戶提供更加多樣的“金融+非金融”服務，有效提升了渠道MAU，通過財富開放平臺引入多家基金公司、理財子公司、中信百信銀行入駐，通過全流程的智能財富陪伴，2022年服務用戶超3.6億人次；

3、新運營體系提升了合作方接入體驗，實現合作方應用自助上線，三方應用最快僅需1個工作日即可完成從開發(fā)到上線的全流程，解決了應用發(fā)布需要依賴生產變更窗口問題，大幅提升了應用上線效率；

4、基于信易開平臺產品可視化配置及自助化發(fā)布能力，提高了公共能力復用度，公共組件復用率達60%；跨團隊產品發(fā)布效率有效提升，相比于傳統(tǒng)研發(fā)模式，產品發(fā)布周期平均縮短30%以上；同時該平臺覆蓋了項目實施全生命周期，提供跨團隊產品敏捷交付和風險防控等能力。

項目牽頭人

賈海明

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