案例名稱

日照銀行數智金融生態創新項目

案例簡介

(相關資料圖)

日照銀行數智金融生態創新項目智慧APP6.0以客群運營理念建設5大客戶專區，搭建標準版、鄉情版和關愛版，提高適老化服務水平，試點農村金融業務場景，支持小微助力三農，創新服務模式，提升金融服務的便捷性與實用性，倡導低碳新風尚，助力低碳經濟、鄉村振興持續發展。項目持續提升用戶體驗，創造了山東省城商行同類項目體系內“11項第一”，打造品牌更特色、服務更貼心的線上服務渠道，滿足客戶的多樣化需求，堅持用金融助力數字經濟高質量發展。

創新技術/模式應用

移動互聯網時代，手機銀行APP作為銀行最終面客的主要載體，已成為銀行數智化經營的關鍵發力點與競爭主戰場。在數字銀行4.0時代，日照銀行積極擁抱金融科技，秉承以用戶為中心的發展理念，以“讓美好登陸”為核心理念，全新拓展金融服務邊界、開放生態體系、創新服務模式，搭建更加智慧、簡單、暖心、財富、安全、低碳的數智金融生態創新項目——智慧APP6.0，將數字化的觸手從金融服務延伸至生活服務。

1.完善基礎功能，構建有溫度的移動金融。智慧APP6.0全面融合繼承“敬老銀行、兒童金融、鄉情銀行”服務品牌，以客群經營理念推出標準UI、大字簡約的“簡愛版”、服務農村客群的“鄉情版”3個版本，建設代發、社保、兒童、財富、新市民等客戶專區，細分客群，精細化運營，構建“平臺+成長值+任務+權益+場景營銷”的客戶成長體系，優化既有供需關系、效率模型、價值體系，提供千人千面差異化客群服務。

2.融合特色場景，滿足美好生活期待。智慧APP6.0立足于客戶美好生活的需求，從客戶服務相關性出發，融合日鑫悅e“生活+”場景，依托客戶積分權益體系，圍繞助農、政務民生、衣食住行等場景打造一站式生活服務平臺。智慧APP6.0整合異業生態合作伙伴，引入云繳費、云閃付等合作平臺，上線餓了么、影票、出行等生活場景服務，對接地理標志、山東手造、鄉村振興、三同優選等品牌商戶及青島啤酒、華為等知名產品，打造地方特色版塊，鏈接網點自有生態，推出“暖鑫計劃”，主打扶貧、公益、鄉村振興、服務三農、助力小微等工作內容和系列活動。

3.整合個人碳賬戶應用體系，構建綠色金融生態。智慧APP6.0融合綠色政務、綠色信貸、綠色出行等場景于一體的“個人碳賬戶”體系，以綠色金融、數字金融、場景金融促進低碳生活、綠色發展。以金融主體和泛金融生態數據為要素，先后與市生態環境局、市城市管理局、市體育局等開展合作，整合綠色低碳、農優土特等企業與資源，實現“政金企群”泛場景合作，打造綠色金融新生態，倡導綠色低碳新生活。

項目效果評估

自2022年7月30日上線以來，智慧APP6.0總用戶共166萬戶，新增用戶和登錄總用戶的增速與上線前相比均有較大提升。具體效果如下：

1.便捷服務一觸即達。根據用戶基本屬性和行為信息，向用戶展示“千人千面”的手機銀行，提供深度個性化的服務，進一步縮短客戶操作路徑，提升便利性。

2.提升用戶體驗和服務能力。深耕客戶專屬服務，提升客戶滿意度。建設標準版、關愛版和鄉情版三大版本，提升適老化服務水平，面向代發、財私、社保、兒童、新市民客群，推出特色專區，精準定位客戶需求，整合行內外資源，不斷滿足客戶的個性化金融服務需求。創建用戶成長權益體系，實現用戶全生命周期管理，為客戶打造全流程財富升級之旅。

3.形成協同集中數據池，解決數據難“聚”的問題。針對注冊、登錄、匯款等核心業務設計事件埋點、頁面埋點，獲取高價值、高密度數據資源，推動數據匯聚融合。圍繞“核心業務、營銷活動、決策支撐”布局用戶行為分析、交易漏斗分析和智能路徑分析，制定關鍵場景指標。建立客戶360視圖，打通用戶標識ID動態性形成客戶標簽，實現數據分類分級、好用易用，為客戶訴求洞察和用戶旅程追蹤提供支撐，實現對客戶的精細化智能營銷。

4.堅守支持小微助力三農的定位，推動金融機構與實體經濟共發展。“日鑫悅e”商城共入駐130多家商戶，進一步進行商城外放，助力小微企業穩步經營，為市民用戶提供更加便捷的線上金融生活綜合服務平臺。

5.風控手段更加多樣化，安全性更加有保障。采用分布式、微服務部署，實現系統的快速迭代、灰度發布，將智能機器人、生物識別、OCR輸入、智能客服、智能搜索、智能風控、智能推薦等手段應用在APP中，提升智能化水平，打造了較為完善的超級APP模式。建立成體系的風險防控機制，通過手機號碼認證、限額與認證體系優化、建設安全防護特色功能等，全力保障客戶的信息與財產安全。項目搭建四級安全等級用戶，不同等級用戶匹配APP內不同功能與限額，簡化客戶轉變的操作流程。上線安全鈴等新功能有效助力老人防范電信詐騙。

項目牽頭人

秦寶林 日照銀行高級專務、數字銀行部總經理

項目團隊成員

陳元龍 日照銀行網絡金融部總經理

王逸東 日照銀行科技部總經理

喬鐘緯 日照銀行網絡金融部副總經理

范豐偉 日照銀行科技部副總經理

李金釵 日照銀行科技部業務主管

李小娟 日照銀行科技部業務主管

劉曉婧 日照銀行網絡金融部業務主辦

張　薇 日照銀行網絡金融部員工

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