案例名稱

日照銀行場景金融服務平臺

(資料圖)

案例簡介

日照銀行深入貫徹落實黨的二十大精神，錨定建設數字中國的戰略目標，以客戶需求為中心，創新推出日照銀行場景金融服務平臺，打造了智慧餐廳、智慧停車、智慧校園、智慧社區（園區）及智慧農業等標準化場景金融服務能力。通過公私聯動，將金融服務（信用卡、供應鏈金融、農資貸等）融入各類常見的生活場景，以場景為依托向用戶提供觸手可及的金融服務。借助大數據、云計算等金融科技先進技術，持續開展創新應用，促進業務高質量發展。

創新技術/模式應用

（一）創新經營模式，擴展銀行服務場景

通過與政府部門、學校、物業公司、企事業單位等進行跨界合作，擴大銀行服務范圍，借助金融科技與多樣性場景的創新融合，經營模式從傳統的單一交易場景轉變為多樣性智慧金融場景。在場景中獲得穩定的新增客源；用戶開立我行電子二類賬戶、個人或對公結算賬戶，增加了我行的存款沉淀和金融產品輸出的渠道和機會，有利于向用戶推薦我行提供的多種金融產品并提供全面的金融服務，促進多樣性場景金融收益的提高。

（二）深耕場景金融，提高客戶價值貢獻

場景金融項目提供APP線上開戶、線上繳費等金融功能，我行可批量獲取零售客戶，通過場景金融平臺的不斷推廣落地，提高零售客戶的廣度，并通過分析零售客戶的金融行為與金融能力，識別潛在客戶與價值客戶，通過大數據平臺，構建客戶數據畫像，充分挖掘客戶需求與價值，后續對客戶進行精準營銷。

（三）打造標準化場景金融服務能力，提升品牌影響力

通過打造智慧餐廳、智慧停車、教育垂直場景、智慧社區（園區）、智慧農業等標準化場景金融平臺項目，為合作伙伴提供可快速落地實施場景金融解決方案，為廣大市民用戶提供更加便捷優質的金融服務，提升我行品牌影響力。

（四）延伸場景金融服務范圍，提高客戶轉化能力

場景是未來社會中不可或缺的重要組成部分，通過觸達不同的場景并提供金融服務，可以保障未來市場的增長潛力。通過各金融場景，可以觸達我行各項金融產品，進行獲客、黏客，提高價值轉化能力，實現多場景平臺協同共生。通過場景金融服務平臺的建設，可以充分發揮我行金融科技優勢，緊密結合數字金融發展趨勢，提高我行獲客范圍，促進銀行與合作伙伴針對多種場景不同客戶群體開展精準營銷。

項目效果評估

（一）智慧餐廳場景

以“高效率、免接觸、去介質”為設計宗旨，應用生物識別、無感支付等先進技術，支持刷臉支付、掃碼支付，適用于單點檔口、自助餐廳等場景，就餐人員無需充值，來訪人員就餐線上無紙化與通行一體化，解決了傳統餐廳長期面臨的“服務體驗差、運營效率低、管理成本高、業務創新難”等痛點，為內部職工、外部訪客提供更舒適的服務體驗，為餐廳管理提供科學決策依據，助力餐廳管理數字化轉型，實現創新發展。截至2023年1季度末，已服務山東省內10個地市百余個智慧餐廳項目。

（二）智慧停車場景

面向廣大企事業單位提供的數字化停車管理系統，旨在提升停車資源的合理、高效使用，助力廣大市民便捷出行。車主無需下載APP，通過微信小程序即可享受智慧停車服務，車主可以不停車繳費，快速離場，繳費記錄清晰，可逐筆實時查詢，為車主提供便捷高效的停車體驗；停車場管理方可實現無人值守，降低運營成本，停車費直接入賬至管理方收款賬戶，資金安全有保障。通過運營大數據分析等功能，系統可以為管理人員提供科學的決策支持。截至2023年1季度末，已對接服務山東省內10個地市近100家單位，涵蓋社區、商超、園區、景區、機場、車站、酒店等停車場應用場景，累計服務車次30余萬次。

（三）智慧校園場景

基于物聯網、大數據、云計算、人工智能等先進金融科技應用技術，推出的集校園管理、集中配餐、無感考勤、軌跡定位、全民健身、線上繳費等功能為一體的校園綜合管理平臺，旨在為數字化時代校園管理提供智慧化解決方案。日照銀行以金融科技賦能智慧校園建設，與政府、學校、師生共同構建開放、合作、共贏的智慧校園金融生態體系，助力教育教學信息化、智能化、數字化變革。截至2023年1季度末，在山東省內10個地市上線200余所學校，服務在校師生、家長20余萬名，線上交易金額近3億元。

（四）智慧社區（園區）場景

基于物聯網、大數據等技術推出的集物業管理、線上繳費、智能門禁、報事報修、紅色物業、社區生活等功能為一體的社區綜合服務管理平臺，為社區業主提供全面的“社區生活+金融”服務，為物業管理人員提供智慧化解決方案，實現信息管理精細化、收費管理多樣化、經營數據實時化、物業服務高效化，提升業主使用體驗，助力物業管理數字化轉型。截至2023年1季度末已上線智慧社區（園區）150余個，服務物業公司近百家、小區業主近10萬人，系統累計繳費金額超近5000萬元。

（五）智慧農業場景

根據日照市委市政府相關工作部署，創新使用開放銀行、區塊鏈、物聯網、大數據分析、客戶精準畫像等先進技術，研發推出日照市食用農產品質量安全追溯平臺。以茶果菜糧等為追溯主體，對農資銷售、生產加工、銷售流通、品牌授權等各個環節進行數據采集，對日照市主要流通食用農產品的生產、交易進行全過程安全監督和溯源，提升農產品質量安全和品牌價值；為農戶及涉農企業提供快捷支付和惠農信貸服務，提高惠農助農綜合金融服務水平，提升農村地區支付結算、助農信貸融資等金融產品可獲得性。截至2023年1季度末，累計發放惠農卡（碼）30余萬張，為平臺相關涉農主體預授信近15億元。農戶持惠農卡（碼）購買農資直營店政府補貼農藥累計交易金額近2000萬元，助力政府通過惠農卡（碼）發放補貼金額600余萬元。

項目牽頭人

秦寶林 日照銀行高級專務、數字銀行部總經理

項目團隊成員

陳元龍 日照銀行網絡金融部總經理

王逸東 日照銀行科技部總經理

呂世明 日照銀行網絡金融部副總經理

王龍哲 日照銀行網絡金融部業務主辦

單玉娜 日照銀行網絡金融部業務主辦

徐海濱 日照銀行網絡金融部業務主辦

井美琪 日照銀行網絡金融部員工

李宗輝 日照銀行網絡金融部員工

王均毅 日照銀行科技部員工

李成恕 日照銀行科技部員工

陳　卓 日照銀行科技部員工

張冬玲 日照銀行科技部員工

楊　慧 日照銀行科技部員工

張健釗 日照銀行科技部員工

于向前 日照銀行科技部員工

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