民生銀行(600016)的凈利潤(rùn)重回正增長(zhǎng)。民生銀行年報(bào)顯示，2021年該行實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)344億元，同比微增0.21%。而該行2020年的凈利潤(rùn)同比減少36.25%。

2021年民生銀行重新將業(yè)務(wù)聚焦在為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)上，“回歸主業(yè)”后該行還在公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)體系等方面進(jìn)行了全面改革。民生銀行董事長(zhǎng)高迎欣指出，目前來(lái)看，改革總體推進(jìn)較為順利，并已初見(jiàn)成效。

營(yíng)收同比下滑 業(yè)務(wù)調(diào)整成主因

盡管凈利潤(rùn)增速回歸正增長(zhǎng)，但該行營(yíng)業(yè)收入?yún)s出現(xiàn)了下降。2021年末，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1688.04億元，同比減少161.47億元，降幅8.73%。而2020年同期，該行營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)2.5%。

民生銀行副行長(zhǎng)李彬表示，去年該行大幅壓降非標(biāo)投資，信托及資管計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等非標(biāo)投資日均規(guī)模同比下降2459.03億元，相應(yīng)的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元，相關(guān)資產(chǎn)的壓降對(duì)營(yíng)業(yè)收入產(chǎn)生了較大影響。

“去年民生銀行調(diào)整了貸款結(jié)構(gòu)，加大對(duì)高評(píng)級(jí)客戶(hù)的信貸投放，對(duì)貸款收益有一定的影響，同時(shí)也降低了信用風(fēng)險(xiǎn)。”李彬介紹，2021年對(duì)公房地產(chǎn)貸款比上年末減少了788億，在各項(xiàng)貸款中占比8.9%，比上年末下降2.5個(gè)百分點(diǎn)，這部分高收益貸款的下降對(duì)利息收入產(chǎn)生影響。

不過(guò)，李彬表示，2021年民生銀行主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)回歸本源，夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，完善產(chǎn)品服務(wù)，控制并降低風(fēng)險(xiǎn)。雖然營(yíng)業(yè)收入同比下降，但該行經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，經(jīng)營(yíng)發(fā)展呈現(xiàn)出積極變化，為提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

民生銀行業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2021年末，民生銀行各項(xiàng)存、貸款余額3.75萬(wàn)億、4.02萬(wàn)億元，在總負(fù)債和總資產(chǎn)中占比分別為60.6%和59.6%，比上年末分別提高1.1、2.7個(gè)百分點(diǎn)。該行貸款重點(diǎn)投向普惠金融、民營(yíng)企業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域；普惠型小微企業(yè)貸款余額突破5000億元，比上年末增長(zhǎng)近13%；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額增長(zhǎng)近14%。

民生銀行高管表示，2022年民生銀行將加大鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、小微企業(yè)、專(zhuān)精特新、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放力度。

不良見(jiàn)底 房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)總體可控

經(jīng)歷了2020年不良率的上升之后，2021年民生銀行的不良率已現(xiàn)微降。數(shù)據(jù)顯示，2021年末不良貸款總額723.38億元，比上年末增加22.89億元；不良率下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.79%，撥備覆蓋率提高5.92個(gè)百分點(diǎn)至145.3%。

民生銀行副行長(zhǎng)袁桂軍表示，2021年民生銀行公司業(yè)務(wù)不良余額增長(zhǎng)主要集中在房地產(chǎn)業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)行業(yè)。這兩個(gè)行業(yè)不良貸款合計(jì)增加96.14億元，其余行業(yè)的公司業(yè)務(wù)不良貸款余額較上年末減少46.31億元，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定或向好。

對(duì)于房產(chǎn)行業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，民生銀行副行長(zhǎng)石杰表示，不良貸款的金額及不良貸款率的上升符合目前房地產(chǎn)行業(yè)周期性調(diào)整的現(xiàn)狀，民生銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控的范圍內(nèi)。截至2021年末，民生銀行集團(tuán)對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款的余額是95.74億元，較年初增加了65.34億元，不良貸款率為2.66%，較年初上升1.97個(gè)百分點(diǎn)。

石杰介紹，民生銀行已對(duì)不同的房地產(chǎn)客戶(hù)采取差異化的管控措施。對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng)目，該行與客戶(hù)溝通，補(bǔ)充還款來(lái)源，追加抵質(zhì)押物及其他擔(dān)保；加強(qiáng)項(xiàng)目管控，對(duì)一些重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)行了公章、財(cái)務(wù)章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本共管；同時(shí)視項(xiàng)目情況，引入合作方，推動(dòng)項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓或代工代建。對(duì)于經(jīng)營(yíng)持續(xù)惡化的客戶(hù)，民生銀行已制定和落實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)退出方案。

此外，袁桂軍表示，該行去年還加大力度化解存量風(fēng)險(xiǎn)。去年清收處置不良資產(chǎn)975億元，通過(guò)主動(dòng)退出和現(xiàn)金清收，及時(shí)壓降退出了一批存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，有效防控了不良新增。與此同時(shí)，貸款減值準(zhǔn)備達(dá)1051.08億元，較上年末增加74.71億元，增幅7.65%。

“2022年民生銀行將繼續(xù)優(yōu)化信貸管理機(jī)制建設(shè)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系建設(shè)，控兩端、強(qiáng)中間，構(gòu)建體系，升級(jí)預(yù)警，嚴(yán)管人員。”袁桂軍預(yù)計(jì)，2022年該行資產(chǎn)質(zhì)量整體持續(xù)改善，不良貸款率保持穩(wěn)步下降、撥備覆蓋率保持穩(wěn)中有升。

業(yè)務(wù)回歸 改革轉(zhuǎn)型仍在持續(xù)

2020年6月，隨著民生銀行原董事長(zhǎng)洪崎退休，新一屆的高管團(tuán)隊(duì)開(kāi)始組建。2021年，是民生銀行在新一屆高管團(tuán)隊(duì)帶領(lǐng)下的首份年報(bào)，也顯示出其對(duì)民生銀行發(fā)展的新思路。

新的高管團(tuán)隊(duì)從多個(gè)方面進(jìn)行了改革。不過(guò)，高迎欣稱(chēng)：“民生銀行的改革是穩(wěn)妥的、漸進(jìn)的改革，并非 ‘手術(shù)式的改革’。”

民生銀行行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春指出，2021年，民生銀行的總體框架已經(jīng)基本搭建完成。2022年，抓改革落地是首要任務(wù)。民生銀行要靠改革提升服務(wù)能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展能力，通過(guò)改革實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

如該行公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)體系進(jìn)行了全面改革，并從組織架構(gòu)、管理機(jī)制、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、作業(yè)模式、崗位價(jià)值、考核激勵(lì)等方面，對(duì)戰(zhàn)略客戶(hù)的服務(wù)體系進(jìn)行了優(yōu)化。

“改革之后，民生銀行戰(zhàn)略客戶(hù)的合作粘性增強(qiáng)。”石杰表示，該行對(duì)戰(zhàn)略客戶(hù)的服務(wù)廣度和深度不斷提升。2021年總分兩級(jí)戰(zhàn)略客戶(hù)存款增速是15%、貸款增速是20%，均顯著高于全行的平均水平。

在精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)方面，該行總行一級(jí)部門(mén)和下設(shè)處室精簡(jiǎn)了近20%。但在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面加大資金和人才投入，成立了數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型牽頭部門(mén)“生態(tài)金融部”，并啟動(dòng)了多個(gè)重大生態(tài)金融項(xiàng)目，建立敏捷創(chuàng)新機(jī)制和配套支持機(jī)制。

此外，鄭萬(wàn)春表示，未來(lái)民生銀行還將繼續(xù)深入推進(jìn)各項(xiàng)改革舉措在全行落地，從“穩(wěn)增長(zhǎng)、拓客群、夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、優(yōu)考核、控風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)科技、促改革”等方面開(kāi)展經(jīng)營(yíng)工作。

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