4月16日消息，2022清華五道口全球金融論壇15日至17日召開，會議主題為“行穩(wěn)致遠，金融助力高質量發(fā)展”。中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會黨委書記邢煒發(fā)表演講。
邢煒表示，當前銀行業(yè)在服務經濟高質量發(fā)展過程中主要存在的六個問題：
（一）服務普惠領域還有待深化
近年來，商業(yè)銀行積極落實“六穩(wěn)”“六保”工作，普惠金融實現了“增量、擴面、降價”。同時一些商業(yè)銀行反映仍存在一些制約普惠金融進一步深化發(fā)展的瓶頸。一是信息不對稱問題突出。當前，數字普惠模式為破解小微企業(yè)融資難題提供了有效路徑，但覆蓋全國的公共信用數據庫建設滯后，同時商業(yè)銀行自行采集存在獲取難、重復對接甚至無法獲取等問題。二是對接“專精特新”企業(yè)存在困難。部分省、市相關部門未公開省級、市級“專精特新”企業(yè)名單，部分中小銀行難以獲取名單給予精準金融支持。
（二）服務科技創(chuàng)新還存在瓶頸
一是銀行信貸準入標準與科創(chuàng)企業(yè)需求不相匹配； 二是對科技創(chuàng)新的價值評估和風險評估體系仍有待完善；三是知識產權估值、質押和流轉體系不健全。
（三）服務綠色金融發(fā)展還存在不足
一是綠色標準不統(tǒng)一；二是風險收益不匹配；三是產品供給不均衡；四是交易市場不完善。
（四）服務鄉(xiāng)村振興還存在短板
一是產品種類不夠豐富；二是獲取農村客戶信息難度大、成本高；三是農村地區(qū)配套機制不完善。
（五）服務數字經濟還有待創(chuàng)新
數字經濟是推動我國經濟高質量發(fā)展的重要途徑。數字經濟的快速發(fā)展對商業(yè)銀行服務水平和質效提出了新要求，商業(yè)銀行在相關產品和服務方面還存在諸多不適應。一是銀行業(yè)自身數字化轉型存在不足。二是服務模式亟需創(chuàng)新。商業(yè)銀行在服務數字經濟過程中仍然局限于關注企業(yè)現有規(guī)模、現有資產、抵押擔保等，忽視了企業(yè)增長潛力、核心技術及知識產權等方面，風控理念與數字經濟的行業(yè)特征存在一定矛盾。同時，數字經濟行業(yè)中的細分行業(yè)眾多且產品應用領域較廣，個性化融資需求較多，對金融服務的要求更高。
（六）全面風險管控還有待加強
銀行業(yè)一直存在做好風險防控和支持企業(yè)融資的平衡問題。在一些重點風險領域，比如在房地產金融風險、中小企業(yè)風險方面，對銀行把握客戶業(yè)務真實性、事后監(jiān)測能力提出了更高的要求。另外，還存在風險暴露比較集中的地區(qū)，需要多方面合力做好相關風險化解的工作。
以下為嘉賓發(fā)言全文：
當前，我們身處百年未有之大變局，面對疫情防控、俄烏沖突、中美關系困局等多重困難和矛盾，在全球經濟面臨滯漲的同時，我國經濟也遭遇到很大的困難。上月的數據顯示，不管是制造業(yè)還是服務業(yè)，榮枯線都在百分之四十幾；疫情防控和惡劣的國際環(huán)境直接沖擊著我們的消費和出口。一些地方的實體經濟形勢，尤其中小微企業(yè)，狀況非常不好。
面對復雜的經濟形勢，從國家層面，明確了“穩(wěn)字當頭，穩(wěn)中求進”的方針；要求主動作為，應變克難，著力穩(wěn)增長；政策舉措靠前發(fā)力、早出快出，適時加力；不出不利于穩(wěn)定市場預期的措施等，努力穩(wěn)定經濟大盤。作為以服務實體經濟為第一要務的銀行業(yè)，如何在促進經濟高質量發(fā)展中更好的發(fā)揮其作為經濟流動血脈的作用，近期我們銀行業(yè)協(xié)會做了些調研。針對下一步如何突破服務實體經濟的瓶頸問題，征求了部分商業(yè)銀行和企業(yè)的意見。借此機會，作簡要報告。不當之處，敬請批評。
近年來，銀行業(yè)在不斷深化金融供給側改革的背景下，總體保持了一個穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。銀行體系自身的適應性、競爭力和普惠性明顯提升；對經濟的多層次、廣覆蓋和差異化的服務機制初步建立。但是，隨著經濟由高速發(fā)展階段轉向高質量發(fā)展階段，銀行業(yè)在服務新經濟、新模式、新業(yè)態(tài)過程中也遇到了一些新的問題。正像近期中央巡視指出的，部分金融機構服務實體經濟和國家建設尚有短板，防控金融風險工作仍需加強。
一、當前銀行業(yè)在服務經濟高質量發(fā)展過程中主要存在的幾個問題
（一）服務普惠領域還有待深化
近年來，商業(yè)銀行積極落實“六穩(wěn)”“六保”工作，普惠金融實現了“增量、擴面、降價”。同時一些商業(yè)銀行反映仍存在一些制約普惠金融進一步深化發(fā)展的瓶頸。一是信息不對稱問題突出。當前，數字普惠模式為破解小微企業(yè)融資難題提供了有效路徑，但覆蓋全國的公共信用數據庫建設滯后，同時商業(yè)銀行自行采集存在獲取難、重復對接甚至無法獲取等問題。二是對接“專精特新”企業(yè)存在困難。部分省、市相關部門未公開省級、市級“專精特新”企業(yè)名單，部分中小銀行難以獲取名單給予精準金融支持。
（二）服務科技創(chuàng)新還存在瓶頸
一是銀行信貸準入標準與科創(chuàng)企業(yè)需求不相匹配； 二是對科技創(chuàng)新的價值評估和風險評估體系仍有待完善；三是知識產權估值、質押和流轉體系不健全。
（三）服務綠色金融發(fā)展還存在不足
一是綠色標準不統(tǒng)一；二是風險收益不匹配；三是產品供給不均衡；四是交易市場不完善。
（四）服務鄉(xiāng)村振興還存在短板
一是產品種類不夠豐富；二是獲取農村客戶信息難度大、成本高；三是農村地區(qū)配套機制不完善。
（五）服務數字經濟還有待創(chuàng)新
數字經濟是推動我國經濟高質量發(fā)展的重要途徑。數字經濟的快速發(fā)展對商業(yè)銀行服務水平和質效提出了新要求，商業(yè)銀行在相關產品和服務方面還存在諸多不適應。一是銀行業(yè)自身數字化轉型存在不足。二是服務模式亟需創(chuàng)新。商業(yè)銀行在服務數字經濟過程中仍然局限于關注企業(yè)現有規(guī)模、現有資產、抵押擔保等，忽視了企業(yè)增長潛力、核心技術及知識產權等方面，風控理念與數字經濟的行業(yè)特征存在一定矛盾。同時，數字經濟行業(yè)中的細分行業(yè)眾多且產品應用領域較廣，個性化融資需求較多，對金融服務的要求更高。
（六）全面風險管控還有待加強
銀行業(yè)一直存在做好風險防控和支持企業(yè)融資的平衡問題。在一些重點風險領域，比如在房地產金融風險、中小企業(yè)風險方面，對銀行把握客戶業(yè)務真實性、事后監(jiān)測能力提出了更高的要求。另外，還存在風險暴露比較集中的地區(qū)，需要多方面合力做好相關風險化解的工作。
二、相關建議
（一）銀行自身需圍繞經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)做好金融服務，全力維穩(wěn)宏觀經濟大盤
第一，緊盯關鍵技術，助力科技自立自強。一是圍繞量子信息、集成電路等關鍵核心技術積極創(chuàng)新金融服務模式，通過發(fā)起設立、參與產業(yè)引導基金、投貸聯(lián)動、內外部合作等方式加大對“卡脖子”等關鍵技術的支持。二是圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)的特殊金融需求，積極創(chuàng)新金融產品，打通科技企業(yè)融資“堵點”，為新產業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式注入更多金融活水。三是創(chuàng)新和拓展合作渠道，加大與高新科技園區(qū)、創(chuàng)業(yè)孵化園區(qū)，與風投機構、擔保公司、券商等其他金融機構合作，實現優(yōu)勢互補。
第二，緊盯薄弱領域，提高高質量發(fā)展成色。一是構建良好普惠金融生態(tài)圈。積極與政府部門、核心企業(yè)、重點商圈進行對接，實現生態(tài)協(xié)同和渠道協(xié)同，提高普惠金融服務覆蓋面。二是提升金融服務鄉(xiāng)村振興質效。探索建立專業(yè)的鄉(xiāng)村振興部門，創(chuàng)新服務模式，提供適合新型農業(yè)經營主體的金融服務。三是支持重點領域綠色低碳發(fā)展。加大對新能源及新能源產業(yè)鏈的金融支持。積極探索排污權、碳排放權等創(chuàng)新抵質押擔保方式，推動綠色信貸產品創(chuàng)新。加大綠色投行產品創(chuàng)新。四是助力“新市民”在城鎮(zhèn)安居創(chuàng)業(yè)。認真落實監(jiān)管部門相關要求，通過擴大對新市民的金融產品和服務供給、持續(xù)優(yōu)化針對新市民住房金融服務、加強對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。
第三，緊盯數產融合，做強做優(yōu)數字經濟。一是切實做好數字經濟的金融支持服務。重點關注數字新基建，提升對數字經濟的金融服務能力和服務水平。二是積極參與經濟、生活、社會治理等領域的數字化轉型。三是積極推進自身數字化轉型。要夯實信息科技基礎，提升數據治理水平，這其中，需要大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，加快向中小銀行輸出風控工具和技術，從而促進整個行業(yè)的數字化轉型。
第四，在當前的新形勢下，需要我們高標準兼顧防范風險與促進發(fā)展的平衡，提升市場適應性和敏感度，進一步優(yōu)化完善相關制度機制。
就拿大家關心的房地產領域舉例說明。對于房地產風險，貸款銀行關注，地方政府也關注。在相關風險防控的具體操作上，有一些控制的辦法。比如很多地區(qū)對房地產企業(yè)的相關銷售資金劃定一個賬戶，實際上就是存款賬戶；貸款銀行對其有控制，要動用還需要地方政府相關部門的同意。估計這樣的資金還不少，一個排在全國十幾位的房企董事長告訴我，公司趴在這樣賬戶上的資金就有二百億元。這種做法，我們之前的思路，大概是看住這塊真金白銀，就守住了風險底線，就可以落實風險防控責任；但這個時候我們是不是應該更深入思考：如果在適當監(jiān)督下，讓企業(yè)把這塊資金用活，對于增強市場的流動性會有很大的積極意義。
現在我們面臨多重兩難問題。這種形勢對我們完成防風險和促發(fā)展這些艱巨任務的要求更高了。我們應當適時準確判斷市場環(huán)境和各類市場主體預期和偏好的變化，優(yōu)化對資金控制的政策措施，更高效地改善和提高資金流動效率。
（二）建議金融管理部門可以有針對性地制定出臺相關政策指引，激發(fā)銀行業(yè)支持高質量發(fā)展的內在動能。包括統(tǒng)一金融標準、強化金融激勵機制、提高監(jiān)管的風險容忍度、持續(xù)加大不良資產處置力度、設立金融穩(wěn)定保障基金等。
（三）建議相關職能部門應進一步完善基礎配套設施，為銀行業(yè)更好服務經濟高質量發(fā)展提供助力。包括整合建立信息共享平臺、組建專業(yè)技術評估和交易機構、完善風險補償機制等。
中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，將繼續(xù)圍繞“自律、維權、協(xié)調、服務”職能，通過搭建科技平臺、強化人才培養(yǎng)、加強調查研究等方式為行業(yè)賦能，助力行業(yè)在服務經濟高質量發(fā)展中發(fā)揮應有的作用。
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