大額存單作為一項收益較高、風險極低的存款類產品，一直備受穩健型投資者的青睞。

連日來，《證券日報》記者通過銀行網點實地采訪、電話咨詢、APP查詢等多種方式了解到，目前，部分銀行已經下調了不同期限大額存單的利率，但仍然“一單難求”。多家銀行網點的客戶經理對記者表示，近期大額存單的銷售情況相當火爆，有不少客戶即使提前預約了，也未必能搶到。

部分大額存單利率

進入“2時代”

目前，各家銀行大額存單利率因產品不同、新老客戶區分等原因，可能存在差異，但普遍在3.5%以下。且已有部分國有銀行、股份制銀行的大額存單利率低于3%，進入“2時代”。

《證券日報》記者通過多個途徑調查發現，即使大額存單的利率在下調，這并不妨礙投資者對其搶購的熱情，多家銀行大額存單產品額度均顯示為“售罄”。

據某銀行App顯示，以20萬元起存為例，一年期、二年期和三年期個人大額存單利率分別為2.1%、2.6%和3.25%。目前，部分大額存單產品額度顯示為“售罄”。

6月16日，某銀行的客戶經理向記者證實，該行部分期限大額存單利率已經下調。目前，若在該網點購買大額存單，以某20萬元大額存單產品為例，一年期利率為2%，二年期利率為2.5%，三年期為3.25%。該客戶經理表示，“一年和兩年的存單目前還有額度。三年期的額度緊張，如果要買的話，需要提前給您上報申請，然后才能預約搶購。”

另外，記者通過某股份行App上看到，其20萬起存的一年期、二年期和三年期大額存單利率分別為2.2%、2.8%和2.9%。該股份行的客戶經理告訴《證券日報》記者，“去年底，我行的三年期大額存單利率可以達到3.5%左右，但是近期已經下調了，且額度緊缺，目前銷售情況依然火爆”。

不過，記者在走訪過程中也發現了罕見的利率4%以上的大額存單產品。某城商行客戶經理告訴《證券日報》記者，該行有5年期，20萬元起存，年利率4.05%的大額存單。但該產品額度有限，僅供新客。“你問的太晚了，搶購大額存單的客戶很多，一直是供不應求狀態。”一家城商行客戶經理對記者表示。

而記者在某互聯網銀行App中也看到利率在4%左右的大額存單產品。“一直關注搶購這家銀行的大額存單產品，但非常難搶，要看運氣，一單難求。”該銀行儲戶趙女士表示，“即便是大額存單產品利率降低也是理財的首選。”

對于大額存單受熱捧的原因，易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，對于低風險投資者來說，風險極低的存單類產品是投資者心目中的“香餑餑”。即使銀行大額存單的利率下調，收益也相對可觀。

存款利率下行

是大勢所趨

業界普遍認為，大額存單利率下行背后，一方面是銀行根據市場變化做出自身策略調整的體現;另一方面，也體現了監管層引導利率持續下行，服務實體經濟的意圖。

中信證券首席經濟學家明明在接受《證券日報》記者采訪時表示，“存款作為商業銀行銀行的主要負債來源，其定價對于銀行負債成本有著重要影響。自2021年6月份，市場利率定價自律機制優化了存款利率上限定價方式后，央行提出建立存款利率市場化調整機制，合理調整了存款利率水平。這一機制的建立，有利于央行適度引導存款利率，維護存款市場良性競爭秩序，進而引導銀行貸款利率持續下行，服務實體經濟。”

光大證券銀行業首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示，在政策引導銀行降低負債成本，降低實體經濟融資成本的背景下，大額存單的利率仍有下調的空間。

招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，大額存單利率的下行，體現了監管部門希望引導整體利率水平下行推動實體經濟融資成本下降的意圖。他進一步表示，“市場無風險收益下行將是長期的趨勢。對投資者而言，應平衡好風險與收益的關系，如果希望獲得較高收益那么必須承受較高風險，如果不希望承擔較高風險那么應該接受較低的收益。”

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