21世紀經(jīng)濟報道 記者辛繼召 深圳報道8月26日晚，興業(yè)銀行(601166)（601166.SH）發(fā)布2022年半年度報告。2022年上半年，興業(yè)銀行營業(yè)收入1158.53億元，同比增長6.33%；歸屬于母公司股東的凈利潤448.87億元，同比增長11.90%。

截至今年6月末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)8.98萬億元，較上年末增長4.44%。其中，貸款增加3,475.49億元，較上年末增長7.85%。不良貸款率1.15%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

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同日，興業(yè)銀行舉行2022年中期業(yè)績說明會。興業(yè)銀行黨委委員張旻、張霆首次亮相，二人擬任副行長。

興業(yè)銀行管理層表示，該行零售、企金、科技三大條線組織架構(gòu)、員工隊伍調(diào)整已經(jīng)到位，數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進，公私聯(lián)動、商投聯(lián)動、業(yè)務(wù)科技聯(lián)動更加緊密，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型縱深推進。

非息收入快速增長

上半年，興業(yè)銀行非息凈收入同比增長17.21%至434.22億元，增速高于利息凈收入16.49個百分點，在營業(yè)收入中占比達37.48%，較去年同期提升3.48個百分點。非息收入作為“商行+投行”戰(zhàn)略執(zhí)行的印證指標，進一步得到強化。

興業(yè)銀行行長陶以平表示，2017年以來，興業(yè)銀行逐步建立了以投行切入、商行跟進，投行獲客、商行穩(wěn)客，進一步粘客的綜合經(jīng)營體系，并配套建立了客戶綜合價值分析系統(tǒng)對綜合收益進行計量分配，取得了較好的經(jīng)營成效。

2022年上半年，興業(yè)銀行投行集團重點客戶結(jié)算性存款日均余額5560.62億元，較年初增長784.59億元，占企金結(jié)算性日均存款的31%。同時，總分行、母子公司聯(lián)動，為理財業(yè)務(wù)提供各類資產(chǎn)超5000億元。放長周期來看，自2017年以來，興業(yè)銀行通過推動“商行+投行”，實現(xiàn)了企金客戶數(shù)翻番，零售客戶數(shù)接近翻番，增長近90%，完成了表內(nèi)貸款、存款、非標的萬億級調(diào)整和重構(gòu)。

“從中長期看，我們相信這些綜合收益將逐步轉(zhuǎn)化為營收增長，為興業(yè)銀行未來的可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)?！碧找云秸f。

興業(yè)銀行深化“商行+投行”戰(zhàn)略，發(fā)揮大投行引資融智作用，以非息收入助力營收保持穩(wěn)定。他說，興業(yè)銀行在表內(nèi)構(gòu)建了一塊風(fēng)險低、流動性好的投資類資產(chǎn)，能夠通過投研、交易做市一體化獲得投資收益。過去幾年的投資收益基本保持在營收的15%左右，上半年達到了17%。

目前，在資產(chǎn)收益繼續(xù)承壓下，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)、控制負債成本，是穩(wěn)定凈息差進而穩(wěn)定營收的關(guān)鍵。在這方面，興業(yè)銀行將抓好兩個方面工作。一是擴大客群基礎(chǔ)，推動“織網(wǎng)工程”建設(shè)，成為更多客戶的主辦銀行和主結(jié)算銀行，加大結(jié)算性存款發(fā)展。二是發(fā)揮同業(yè)朋友圈優(yōu)勢，通過擴大同業(yè)結(jié)算和托管資金沉淀，保持整體同業(yè)負債低成本優(yōu)勢。

“做商業(yè)銀行還是要強化以客戶為中心，發(fā)揮好興業(yè)銀行已經(jīng)形成的綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，以綜合收益帶動營收保持穩(wěn)定?！碧找云奖硎?，要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，牢固樹立綜合收益思維，以生態(tài)經(jīng)營和綜合算賬來滿足和服務(wù)客戶多元金融需求，進而通過結(jié)算、代發(fā)薪、代收代付等獲取穩(wěn)定的低成本存款，同時還能通過商投聯(lián)動，為表內(nèi)外金融市場投資類資產(chǎn)構(gòu)建提供更多抓手，帶來更大綜合效益。

在宏觀經(jīng)濟下行背景下，息差下行、利差縮小，這是一個趨勢，也是銀行業(yè)的共性。在息差方面，興業(yè)銀行通過資產(chǎn)構(gòu)建、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、提升風(fēng)險定價能力來穩(wěn)定提升資產(chǎn)收益水平，并通過負債結(jié)構(gòu)的統(tǒng)籌優(yōu)化來降低付息成本，收入、成本兩方面共同發(fā)力，緩解息差下降的壓力。

非息收入方面，興業(yè)銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理賴富榮預(yù)計，下半年非息收入能夠延續(xù)上半年的勢頭，保持比較合理的增長。

組織架構(gòu)調(diào)整到位

今年年初開始，興業(yè)銀行開始著手實施科技、零售、企金、福建區(qū)域等多個領(lǐng)域的體制改革。目前該行組織架構(gòu)、員工隊伍調(diào)整已經(jīng)到位，管理機制持續(xù)優(yōu)化，并持續(xù)釋放改革紅利。

其中，科技體制改革的主線是構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，旨在增強全行科技統(tǒng)籌能力、數(shù)據(jù)管理能力、安全營運能力，更好地服務(wù)客戶，適應(yīng)未來銀行的趨勢。

據(jù)披露，上半年興業(yè)銀行科技投入同比增長17.6%。“上半年的科技預(yù)算中，基礎(chǔ)性運營投入占大概四成，推動業(yè)務(wù)開展和技術(shù)創(chuàng)新兩方面合起來占六成?！痹撔懈毙虚L孫雄鵬稱，該行還持續(xù)推進科技高端人才招聘和科技人才萬人計劃，通過外部引進、內(nèi)部培養(yǎng)等方式快速提升科技生產(chǎn)力。今年以來，新招聘科技背景人員超過2500人，預(yù)計年末科技人才隊伍將達到6700人。

下一步，該行將圍繞未來轉(zhuǎn)型需求，持續(xù)深化改革，加快科技基礎(chǔ)能力建設(shè)，加快集團云基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升IT基礎(chǔ)資源的彈性供給能力；啟動在中西部地區(qū)建設(shè)大型綠色數(shù)據(jù)中心，加快算力布局；深入推進云原生分布式平臺高階能力建設(shè)，重構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)。強化數(shù)據(jù)中臺能力提升與數(shù)據(jù)治理，構(gòu)建標準、統(tǒng)一、權(quán)威、跨條線、可擴展的企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)；加快企業(yè)級數(shù)據(jù)字典建設(shè)，深化數(shù)據(jù)治理，強化標準落地與系統(tǒng)硬控，提升數(shù)據(jù)標準化水平。

而企金、零售兩大條線的組織架構(gòu)、員工隊伍也已調(diào)整到位，跨條線聯(lián)動機制、分行層面的部門調(diào)整正在持續(xù)優(yōu)化?！氨敬胃母锏囊粋€很重要目的，就是要強化以客戶為中心，提升對客戶的專業(yè)服務(wù)能力和協(xié)同服務(wù)能力，促進公私聯(lián)動、商投聯(lián)動、業(yè)務(wù)科技聯(lián)動?！迸d業(yè)銀行黨委委員張旻說。

上半年該行公私聯(lián)動成效顯著，形成上市公司客群、房地產(chǎn)、代發(fā)工資、財富四大場景領(lǐng)域聯(lián)動目標。同時聚焦供應(yīng)鏈上下游，以“興閃貸”為抓手，啟動非按揭貸款“百千計劃”，瞄準核心企業(yè)開展經(jīng)營貸及員工消費貸業(yè)務(wù)， “興閃貸”產(chǎn)品余額較年初增長94%。私行聯(lián)動企金，上半年共落地29單、合計規(guī)模110億元的資本市場業(yè)務(wù)，并帶動上市公司代發(fā)工資與私行客戶。

商投聯(lián)動方面，“通過銀銀和非銀朋友圈，搭建了‘投行生態(tài)圈’和‘投資生態(tài)圈’，服務(wù)企金和零售客戶的投融資需求。”針對科創(chuàng)企業(yè)，該行推出“投聯(lián)貸”，目前，合作機構(gòu)數(shù)達到121家，有43家為清科排名前50強及細分行業(yè)投資30強，上半年，落地項目350個，較年初增長133%。針對金融機構(gòu)資產(chǎn)需求，搭建“興財資”朋友圈，總對總合作機構(gòu)超160家，推動表內(nèi)資產(chǎn)向表外流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模1788億元，同比增長35%。

房地產(chǎn)堅持執(zhí)行“三分類”風(fēng)險化解策略

對于備受關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行半年度報告顯示，興業(yè)銀行境內(nèi)自營貸款、債券、非標等業(yè)務(wù)項下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額1.63萬億元，不良率1.85%，其中，風(fēng)險足夠分散且押品足值的個人房地產(chǎn)按揭貸款占比67.71%。按揭項目約86%分布在一二線城市、珠三角、長三角以及部分中部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達城市的主城區(qū)。

興業(yè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理鄒積敏表示，雖然小部分項目排查存在一定的潛在風(fēng)險，但該行堅持執(zhí)行年初確定“三分類”風(fēng)險化解策略并取得一定的成效。

一是推動項目順利開發(fā)避免出現(xiàn)違約風(fēng)險。二是針對已出現(xiàn)風(fēng)險但仍有足額價值的項目，通過并購重組推動足值項目和問題開發(fā)商脫鉤，并配合地方政府“保交樓”化解風(fēng)險。三是對于價值嚴重不足的項目以及沒有資產(chǎn)可供處置的流動資金類融資，及時推動資產(chǎn)保全工作維護該行合法權(quán)益。目前三分類政策正在穩(wěn)步推進中，預(yù)計對公房地產(chǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定，風(fēng)險可控。

鄒積敏表示，在前期房地產(chǎn)市場風(fēng)險得到集中釋放后，預(yù)計下半年行業(yè)風(fēng)險將逐步企穩(wěn)。該行將平衡好新增完工建設(shè)缺口資金和該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的收益及損失，通過企金、投行、零售協(xié)同的方式，積極開展房地產(chǎn)紓困，特別是對開發(fā)主體差而區(qū)域、地段較好的項目，“一樓一策”“一企一策”分類開展化解處置，積極支持保交房工作，化解房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進房地產(chǎn)業(yè)務(wù)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

主要股東繼續(xù)增持

8月26日，興業(yè)銀行公告，銀保監(jiān)會同意福建省財政廳將其普通賬戶持有的35.12億股股份劃轉(zhuǎn)至福建省金融投資有限責(zé)任公司（簡稱福建金投）。

福建金投為福建省財政廳100%控股子公司，劃轉(zhuǎn)完成后福建省財政廳與福建金投合計持有興業(yè)銀行普通股股份39.28億股，占興業(yè)銀行總股本的18.90%。

7月26日，興業(yè)銀行公告，福建省財政廳年7月26日通過上海證券交易所交易系統(tǒng)以集中競價方式增持公司股份1120萬股，增持金額20億元。福建省財政廳計劃6個月內(nèi)，通過集中競價交易、大宗交易或者協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式增持公司股份，累計增持金額不低于5億元、不高于10億元。

“今年資本市場和銀行板塊經(jīng)歷了比較大的波動，在此情況下，我行股東，尤其是部分重要股東先后增持我行股份，用真金白銀表達了對興業(yè)銀行長期發(fā)展的看好?！迸d業(yè)銀行董秘華兵在業(yè)績說明會上表示。

華兵說，自成立以來，福建省財政廳作為第一大股東，始終在現(xiàn)代公司治理的框架下，支持該行獨立自主發(fā)展，不缺位、也從不越位。自興業(yè)銀行2007年IPO以來，福建省財政廳先后4次參與一級資本補充，合計出資213.88億元。

此外，福建省屬國企一直以來也是興業(yè)銀行的重要股東，福建省投資集團持續(xù)增持該行股份，其與關(guān)聯(lián)方的合并持股比例已經(jīng)由2021年末的1.48%升至2022年6月30日的2.90%，持股市值超過百億。

（作者：辛繼召 編輯：周鵬峰）

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