“展望2023年，確實依然面臨著比較多的困難和挑戰，但是我想我們管理層還是有信心，一方面這個信心來源于整體中國經濟恢復的預期和本身中國經濟強大的韌性，另外我們也通過自身的努力來不斷提升市場競爭能力，實現高質量發展。”3月27日，光大銀行行長王志恒在該行2022年度業績發布會上表示。這也是王志恒首次出席光大銀行業績發布會。

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王志恒還透露，按照集團的要求，光大銀行今年上半年將進一步編制光大銀行2023-2025戰略規劃。光大銀行將堅持“打造一流財富管理銀行”戰略愿景，同時不斷細化實現這一愿景的內涵和路徑。

在當日舉行的發布會上，王志恒攜光大銀行副行長曲亮、齊曄、楊兵兵，董事會秘書張旭陽回答了包括21世紀經濟報道記者在內的媒體、分析師和投資者關心的10個問題。

張旭陽表示，可以用“信心”兩個字作為這次光大銀行業績發布會的主題詞，對中國經濟的信心、對行業發展的信心、對光大銀行的信心。“2023年光大銀行將堅持穩健經營，加快轉型創新，著力推動高質量發展，努力為投資者創造良好的回報。”

日前，光大銀行發布2022年年報顯示，截至2022年末，該行資產總額達63005億元，較年初增加3984億元，增長6.8%；其中貸款總額35723億元，較年初增加2650億元，增長8.0%，在資產中占比達56.7%，較年初提升0.7個百分點。負債總額57905億元，較年初增加3728億元，增長6.9%；其中存款余額39172億元，較年初增加2414億元，增長6.6%。

業績方面，2022年光大銀行實現營業收入1516.3億元，同比下降0.73%；凈利潤450.4億元，同比增長3.21%。其中，利息凈收入1136.55億元，同比增長1.34%；手續費及傭金凈收入267.44億元，同比下降2.09%；綠色中間業務收入114.11億元，同比增長4.97%，營收結構有所改善。

資產質量方面，截至2022年末，光大銀行不良貸款率1.25%，與年初持平；關注貸款率1.84%，較年初下降0.02個百分點；逾期貸款率1.96%，較年初下降0.03個百分點；撥備覆蓋率187.93%，較年初上升0.91個百分點。

四方面努力不斷提升市場競爭能力

2022年，受經濟形勢和市場因素影響，大部分銀行營業收入增速下滑，部分還出現了負增長。對于光大銀行2022年營業收入負增長，王志恒表示，這也是該行管理層和管理團隊持續深入思考和研究的問題。

從外部看，王志恒強調，光大銀行營業收入增速與行業整體保持一致，一方面是一些非經常性的收入因素導致去年營收負增長，如果不算這些因素，營收是微正，數據顯示，剔除非經常性收入影響，該行營收同比增長0.6%；另一方面，受市場形勢、利率下行以及四季度債市波動疊加，銀行業普遍營業收增速下滑，“所以總體趨勢應該也是一致的”。

從內部看，王志恒認為，光大銀行業務模式持續轉型過程中遇到了一些新的、更高的要求。往前幾年看，該行業務模式更多的是高成本、高收益、高成長模式，負債端融資成本相對比較高，資產端收益水平也比較高，該模式有其合理性，“隨著近幾年的變化，我們持續調整和壓降負債端成本，但是近幾年，我們持續支持服務實體經濟減費讓利，資產端收入下降得比較快，這也是未來一段時間大的趨勢，也需要我們加快轉型適應這樣的趨勢。”

對于2023年，王志恒表示，將從四方面努力來不斷提升市場競爭能力，實現高質量發展：

一是向市場要效益。希望能夠抓住今年宏觀形勢好轉的實際增加收益，一方面加大信貸投入，并且靠前投放來以量補價；另一方面，不斷通過客戶基礎的擴大來實現更多的客戶服務、更多的業務機會和更多的收入，包括對公和零售客戶。

“隨著今年經濟形勢的好轉，資本市場應該會逐漸回暖，在這個過程中綠色中收的機會也是存在的，另外我們也希望金融市場業務能在今年整個的變動中去搶抓一些機會，通過這些來向市場尋求更多的效益。”王志恒表示。

二是向管理要效益。一是管控財務成本，包括資金成本、負債成本、運營成本、資本成本，這些都還有改善的空間，希望用最小的財務成本促進業務的發展，特別是存款成本的控制；二是強化重點地區的支持作用，重點區域分行貢獻在光大體系超過了70%，會進一步系統分析其貢獻和同業差距，找準發力方向，進一步加強資源配置和政策傾斜力度，推動這些區域能夠加快發展，同時強化業務協同；三是通過開展廣泛深入調查研究，解決基層痛點難點問題，提升全行的經營效率。

三是向改革要效益。王志恒介紹稱，今年光大銀行將擇機推動一系列的改革，通過改革進一步理順體制機制，比如正在推動的總行公司金融和戰略客戶的架構轉型，希望通過改革能進一步提升總行總對總營銷和服務客戶的能力，帶動全行業務發展，“總的來講，希望通過改革能夠激發全行的活力，進一步理順體制機制。”

四是向風險要效益。一方面要管控住新發生的不良，通過全流程、全生命周期的管理，特別加強過程管理，能夠及時退出一些潛在的問題客戶，減少新不良的發生；另一方面繼續加大存量不良資產清收，向不良資產要效益。

初步構建了商投行一體化競爭新優勢

FPA（對公客戶融資總量）是光大銀行三大北極星指標（AUM、FPA和GMV）之一，財報顯示，截至2022年末，該行FPA總量為4.70萬億，比2021年末增加超4200億元；FPA債券承銷類、非貸非債業務流量實現較快增長。

“光大銀行初步構建了具有光大銀行特色的商投行一體化競爭新優勢，從量和質兩個維度為一流管理財富銀行做出了一定的貢獻。”曲亮表示。

推動FPA量的穩步增長，彰顯了服務實體經濟的使命擔當。曲亮認為，服務實體經濟是一流財富管理銀行的邏輯起點，2022年該行在全行范圍內開展“穩經濟進萬企”的系列活動，通過這些活動，聚焦現代化產業體系建設的重點領域和薄弱環節，快速出臺了一系列支持政策，為做大全行FPA總量規模提供了機制與政策的保障。

推動FPA質的有效提升，充分展現了光大銀行以客戶為中心的價值創造。曲亮表示，價值創造是一流財富管理銀行的永恒追求。過去一年，該行推出了以全融資品種服務客戶的全生命周期FPA產品工具箱，搭建了六大產品矩陣，包括基礎融資、財富管理、投資銀行、交易金融、普惠金融、生態金融，“光大銀行在與客戶共生共享的價值創造中不斷實現從資金提供者向資金組織者，從資產持有者向資產經營者的輕型化華麗轉身。”

曲亮介紹稱，2023年是光大銀行公司金融轉型發展的更為重要的一年，全行上下將進一步堅定公司金融的戰略性、基礎性地位，以FPA為北極星指標，繼續以“商行+投行+資管+交易”轉型為方向，以“八大體系”建設為能力支撐，構建分層分級分群的客戶經營新模式，繼續能夠弘揚商投行一體化的競爭優勢。

具體來看，一是要始終把金融服務實體經濟作為出發點、落腳點，持續加大對科技金融、綠色金融、普惠金融、產業集群、民營企業、擴大內需等等重點領域FPA全品類的支持；二是在不斷深化數字化轉型當中連接、共享、拓展更廣泛的共生渠道，實施CRM系統、網銀和手機銀行、普惠2.0、交易銀行2.0這四大工程升級換代，來提供更有力的創新引擎，更具吸引力的財富產品，更多元化的衍生服務，更開放兼容的財富管理生態；三是進一步延展商投行一體化的服務鏈條，深化集團協同，提升競爭合力，為企業客戶提供全程式、一站式的服務，加快FPA流量轉化、結構優化、價值深化，充分發揮公司金融壓艙石和頂梁柱的作用，為一流財富管理銀行再謀新篇、再創佳績。

零售信貸還將有更大發展空間

財報顯示，2022年光大銀行零售金融實現營業收入659.86億元，同比增長4.17%，占全部營業收入比重為43.52%，較2021年提升2個百分點；截至2022年末，零售貸款余額為15191.19億元，同比增長6.18%；不含信用卡的零售貸款余額為10553.90億元，同比增長7.37%。

齊曄表示，零售信貸已經成為光大銀行零售業務中的戰略性板塊，并從三個方面對2022年整體發展情況進行了回顧：

一是通過深化供給側不斷完善產品體系，支持擴大內需、服務實體經濟，零售信貸的經營成效更加突出。齊曄表示，經過幾年的努力，該行已經形成了以“住房（按揭貸）、普惠（經營貸）、互聯網（小額信用網貸場景貸）”為核心的零售信貸產品體系，該行稱之為“三駕馬車”。

二是加快推進數字化轉型，圍繞模式、流程、運營、系統提升能力，積蓄發展新動能。其一，推行作業模式集約化，由之前全部在支行作業改為分行集約化經營，目前85%的分行已組建直營團隊，客戶經理單位產能提升了50%；其二，實施業務全流程標準化改造，接單、審批、放款等各環節服務效率和客戶體驗雙重提升；其三，上線新一代零售信貸系統，實現作業無紙化、展業移動化、數據整合化和配置敏捷化等多項功能，科技賦能進一步增強；其四，推動網貸業務一體化運營，加強業務與科技、風險的協同，首次跨五個部門成立網貸業務聯合運營團隊，形成網貸業務新的作業模式，打造新的業務增長點；其五，正在構建零售信貸“7A”（A就是ability的簡稱）能力建設工程，圍繞強化客戶經營、優化產品體系、完善渠道管理、加強風險管理等七項核心能力，進行了全面規劃、統籌推進。

三是強化風險管控，構建零售信貸全面風險管理體系，風險管理基礎進一步夯實。齊曄表示，近年來隨著市場環境的變化和數字經濟的興起，零售信貸的風控邏輯也發生了較大的變化。該行始終把風險管控能力作為核心競爭力，著力加強零售信貸全面風險管理體系建設，一方面是圍繞客戶的全周期，從客戶營銷、準入、服務、激活、催收、清退等提升運營和管理能力；另一方面圍繞產品的全流程進行管理，從風險畫像、決策引擎、智能風控、反欺詐、貸中貸后能力、數據整合等各方面構建體系。“圍繞這兩方面內容，目前我們已經確定了零售風險管理十大工程和項目，將加快推進，為零售信貸業務保駕護航。”

“我們相信，在未來服務實體經濟、支持民生需求，服務擴大內需等領域，零售信貸一定可以發揮更大作用，也具有更大的發展空間。”齊曄表示。

金融科技投入四大成效

財報顯示，2022年光大銀行持續推進業務與科技深度融合，深化“一個智慧大腦、兩大技術平臺、三項服務能力、N 個數字化名品”的“123+N”數字光大發展體系，不斷加大科技投入，優化科技治理，提升科技基礎能力，賦能業務發展。

2022年光大銀行科技投入61.27億元，比2021年增加3.41億元，增長5.89%，占營業收入的4.04%。截至2022年末，科技人員3212人，比2021年增加851人，占全行員工的6.75%。

楊兵兵從四方面總結了光大銀行金融科技的投入成效：一是存算能力和自主能力大幅提升；二是業技融合能力大幅提升；三是數據應用分析能力明顯提升；四是智能化運營能力明顯提升。

以業技融合能力為例，楊兵兵介紹稱，該行通過深化業技融合的機制不斷提高響應和系統的開發效率，去年累計投產了需求超過3萬個，整個增幅同比提升了20%，“而且這3萬個需求當中有50%都是可以在一個月內完成投產的，這就是一個敏捷效率的體現。”

“我們還開展了兩期近百人的業務人員、科技人員，6個月的雙向交流。”楊兵兵介紹，科技人員到業務部門、業務人員到科技部門工作6個月，目的就是讓科技人員真正感受業務實踐模式是什么，也讓業務人員深刻了解科技的運營方式是什么樣的，這其實是很大的投入，6個月時間讓大家有深入的了解，“而且還會持續進行，因為業技融合根本在人對技術和業務的認識，我們強化崗位和意識上的基業融合，持續賦能業務效率和效果。”

楊兵兵表示，今年光大銀行金融科技領域重點方向科技概括為“圍繞著一套規劃、提升兩項能力、打造三大中臺、做好四類風控”。

光大理財規模增長是能力提升的結果

財報顯示，截至2022年末，光大理財管理資產總規模為11852.41億元（2021年末為10677.09 億），總資產88.61億元，凈資產82.49億元，2022年實現凈利潤18.79億元（2021年為15.86億）。

王志恒表示，光大理財有著不錯的業績表現，去年四季度市場回撤的過程中還保持了相對的穩定，今年也實現了一季度到目前比較好的發展。

張旭陽表示，2023年是光大理財在大變局中積極布局、提升基礎能力推動高質量發展的關鍵之年，規模增長不是目的，而是能力提升的一個結果，“我希望在2023年光大理財通過能力提升能踐行在成立之初提出的企業使命，就是為投資者創造可持續投資回報，用專業的力量服務國家。”

“我們對權益資產不過分樂觀，對風險債也不過分悲觀，不單純依賴低波資產來穩定產品業績表現，通過多資產、多策略，通過信用債比較優勢創造自己的阿爾法。”張旭陽稱，同時光大理財堅持風險合規向前一步，努力提升風險管理的專業化、精細化、科技化，會堅守投資邊界永遠在風險管理邊界之內做安排。

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