案例名稱：

營口銀行風(fēng)險交易監(jiān)控系統(tǒng)

案例簡介

(相關(guān)資料圖)

移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方興未艾，類型多樣、領(lǐng)域眾多的交易欺詐事件，給銀行風(fēng)險管理帶來越發(fā)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

在此背景下，營口銀行以強(qiáng)化風(fēng)險防控、保障用戶資產(chǎn)安全為目標(biāo)，建設(shè)風(fēng)險交易監(jiān)控系統(tǒng)，打造集中式、智能化風(fēng)險作業(yè)中樞，將風(fēng)險干預(yù)手段嵌入業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)、嵌入網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備、第三方支付及柜面系統(tǒng)等多渠道，實(shí)現(xiàn)跨渠道、全天候、實(shí)時性的交易監(jiān)控，開啟智能化、數(shù)字化風(fēng)險管理新篇章。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

“人工控制”向“智能控制”轉(zhuǎn)變，推動風(fēng)險管理流程變革

圖1 風(fēng)險交易自動化監(jiān)控圖

告別以往通過人為經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的風(fēng)險管理模式，營口銀行風(fēng)險交易監(jiān)控系統(tǒng)通過自動化智能決策流程設(shè)計，將規(guī)則的組成結(jié)構(gòu)原子化為指標(biāo)、計算符和閾值，通過預(yù)置的計算方法、計算指標(biāo)模板等構(gòu)建了一套“積木一樣靈活、自由、多樣的配置框架”，基于數(shù)據(jù)管理模塊輸入的數(shù)據(jù)，通過規(guī)則引擎和機(jī)器學(xué)習(xí)引擎來進(jìn)行實(shí)時與離線雙層監(jiān)控，對業(yè)務(wù)活動或者交易進(jìn)行實(shí)時風(fēng)險評分，并將風(fēng)險信息及風(fēng)險處置建議實(shí)時輸送到業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在擺脫傳統(tǒng)人工經(jīng)驗(yàn)判斷低效、低準(zhǔn)確率的同時，進(jìn)一步提升風(fēng)險管理的高效性和自動化水平。

“單一渠道事后監(jiān)督”向“全渠道事中事后綜合管理”轉(zhuǎn)變

營口銀行風(fēng)險交易監(jiān)控系統(tǒng)面向全行、全渠道，將交易風(fēng)險防控由傳統(tǒng)的各渠道獨(dú)立事后監(jiān)督，轉(zhuǎn)變?yōu)槿馈⑷旌蛲綄?shí)時監(jiān)測與事后監(jiān)督相結(jié)合，充分運(yùn)用集中監(jiān)督與分級監(jiān)督的風(fēng)險管理方法，有效統(tǒng)籌風(fēng)險交易監(jiān)控的全面性與側(cè)重性，有效監(jiān)測并阻斷風(fēng)險事件發(fā)生。

圖2 全渠道風(fēng)險全景地圖

營口銀行風(fēng)險交易監(jiān)控系統(tǒng)覆蓋網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備、第三方支付及柜面等全行各渠道的客戶行為分析處理，對登錄、注冊、開戶、查詢、申請、充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、消費(fèi)、信息修改以及客戶行為等多類業(yè)務(wù)場景進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控；識別風(fēng)險交易，進(jìn)行風(fēng)險評級，并根據(jù)風(fēng)險評級結(jié)果（高風(fēng)險、中風(fēng)險、低風(fēng)險等）給出放行、阻斷、告警、核實(shí)等不同的風(fēng)險處置策略，從而實(shí)現(xiàn)對欺詐行為的偵測、預(yù)警、識別、處置和記錄。

數(shù)據(jù)驅(qū)動下風(fēng)險監(jiān)控處置決策不斷優(yōu)化

營口銀行風(fēng)險交易監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)置風(fēng)險分析模塊，提供各類基于風(fēng)險時間的圖表和報表，使行方風(fēng)控人員更加洞悉風(fēng)險態(tài)勢，持續(xù)提升風(fēng)控能力；提供整套系統(tǒng)的效能監(jiān)控報表、規(guī)則運(yùn)行報表、模型監(jiān)控報表和模型結(jié)果可視化展示等功能。通過效能分析，風(fēng)控人員可以及時獲知系統(tǒng)的風(fēng)險識別效果，為系統(tǒng)調(diào)優(yōu)提供科學(xué)依據(jù)。

項(xiàng)目效果評估

營口銀行風(fēng)險交易監(jiān)控系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)險模型、復(fù)雜監(jiān)控規(guī)則等，實(shí)現(xiàn)對注冊、登錄、綁卡及轉(zhuǎn)賬等各類交易風(fēng)險的實(shí)時精準(zhǔn)識別，并通過對交易終端環(huán)境、交易特征、關(guān)聯(lián)交易、客戶習(xí)慣行為偏差等因素的分析，綜合評估計量交易風(fēng)險。

系統(tǒng)有效滿足對交易風(fēng)險的實(shí)時監(jiān)測和預(yù)警，提高違規(guī)、欺詐交易的識別能力，在交易事前、事中、事后嵌入操作風(fēng)險防控要求，對于風(fēng)險較大、可疑程度較高的交易，采取精準(zhǔn)識別、實(shí)時攔截等措施，切實(shí)提升交易安全防護(hù)能力，在基于大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，對歷史交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，進(jìn)一步完善自身風(fēng)險防范體系，以保護(hù)客戶資金安全，提升客戶滿意度和認(rèn)可度。

系統(tǒng)自上線運(yùn)行以來，對全行各渠道登錄、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)?0余個業(yè)務(wù)場景實(shí)現(xiàn)全覆蓋，并制定900余條專家規(guī)則，支持對百萬量級的用戶總量和數(shù)十萬級月活躍用戶量的7*24小時實(shí)時、連續(xù)交易風(fēng)險監(jiān)控。系統(tǒng)自2022年2月上線至今，累計篩查各類交易1100萬筆，綜合判定后及時阻斷異常或風(fēng)險交易2000余筆，為數(shù)百萬客戶的資金安全保駕護(hù)航。

風(fēng)險管理模式的變革與數(shù)字化風(fēng)險管理工具的應(yīng)用，進(jìn)一步提升了營口銀行交易風(fēng)險識別的準(zhǔn)確性、風(fēng)險控制的及時性以及風(fēng)險處置的科學(xué)性，使?fàn)I口銀行在保障金融交易安全、提升風(fēng)險管理質(zhì)效的工作愿景中駛向新的航程。

項(xiàng)目牽頭人

汪廓

關(guān)鍵詞：