案例名稱

(相關(guān)資料圖)

中原銀行信貸流程智能優(yōu)化項(xiàng)目

案例簡介

公司信貸業(yè)務(wù)作為銀行的主要利潤來源，其經(jīng)營狀況直接影響銀行安全性、流動(dòng)性和營利性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，因此如何提升公司信貸流程質(zhì)效、優(yōu)化客戶體驗(yàn)成為各大銀行探索的重點(diǎn)與難點(diǎn)。

面對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)存在的業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、涉及部門繁多、人工審批繁復(fù)等痛難點(diǎn)，為提升業(yè)務(wù)質(zhì)效，壓減流程耗時(shí)，中原銀行科創(chuàng)、公司、風(fēng)險(xiǎn)等多條線組成聯(lián)合項(xiàng)目組。通過流程實(shí)時(shí)可視化、流程優(yōu)化洞見、作業(yè)智能優(yōu)化和流程優(yōu)化重塑打造了公司授信業(yè)務(wù)智能運(yùn)營優(yōu)化體系。

圖表1. 公司信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化體系

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

中原銀行流程優(yōu)化體系首先通過流程挖掘、流計(jì)算等大數(shù)據(jù)算法實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程實(shí)時(shí)監(jiān)控及分析，快速發(fā)現(xiàn)異常流程和業(yè)務(wù)卡點(diǎn)并定期統(tǒng)計(jì)分析業(yè)務(wù)堵點(diǎn)難點(diǎn)形成流程優(yōu)化洞見；然后在優(yōu)化洞見的基礎(chǔ)上引入OCR、NLP、RPA等AI能力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)自動(dòng)化實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)效率提升；最后持續(xù)監(jiān)控流程優(yōu)化效果并通過聯(lián)合項(xiàng)目組的推動(dòng)實(shí)現(xiàn)流程路徑及環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)層面運(yùn)營優(yōu)化，形成流程優(yōu)化閉環(huán)。

公司信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化體系項(xiàng)目自2022年6月15日落地實(shí)施以來公司授信業(yè)務(wù)全流程耗時(shí)壓降20%（其中開戶階段效率提升30%、立項(xiàng)階段耗時(shí)壓減80%、貸前調(diào)查階段耗時(shí)壓減20%）。

（一）流程實(shí)時(shí)可視化

本項(xiàng)目通過流程資產(chǎn)化盤點(diǎn)及流程挖掘技術(shù)，將對(duì)公CRM、信貸系統(tǒng)、移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)等多系統(tǒng)的事件日志進(jìn)行建模分析，在挖掘出真實(shí)業(yè)務(wù)流程路徑圖的基礎(chǔ)上，引入快捷度、順暢度、集約度等流程評(píng)估指標(biāo)體系進(jìn)行業(yè)務(wù)分析，確定了優(yōu)化重點(diǎn)為貸前調(diào)查和授信審批兩個(gè)重點(diǎn)階段。

在公司信貸業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營過程中對(duì)該業(yè)務(wù)的持續(xù)監(jiān)控和異常業(yè)務(wù)預(yù)警都具有非常重要的作用，基于此我們面向全行各層級(jí)推出流程實(shí)時(shí)可視化大屏及超時(shí)任務(wù)提醒，實(shí)時(shí)把握業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。

圖表2. 基于流程挖掘的流程路徑圖

大屏展示層面，通過流程挖掘技術(shù)結(jié)合數(shù)據(jù)可視化實(shí)現(xiàn)覆蓋總分支3層級(jí)的流程可視化大屏，實(shí)現(xiàn)公司信貸業(yè)務(wù)全流程全方位指標(biāo)體系實(shí)時(shí)監(jiān)控及多粒度超時(shí)提醒，準(zhǔn)確把控業(yè)務(wù)現(xiàn)狀提升作業(yè)效率。

圖表3. 公司信貸業(yè)務(wù)流程大屏

超時(shí)任務(wù)提醒層面，通過流程挖掘?qū)崟r(shí)感知異常業(yè)務(wù)，并通過行內(nèi)OA系統(tǒng)推送催辦信息至當(dāng)前主辦人及經(jīng)辦人，實(shí)現(xiàn)超時(shí)任務(wù)自動(dòng)提醒。

圖表4. 超時(shí)任務(wù)提醒

數(shù)據(jù)處理層面采用Flink+Starrocks的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理方案實(shí)現(xiàn)大屏及流程數(shù)據(jù)的秒級(jí)更新，為業(yè)務(wù)提供準(zhǔn)確及時(shí)的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)及流程信息。

圖表5. 流程數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)計(jì)算架構(gòu)

（二）作業(yè)智能優(yōu)化

智能技術(shù)輔助業(yè)務(wù)高效運(yùn)行。通過流程挖掘及分析最終確定了對(duì)開戶、貸前調(diào)查、授信審批、核保放款環(huán)節(jié)引入AI能力進(jìn)行智能化改造，實(shí)現(xiàn)調(diào)查報(bào)告輔助生成、審批放款自動(dòng)化最終大袋提升業(yè)務(wù)效率的目的。

圖表6. 開戶視頻質(zhì)檢

對(duì)公開戶階段。應(yīng)用視頻智能質(zhì)檢技術(shù)對(duì)意愿核實(shí)視頻進(jìn)行智能質(zhì)檢，柜面人員無需對(duì)視頻內(nèi)容進(jìn)行查看，統(tǒng)一業(yè)務(wù)人員審核標(biāo)準(zhǔn)、縮短客戶等待時(shí)間、提升客戶滿意度。

貸前調(diào)查階段通過引入外部數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)稅務(wù)、電費(fèi)、行研等信息的自動(dòng)錄入、基于財(cái)報(bào)OCR及財(cái)務(wù)規(guī)則提煉，部分實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況自動(dòng)分析、研發(fā)調(diào)查報(bào)告RPA機(jī)器人，輔助客戶經(jīng)理高效撰寫調(diào)查報(bào)告。

授信審批階段實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸報(bào)告、行研等文檔圖像數(shù)據(jù)的解析入庫和高效查詢檢索，提升業(yè)務(wù)人員審批效率、通過引入不動(dòng)產(chǎn)、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)結(jié)合RPA技術(shù)對(duì)符合條件的客戶進(jìn)行自動(dòng)篩查。

圖表7. 信審知識(shí)庫

核保及放款階段引入不動(dòng)產(chǎn)等外部數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)部分業(yè)務(wù)的線上核保、通過OCR識(shí)別實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化文檔的識(shí)別、交叉比對(duì)及簽名核驗(yàn)等工作減輕放款人員工作量。

（三）流程優(yōu)化重塑

流程重塑結(jié)合持續(xù)運(yùn)行實(shí)現(xiàn)流程優(yōu)化體系閉環(huán)。通過建模分析輔助業(yè)務(wù)部門對(duì)流程進(jìn)行優(yōu)化精簡、關(guān)鍵環(huán)節(jié)改造、系統(tǒng)功能優(yōu)化、建立閉環(huán)管理機(jī)制促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)高效運(yùn)營。具體舉措如下：

一是流程精簡。通過對(duì)信貸全流程建模分析檢視流程現(xiàn)狀，輔助業(yè)務(wù)制定流程優(yōu)化方案，精簡合并低價(jià)值流程環(huán)節(jié)，提升整體業(yè) 務(wù)效率。

二是業(yè)務(wù)分類。依據(jù)行業(yè)類型、抵押類型等要素進(jìn)行分類分析，輔助業(yè)務(wù)部門對(duì)每類業(yè)務(wù)抽取出相對(duì)固定的審批及放款指標(biāo)要點(diǎn)、 實(shí)現(xiàn)基于規(guī)則判斷審批放款自動(dòng)化同時(shí)大幅減輕客戶經(jīng)理工作量。

三是標(biāo)桿推廣。通過流程現(xiàn)狀實(shí)時(shí)監(jiān)控總結(jié)耗時(shí)較短標(biāo)桿案例的先進(jìn)實(shí)踐及業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，面向全行宣傳推廣、提高業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)形 成持續(xù)運(yùn)營效應(yīng)。

項(xiàng)目效果評(píng)估

項(xiàng)目效果1：直接收益

（1）業(yè)務(wù)流程智能優(yōu)化。本項(xiàng)目基于流程實(shí)時(shí)可視化及業(yè)務(wù)流程統(tǒng)計(jì)信息分析，對(duì)業(yè)務(wù)流程的痛點(diǎn)難點(diǎn)進(jìn)行了精準(zhǔn)定位，目前，運(yùn)用OCR、NLP、RPA等AI技術(shù)開發(fā)了調(diào)查報(bào)告自動(dòng)化、開戶單據(jù)核驗(yàn)、信審知識(shí)庫等產(chǎn)品。借助這些智能化產(chǎn)品，極大減少了業(yè)務(wù)人員的工作量，有效增加了我行的業(yè)務(wù)線上化智能化率，提高了我行的業(yè)務(wù)處理效率。

（2）業(yè)務(wù)耗時(shí)壓降。基于業(yè)務(wù)流程智能優(yōu)化，目前我行公司授信業(yè)務(wù)全流程耗時(shí)壓降20%（其中開戶階段效率提升30%、立項(xiàng)階段耗時(shí)壓減80%、貸前調(diào)查階段耗時(shí)壓減20%）。

（3）為流程環(huán)節(jié)重塑提供數(shù)據(jù)支持。以流程挖掘引擎為核心，結(jié)合已上線的多個(gè)技術(shù)產(chǎn)品為輔助，對(duì)我行信貸流程持續(xù)實(shí)時(shí)監(jiān)控，高效高頻梳理展示業(yè)務(wù)流程，為管理層及業(yè)務(wù)人員定位堵點(diǎn)難點(diǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理，重塑業(yè)務(wù)流程提供扎實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)及理論支撐。

項(xiàng)目效果2：間接收益

（1）豐富了流程挖掘產(chǎn)品的功能矩陣，提升我行流程挖掘方向科技水平，并通過壓降信貸作業(yè)耗時(shí)提升客戶滿意度，樹立良好的中原銀行品牌形象。

（2）中原銀行作為首批將流程優(yōu)化技術(shù)應(yīng)用于業(yè)務(wù)流程優(yōu)化運(yùn)營的萬億規(guī)模商業(yè)銀行，并取得了較好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，這為同業(yè)流程挖掘技術(shù)生態(tài)良好有序發(fā)展、提高同業(yè)業(yè)務(wù)辦理效率和水平形成良好示范效應(yīng)。

項(xiàng)目牽頭人

裴宸平

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

裴宸平、顧永杰、尹世豪、余立付、石其松、白陽、胡牛犇

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