案例名稱

(資料圖)

基于數智化能力打造客戶價值成長平臺

案例簡介

針對當前銀行實時服務決策能力弱、無法快速形成“以客戶為中心”的實時服務閉環等問題，新紐科技利用湖倉一體、實時計算、知識圖譜、機器學習、圖計算、RPA等技術手段，打造銀行業務應用抓手——銀行客戶價值成長平臺，實現實時數據查詢及實時數據分析決策、實時策略一鍵部署等功能；豐富的可視化看板及通用報告和個性化報告生成等工具，賦能行內人才價值和業務價值進一步釋放。

創新技術/模式應用

1.以數據驅動業務的價值回歸。基于云原生的湖倉一體與大數據實時計算技術，平臺支持千量客戶同時訪問同一數據，實現毫秒級數據查詢返回；支持全渠道、全鏈條的實時數據采集、實時計算、實時分析、實時決策能力；支持大量結構化/半結構化數據與非機構化數據聯合建模能力，滿足業務人員客戶及業務分析的要求；借助AI能力，提升數據分析能力和數據計算效率，打造服務自動化流程，進一步釋放業務價值。

2.打造高效、便捷業務“抓手”。

(1)通過全渠道實時數據采集和分析能力，結合金融機構存量客戶數據，更新現有銀行客戶畫像標簽數據，利用客戶持有產品、客戶分組、客戶價值貢獻、客戶成長階段等標簽，構建多維度客戶畫像模型，打造“一戶千面”的全生命周期客戶畫像，實現長期+中期+短期+實時的畫像分析，銀行更好的及時、完整、理解和判斷客戶需求，提升客戶洞察及理解能力；利用畫像，打造全生命周期的產品集群，實現僵尸客戶激活-長尾客戶提升-價值客戶培養-高價值客戶生態構建的客戶價值成長閉環；

通過知識圖譜、XgBoost機器學習算法、RALM算法、多視圖的圖神經網絡對比學習框架MUVCOG等AI技術，基于外部數據+資訊補充，完成標簽補充及客戶匹配，實現客戶商機洞察、客戶風險判斷；針對不同客群、不同興趣點，完成資訊差異化推送，增加客戶與銀行粘性；

(2)運用RPA打造自動化營銷工具，通過篩選客戶畫像標簽、篩選渠道和頁面、拖拽式的個性化營銷素材組合（圖文、視頻、音頻等），一鍵生成營銷頁面并部署對應渠道和對應客群推送；通過拖拽等形式，完成個性化可視化BI看板生成，結合“一鍵生成報告”工具，進一步釋放業務人員業務能力價值；

(3)與多個平臺互聯互通，模型可繼承擴充，可輕松對接并管理其他營銷平臺、客戶關系管理平臺、數據分析平臺等智能化平臺，實現行內跨業務部門、跨場景的有機營銷融合。

項目效果評估

該平臺在某區域性商業銀行上線后，獲得了全行超過40%以上的業務人員使用。

1.數據查詢速度由原來的至少超過24小時查詢，減少到1小時內數據查詢返回；

2.數據分析環節減少行內科技人員參與，讓數據分析價值回歸業務屬性，由至少T+1的業務數據統計時間縮短到T+0，業務人員可以及時的通過數據分析進行快速的營銷決策；

3.改變原有營銷流程，提升營銷效率：原線上營銷需要業務人員與技術人員溝通，線上渠道部署營銷頁面至少10個工作日；基于該平臺營銷工具，將原有營銷部署時間縮短至1個工作日，讓銀行抓住客戶集中、短時、剛性的需求，快速調整并部署營銷計劃，更好的輔助客戶粘性及客戶價值成長培養，實現零售客戶日均新客增長超過1000戶。

4.金融服務場景的有機融合：

①利用租房場景，為了滿足C端租房的金融需求、租房搬家需求和水電燃氣開通及繳費需求，與存量對公客戶——搬家公司進行簽約，實現“一鍵預約搬家”服務；同時與當地自來水公司、燃氣公司、運營商、電網公司合作，開通“一鍵開通水、電、燃氣、寬帶”服務，實現租房-搬家-入住等生活場景的金融服務無縫閉環；該服務上線3個月后，25~35歲年齡段零售客戶新客增長超過10000戶，成功激活僵尸客戶5000戶以上，基于場景下的消費類貸款余額增長2500萬元以上，實現存量消費類貸款余額增長12%以上；

②利用供應關系和產業鏈圖譜，完成存量對公客戶盤點和商機洞察；行內通過梳理并發起全行對公營銷6個月，完成存量對公客戶商業促成合作超過100戶，其中70%以上客戶為新增對公貸款客戶，實現對公貸款增長超過1.2億元；

項目牽頭人

趙淼 金融科技方案專家

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