案例名稱

隱私計算在反洗錢領域的應用

案例簡介

(資料圖片)

本項目創新性地使用隱私計算技術，通過密碼學技術對原始數據完成加密后進行安全計算，保障各法人實體只獲取所轄客戶范圍內的風險信息，保障了數據的可用不可見，解決了數據共享過程中數據的“隱私性”問題，打破了數據壁壘，實現了集團內洗錢風險客戶名單信息的合規共享，從而在集團層面建立統一風險視圖。相較銀行，興業基金所掌握的客戶身份、行為、交易信息較少，故在識別客戶風險、異常交易以及可疑案件等方面面臨極大挑戰，隱私計算為興業基金更好落實國家《反洗錢法》等監管政策要求提供了良好示范。

創新技術/模式應用

本項目應用隱私計算技術，在合法合規前提下深度融合金融機構集團母子公司的洗錢風險數據，促進建立集團層面統一風險視圖，健全客戶身份識別制度、客戶身份資料等，統籌推進反洗錢合規工作，提升反洗錢工作準確性，有力地支持了集團的風險聯防聯控：

建立集團層面客戶統一風險視圖，統籌推進反洗錢合規工作：通過隱私計算技術建立集團層面客戶統一風險視圖，綜合、全面地反映客戶在集團層面的風險，更精準預警具有異常行為的客戶，提前預判客戶合規風險程度，實現集團層面的風險聯防聯控，為金融機構評估洗錢業務風險提供新模式，為更一步落實國家《反洗錢法》等監管政策要求提供了良好示范。

實現風險信息高效共享，支持洗錢事前事中防控：通過總行和子公司間共享的行內洗錢風險名單等風險信息，支持總行和子公司在業務事前、事中攔截合規風險。

脫敏技術+隱私計算技術實現集團內風險數據安全共享：反洗錢風險名單共享場景實施的前提是要保證查詢參與雙方的數據安全性，即參與雙方無法獲得除自有客戶以外的其他客戶信息。

隱私計算為上述需求提供了解決方案，實現隱私數據的“可用不可見”。在實際應用中，隱私計算算法會對原始數據加密進一步保障參與方的數據安全。為了進一步確保數據共享過程的數據安全，參與方對共享的名單數據進行脫敏后上傳至隱私計算平臺。平臺對數據共享過程中的操作進行存證以便后續審計，通過隱私計算+存證審計，實現集團內數據安全應用。

項目效果評估

業務價值：本項目基于隱私計算技術建立集團層面客戶統一風險視圖，使得商業銀行反洗錢合規風險防控由孤島模式變為集團一體化的聯防聯控模式，有效提升了風險識別的覆蓋范圍和識別精度。

技術價值：本項目創新性地使用隱私計算技術，通過密碼學技術對原始數據進行加密后進行安全計算，保障各法人實體只獲取所轄客戶范圍內的風險信息，實現了數據的可用不可見，解決了數據共享過程中數據的“隱私性”問題，實現了集團內洗錢風險客戶名單信息的合規共享，成功解決了隱私保護下跨機構、跨地域風險數據共享的問題，相關技術解決方案有著廣闊的推廣前景和重要的推廣價值。

社會價值：本項目的成功實施證明了集團在數據互補、風險聯防方面的模式創新潛力，同時也是銀行有力踐行國家反洗錢法等監管政策要求提供了良好示范，該案例的應用成果得到人行的肯定，刊發在人行上海總部《上海反洗錢工作動態（2022年第12期）》。

項目牽頭人

宋偉 項目經理

項目團隊成員

云鳳生、趙正義、胡合凱、鄒瑤、石旭東、王遐、宋偉、李奇、龔前飛、任治濤、何思遠、王鋒（興業數金）、高海隆（興業數金）、宋健（興業數金）、侯筱莛（興業數金）、黃飛（興業數金）、張亮（興業數金）

關鍵詞：