華夏銀行27日公布了2022年年度報告。2022年是黨的二十大召開之年，也是華夏銀行成立三十周年。一年來，面對復雜嚴峻的經營環境，華夏銀行圍繞戰略規劃目標，堅持穩中求進總基調，統籌穩增長和防風險，圓滿完成各項工作目標和任務，“可持續 更美好”品牌形象更加深入人心。全年經營業績呈現“穩中有進、穩中向好”的特點：資產規模和經營質效平穩增長，資產負債結構與盈利結構優化，改革活力不斷釋放，轉型創新力度加大，資本實力不斷提升。

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截至報告期末，全行資產規模達39,001.67億元，較上年末增長6.09%；貸款總額22,729.73億元，較上年末增長2.69%；存款總額20,638.74億元，較上年末增長8.38%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤250.35億元，較上年增長6.37%。不良貸款率1.75%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率159.88%，較上年末提高8.89個百分點。在2022年7月英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級資本排名全球第46位，經營發展再上新臺階。

堅固價值創造 經營質效穩步提升

2022年，華夏銀行緊緊圍繞價值創造核心目標，資產負債結構、收入結構和區域結構持續優化，資本實力進一步夯實。盈利結構持續優化。引導存款合理定價與有質量增長，存款總額較上年末增長8.38%；全面強化資產負債管理和息差管控，構建以客戶為中心的價值管理體系；加快創新，推進輕資本業務轉型，非利息凈收入較上年增長19.98%，占比較上年提升3.83個百分點。資本實力不斷提升。非公開發行80億元股票，成功發行300億元二級資本債，各層級資本充足率較上年末均有所提升。區域結構差異化發展進入新階段。堅持“三區、兩線、多點”區域發展戰略，重點支持京津冀、長三角、粵澳港大灣區三大區域分行加快轉型創新發展，形成業務增長、效率提升、質量改善的發展新動能。報告期末，三區分行貸款余額、存款余額分別較上年末增長4.22%、7.94%，利潤總額較上年增長15.76%，三區分行貢獻度穩步提升。

堅守服務本源 服務實體經濟質效持續提升

2022年，華夏銀行持續融入新時代首都發展大局，積極支持制造業轉型升級和戰略性新興產業發展，聚焦普惠金融服務，加大碳減排、科技創新、設備更新改造等領域的金融供給，服務實體經濟質效持續提升。堅持以服務首都為己任。全力服務首都“四個中心”功能建設，深度融入“五子”聯動，持續支持首都高質量發展；積極支持在京企業發展，主動參與首都重大項目建設，推動北京地區信貸占比、信貸增速“雙提升”。積極支持制造業和戰略新興產業發展。落實國家宏觀政策和貨幣政策傳導要求，以服務制造業發展作為重中之重，細化信貸政策、優化資源配置等，制造業和戰略新興產業貸款占比提升。推動普惠金融業務提質擴面。優化小微企業金融保障機制，做好小微企業減息工作，加強產品創新和智能化風控平臺建設，普惠金融貸款規模保持快速增長，“兩增”口徑小微企業貸款余額較上年末增長16.56%，貸款客戶較上年末增長5.58%，超額完成監管目標，“中小企業金融服務商”品牌持續擦亮。打造綠色金融業務競爭優勢。積極開展業務創新與國際合作，成為全國碳排放權注冊登記結算系統主要結算銀行之一，發布獨立環境氣候信息披露報告，綠色貸款余額較上年末增長18.49%，高于各項貸款增速，綠色貸款占比持續提升。精準紓困展現國企擔當。強化金融助企力度，開展續貸、延期還本付息、便利還貸等；助力房地產行業平穩健康發展；積極助力鄉村振興，扎實推進幫扶工作，多次在市國資系統扶貧攻堅成效考核中獲得好評。

堅持轉型創新 經營轉型步伐不斷加快

2022年，華夏銀行保持戰略定力，加快推進數字化、零售金融、公司金融、金融市場業務四大戰略轉型，強化機制賦能、科技賦能、研究賦能，轉型創新發展再上新臺階。數字化轉型全面提速。創新工作加快落地，數據基礎能力顯著增強，數據治理及應用取得成果；科技支撐力穩步提升，重點項目順利投產，重點工程加快攻關；產業數字金融業務創新業務模式取得突破，創新保障機制逐步健全；大運營體系建設持續推進，數字化、集約化、一體化運營進程加快，金融科技實力穩步提升。報告期內，該行科技投入同比增長16.39%。公司金融轉型向縱深推進。深化“商行+投行”綜合金融服務模式運用，統籌對公客戶融資總量管理，戰略客戶數量與業務規模穩步增長，總行級戰略客戶和重點央企客戶的金融服務持續深化；加強對公存款營銷組織，持續拓展存款增長來源，強化產品組合運用，提升客戶服務能力，實現對公存款有質量的增長；企業手機銀行累計簽約客戶同比增長10.93%，對公業務線上化、數字化服務能力進一步提升；交易銀行和投資銀行業務加快發展，投資銀行業務規模同比增長31.44%，創新業務貢獻度不斷提升；積極把握“雙循環”新發展格局下機遇，貿易金融表內外資產余額同比增長15.19%。零售金融轉型效能持續提升。個人存款余額不斷增長，個人貸款占比提高，個人金融資產總量結構持續優化；持續深化客戶經營，數字化客戶服務體系建設加快推進；體系化推進財富管理與私人銀行業務發展，健全產品服務體系，強化投研投顧支撐，打通大財富管理價值鏈條，打造全市場、全品類產品貨架，財富管理與私人銀行客戶增值服務權益體系持續升級，專業服務能力不斷提升；推出個人養老金業務，打造“華夏頤養”養老金融服務品牌；信用卡消費場景豐富，動戶和生息資產經營取得成效。報告期末，個人貸款（不含信用卡）余額、個人存款余額分別較上年末增長10.46%、22.75%，信用卡累計發卡量較上年末增長12.04%。金融市場業務轉型效果明顯。金融市場業務輕資本轉型加快推進，資金業務投研能力持續提升，同業客群合作地圖建立，票據業務發展提速，形成資金、同業、票據三大業務縱深發展格局；金融市場產品體系豐富完善，非息收入高速增長，投資與交易能力提升；資產托管業務結構顯著優化，公募REITs業務、跨境托管業務取得突破，公募基金托管業務收入實現兩年翻番；華夏理財著力打造“優質理財工廠”，持續強化ESG領先優勢，理財中間業務收入較上年增長18.86%。

堅定穩健經營 全面風險管理能力持續加強

2022年，華夏銀行積極應對內外部形勢變化，大力強化風控保行戰略導向，堅持依法合規、穩健審慎原則，聚焦風險經營創造價值，各類風險得到有效管控，風險防范的前瞻性與精準性提升，風險抵御能力進一步增強。風險治理體系進一步完善。健全全面風險管理長效機制，健全風險偏好量化傳導機制，加強信貸與投融資政策動態管理，數字化風控轉型與風險文化建設全面推進。審批工作成效穩步提升。積極推進立體、多層級的授信策略體系建設，優化授信審批管理，完善授信授權差異化和動態管理，建立常態化授信預審機制，授信授權不斷完善，審批質效持續提升。資產質量持續改善。加強資產全生命周期管理，強化不良資產集中統籌和分類管理，加強組織推動和過程管控，風險處置有效性和專業性明顯提升。合規管理和審計監督成效不斷提升。內控合規體系不斷完善，健全“網格化”監督檢查體系，深入開展“合規護航 行穩致遠”活動，合規經營的系統性管理不斷增強；深入開展各類審計監督，大力推進數字化審計體系建設，深化審計督改工作機制，審計監督評價作用有效發揮。

堅持優化機制 體制機制改革取得新進展風險管理體制機制不斷完善。

健全信貸與投融資業務運行監測體系，建立風險與業務條線季度聯席會議機制和分級應急管理機制，更好發揮風險統籌管理作用。激勵約束機制進一步優化。強化業績導向，深化以價值創造為核心的考核分配機制；完善經濟利潤考核，引導條線和分行樹立良好的經營邏輯，加大對進取創新、同業領先條線的獎勵力度，有效激發全行干事創業積極性。戰略管理機制持續健全。推進全行研究體系與戰略管理體系建設，進一步提升戰略管理的系統性。子企業管理持續強化。完善子企業公司治理和經營管理，推進子企業管理制度規范化建設；華夏金融租賃有限公司發展勢頭良好，華夏理財有限責任公司自身品牌特色逐步形成。

2022年，華夏銀行以黨的二十大精神為指引，深入推進全行高質量發展，取得積極成效。2023年，華夏銀行將繼續全面貫徹落實黨的二十大和中央經濟工作會議精神，認真落實監管要求，堅持全面從嚴治黨，依法合規、穩健經營，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，主動服務和融入新發展格局，以規劃為引領，以價值創造為核心，持續提升發展質效，全力推動公司高質量發展！

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