案例名稱

【資料圖】

寧夏銀行手機銀行與云閃付互聯(lián)互通項目

案例簡介

2022年，落實人民銀行2021年支付結算工作會議精神，持續(xù)推進寧夏移動支付便民工程，推動以云閃付APP為核心，做深、做透與百姓衣食住行密切相關的移動支付場景，寧夏銀行啟動了手機銀行與云閃付互聯(lián)互通項目，經項目組成員共同努力，于8月10日正式對外發(fā)布寧夏銀行手機銀行APP（云閃付版），成為首家接入銀聯(lián)云閃付網絡支付的區(qū)域性商業(yè)銀行。同時寧夏銀行堅守惠民初心，啟動了“和‘寧’一起，‘碼’上優(yōu)惠”系列惠民活動，進一步促進消費、惠及民生。未來，寧夏銀行將通過構建基于手機銀行私域流量的支付業(yè)務服務體系，實現(xiàn)B、C聯(lián)動的支付業(yè)務數據化和場景化服務能力，滿足客戶線上、線下一體化的支付服務環(huán)境。

創(chuàng)新技術/模式應用

本次寧夏銀行與中國銀聯(lián)深度合作，堅持以用戶需求為出發(fā)點，整合雙方優(yōu)質資源和服務場景，豐富業(yè)務應用場景，推動數字化轉型和移動支付業(yè)務發(fā)展，加快推進產品創(chuàng)新，著力提升客戶支付體驗。按照“統(tǒng)一標識，統(tǒng)一體驗，統(tǒng)一接口”的原則，將寧夏銀行的手機銀行通過嵌入云閃付網絡網絡，打造了一款全新的手機銀行APP，為廣大用戶提供銀行卡管理、二維碼支付、乘車碼等更加安全、便捷、開放、智慧的金融便民服務。

該項目是寧夏銀行貫徹落實人民銀行2021年支付結算工作會議精神，持續(xù)推進寧夏移動支付便民工程，更好地服務社會民生和實體經濟的具體舉措，落實了《中國人民銀行銀川中心支行辦公室關于進一步推進移動支付便民工程建設的通知》要求，以云閃付APP為核心，做深、做透與百姓衣食住行密切相關的移動支付場景，實現(xiàn)云閃付APP與銀行APP雙向共享和引流，促進移動支付在便民領域場景共建和互聯(lián)互通，提升了寧夏銀行用戶的使用體驗。推出的“和‘寧’一起，‘碼’上優(yōu)惠”系列惠民活動，對拉動消費、提振內需起到了積極作用，進一步促進激發(fā)了市場主體消費積極性。

未來，寧夏銀行將通過系統(tǒng)級的聯(lián)動來形成場景生態(tài)下“商戶+用戶”的雙向促活流量閉環(huán)，加速私域流量的運營，通過“流量”變現(xiàn)直接觸達用戶、有效促進轉化，實現(xiàn)低成本精準獲客。為實現(xiàn)B、C聯(lián)動的支付業(yè)務數據化和場景化服務能力，我行聯(lián)動中國銀聯(lián)全景服務平臺，通過多行業(yè)產品、行業(yè)解決方案，將商戶流量陣地與手機銀行聯(lián)動，增強客戶粘性，打造我行客戶權益體系，構建基于手機銀行私域流量的支付業(yè)務服務體系。通過云閃付場景服務向手機銀行C端用戶配發(fā)權益，從而帶動客戶活躍參與、重復消費。B端商戶通過場景服務獲取引流服務，滿足自身流量需求，提升商戶盈利能力。銀行、B端、C端形成正向的流量生態(tài)閉環(huán)，聚集越來越多的商戶參與、用戶獲得權益，我行提升獲客活客的運營能力。

項目效果評估

根據云閃付APP場景服務內容，結合寧夏銀行業(yè)務發(fā)展實際及手機銀行業(yè)務規(guī)劃，基于原有手機銀行系統(tǒng)架構，通過H5、API、SDK等方式對接相應的業(yè)務，具體接入場景及產品如下：

1.銀聯(lián)二維碼系統(tǒng)。手機銀行APP可借助銀聯(lián)二維碼相關支付及營銷配套能力，完成主掃和被掃支付，打造手機銀行銀行APP無障礙掃碼消費體驗，為客戶為提供更為全面便捷的支付服務，進一步提升商戶、用戶活躍度。

2.卡券互聯(lián)互通。實現(xiàn)在手機銀行APP內進行卡券領取、查看以及支付核銷，也可實現(xiàn)云閃付APP和銀行APP雙方聯(lián)合發(fā)券，有效促進手機銀行用戶活躍、銀行活卡發(fā)卡等業(yè)務指標達成。

3.銀聯(lián)乘車碼。銀聯(lián)乘車碼是通過銀聯(lián)交通出行平臺向銀行APP提供二維碼乘車服務能力，接入后客戶可通過手機銀行銀行APP出示乘車碼乘坐公交車，場景接入后可極大提升手機銀行活躍用戶及交易量。

4.信用卡賬單查詢及還款。信用卡還款業(yè)務是人行移動便民示范工程重點場景之一，具有使用頻率高、業(yè)務粘性強等特點，接入后實現(xiàn)手機銀行APP通過銀聯(lián)通道完成跨行信用卡還款，提升用戶體驗，同時提升寧夏銀行借記卡資金沉淀。

5.公共事業(yè)繳費。在手機銀行APP接入銀聯(lián)各類水、電、燃氣繳費等資源，避免多頭對接行業(yè)單位，為寧夏銀行帶來流量場景及穩(wěn)定的業(yè)務流量。

6.智慧用車服務。通過接入此場景，給用戶提供無感停車、線上加油等出行全場景服務，便利用戶出行體驗，同時免去寧夏銀行逐一對接停車場的流程。此場景接入后，寧夏銀行深耕細作便民出行場景，持續(xù)提升寧夏銀行品牌影響力及市民口碑。

為進一步促進消費、惠及民生，寧夏銀行充分發(fā)揮金融對拉動消費、提振內需的積極作用，推出“和‘寧’一起，‘碼’上優(yōu)惠”系列惠民活動，助力激發(fā)市場主體消費積極性，于9月19日，正式啟動了寧夏銀行“919惠民生活節(jié)”專題營銷推廣活動。

“惠民生活節(jié)”活動持續(xù)至今年年底，期間寧夏銀行持續(xù)開展系列優(yōu)惠活動，為消費者提供加油、消費、出行等優(yōu)惠，進一步助力提升市場活力。推出“支付滿10.1元立減10元優(yōu)惠”讓利給消費者，為用戶提供實實在在的優(yōu)惠；“1分錢乘公交”，積極倡導綠色低碳出行生活理念，創(chuàng)造綠色家園；“中石油滿減活動”為民眾減輕油費壓力，推動汽車消費；“寧夏觀光夜市（閱彩城店）消費滿減”“解放街36號夜巷（建發(fā)現(xiàn)代城）”“屈臣氏消費滿減”等系列助推消費的活動也在持續(xù)豐富。此外，寧夏銀行西安分行、天津分行也立足本地實際，陸續(xù)推出“一分錢乘西安公交”“5折乘西安地鐵”等惠民活動。活動期間，新增云網平臺用戶數10萬戶，二維碼支付交易筆數19895筆，一分錢乘公交交易筆數12949筆，交易金額577萬元，對拉動消費、提振內需起到了積極作用。

項目牽頭人

高祖淵 業(yè)務主管

項目團隊成員

寧夏銀行網絡金融部：韓登云、黃明圣、高祖淵、張智冠、王欣菲

寧夏銀行金融科技部：馬穎濤、馬旭、沈悅、馬應科

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