新中國成立70年來，我國農村金融走過了一段不平凡的歷程，在體制機制、組織體系、金融工具、金融產品和服務方式等方面都取得了巨大的成績。尤其是近年來優惠和引導政策頻出，我國已建立多層次的“三農”金融服務體系，“三農”金融服務方式愈發創新，廣度和深度也在逐步提高。

中國人民銀行近日發布的《中國農村金融服務報告(2018)》顯示，自2007年創立涉農貸款統計以來，全部金融機構涉農貸款余額累計增長534.4%，11年間平均年增速為16.5%。涉農貸款余額從2007年末的6.1萬億元增加至2018年末的32.7萬億元，占各項貸款的比重從22%提高至24%。

盡管從總體上看，農村金融生態環境持續改善，但我國農村金融供給不足的局面還沒有實現根本改變。據中國社科院研究分析，我國“三農”金融缺口超過3萬億元。如何全面、有效地整合政府、企業、金融機構等社會力量和資源，從而讓農村的終端消費者能夠真正獲益，是當前農村金融改革的重中之重。

數讀

●從數據來看，云南金融支持鄉村振興成效凸顯

截至9月末，全省涉農貸款余額首次突破1萬億元大關，同比增長9.23%，高于上年同期3.75個百分點。

其中，農業貸款余額1514.31億元，同比增長13.01%;

農村貸款余額8211.99億元，同比增長10.69%;

農戶貸款余額2697.15億元，同比增長13.42%。

●發放創業致富貸款、信用貸款等，讓小微企業和貧困戶有了致富啟動資金

截至9月末，全省信貸政策支持再貸款余額141.15億元，同比增長26.38%。其中支農、支小、扶貧再貸款余額分別為9.26億元、33.17億元、98.72億元。

1-9月，全省累計辦理再貼現361.1億元，同比增加137.84億元。

截至9月末，全省再貼現余額189.49億元，同比增長37.43%。其中涉農票據再貼現余額占比70.02%，小微企業票據再貼現余額占比51.04%。

創新金融扶貧模式

云南金融支持鄉村振興成效凸顯

作為脫貧攻堅的生力軍，云南金融機構近年來不斷探索創新金融扶貧模式，打出精準扶貧“組合拳”，促使多元化的優質金融服務走進農家，讓更多的貧困人口感受到滿滿的“金融獲得感”。

在金融扶貧具體“怎么做”上，地方上進行了積極探索。根據《云南省金融運行報告(2019)》，有關方面針對貧困地區行路難、飲水難、上學難等問題，引導金融機構加大對貧困地區基礎設施建設的信貸投入，切實改善貧困群眾生產生活條件，激發貧困群眾的內生動力。

根據中國人民銀行昆明中心支行發布的“2019年三季度云南省金融運行情況”顯示：截至9月末，全省涉農貸款余額首次突破1萬億元大關，達1.02萬億元，比年初新增665.03億元，同比多增342.30億元，同比增長9.23%，高于上年同期3.75個百分點。其中，農業貸款余額1514.31億元，比年初新增150.38億元，同比增長13.01%;農村余額貸款8211.99億元，比年初新增585.92億元，同比增長10.69%;農戶貸款2697.15億元，比年初新增252.15億元，同比增長13.42%。從數據來看，云南金融支持鄉村振興成效凸顯。

據云南財經大學金融學院院長、博士生導師熊德平介紹，我國自實施金融扶貧工作以來，普惠金融作為最重要的金融手段之一，得到了長足發展。通過普惠金融，目前云南省1.26萬個行政村已實現惠農支付服務業務的全覆蓋。在普惠金融極為重要的小額信貸領域，云南通過發放基層黨員帶領群眾創業致富貸款、信用貸款等方式，讓更多的小微企業和貧困戶有了脫貧致富的啟動資金。

前三季度，全省累計發放信貸政策支持再貸款67.56億元，其中累計發放支農、支小、扶貧再貸款規模分別為5.17億元、22.67億元、39.72億元。

截至9月末，全省信貸政策支持再貸款余額141.15億元，同比增長26.38%。其中支農、支小、扶貧再貸款余額分別為9.26億元、33.17億元、98.72億元。再貼現支持力度進一步加大。

1-9月，全省累計辦理再貼現361.1億元，同比增加137.84億元。截至9月末，全省再貼現余額189.49億元，同比增長37.43%。其中涉農票據再貼現余額占比70.02%，小微企業票據再貼現余額占比51.04%。強化再貸款再貼現在支農支小扶貧方面的引導作用。

調動農民勞動積極性

金融扶貧要發揮主體作

站在打贏脫貧攻堅戰和實施鄉村振興戰略的重要歷史交匯點上，更需要真金白銀的“硬投入”。

普惠金融定向降準、發放扶貧再貸款、設置普惠金融事業部或專營業務中心……一項項瞄準高質量發展的金融扶貧創新之舉正醞釀生發、拔節生長。

今年2月印發的《關于金融服務鄉村振興的指導意見》中明確，到2020年，要確保金融精準扶貧力度不斷加大、金融支農資源不斷增加、農村金融服務持續改善、涉農金融機構公司治理和支農能力明顯提升。到2035年，推動建立多層次、廣覆蓋、可持續、適度競爭、有序創新、風險可控的現代農村金融體系。

熊德平告訴記者，金融扶貧產品的利率不能太低。一方面，如果利率太低，利息差難以覆蓋成本和風險，商業銀行就會失去參與的積極性。另一方面，利率很低的金融產品會有很多人去競爭，貧困人群難以真正享受到這樣的金融產品，這就背離了金融扶貧的初衷。市場在金融扶貧中一定要發揮主體作用，讓農村的土地等生產要素得到集約化利用，讓農民能夠承擔得起利率，調動他們勞動的積極性。

他談到，政府、人民銀行和金融管理機構，一方面要做好金融政策的引導，出臺激勵機制，鼓勵金融機構履行社會責任。另一方面要增強金融市場的活力和競爭力，引導其主動去貧困地區開拓新興市場。金融扶貧一定要解決精準性的問題。貧困地區的金融政策，一定要與財政政策緊密配合，例如產業扶貧需要資金支持，各級財政要進行適當補貼，才能調動各金融機構參與的積極性。同時，金融政策要體現社會責任，并具有市場競爭性，金融機構要鼓勵工作人員深入貧困第一線，進一步降低成本。要保持低收入群體收入持續增長，防止返貧，發展普惠金融是一個永恒的主題，這需要扶貧政策和措施的持久化。

將風險降到最低

宣傳正規渠道申辦金融扶貧產品

是金融就會有風險，金融機構的一項重要職能就是防范風險，努力將風險降到最低。

首先，需要響應政府的號召，提供符合市場需求的金融產品，為脫貧攻堅、鄉村振興提供保障。其次，貸款要發放給有真實需求的使用者，并通過貸款這個渠道，了解其資金用途以及產業發展情況，提供配套的金融服務，而非單純地提供資金支持。再次，金融扶貧要依托產業鏈，發揮專業合作社的優勢。

“貧困群眾是金融詐騙的主要受害群體，各級各部門要加大對貧困群眾的宣傳和培訓力度，讓他們認識到哪些是可以通過正規渠道申辦的金融扶貧產品，哪些是不法分子發放的高利貸，同時要加大對高利貸的打擊力度。”熊德平說。

在不久前的“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動期間，中國人民銀行昆明中心支行積極打造央行宣傳新路子，以宣傳本土化、民族化和特色化為目標，聯合其他監管部門，統籌全省金融機構，協調地方政府、社會團體、新聞媒體等各方力量，多措并舉組織全省銀行、證券、保險、支付等金融機構扎實開展了系列宣傳活動，全省累計開展活動6859次，發放宣傳資料311.5萬余份，受眾消費者達772.82萬人次，取得了較好效果。

出品：云上融媒新媒體中心

來源：云南信息報 記者 閔杉綜合整理

編輯：余倩

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