涉及金融領域的12類

非法經營罪

前 言：

最近一系列的法律法規或者權威機關發布的《會議紀要》，都緊緊圍繞著金融領域。并且，涉及到的“支付結算”手段和支付結算工具，在以前包括官方都沒有提高到一定的認知高度。最近一年突然意識到支付結算事實上是金融底層構筑的靈魂。

一、所以在經濟領域確切的說在金融領域：

2018年8月23日，在北京舉辦的“中國銀行業發展論壇”，主題就定為“未來銀行之路：固本與攻堅，并且將支付結算提升到金融“固本與攻堅”這一主題。

強調支付是一種古老的經濟活動，從以物易物到貨幣交易再到非現金支付，人類社會生產方式和商業形態每一次大的變遷，都會在支付這個最基礎的領域體現出來。

二、在法律領域，確切的說在司法領域，與之配合出臺了針對支付結算領域是否違法?違法的情形?處罰的方式和力度都相繼頒布。

包括：《最高人民法院 最高人民檢察院關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》已于2018年9月17日由最高人民法院審判委員會第1749次會議、2018年12月12日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會第十一次會議通過，現予公布，自2019年2月1日起施行。

包括：法〔2019〕254號最高人民法院關于印發《全國法院民商事審判工作會議紀要》的通知之關于票據糾紛案件的審理，尤其關于“民間貼現行為”的民事和刑事方面的定性。

所以，民間貼現如何轉型?以何種主體或者何種模式介入?直面銀監會的監管，才是硬道理。

一句話，從事與金融有關的領域，必須直面現實，接受監管，否則一不小心，就會觸犯刑律。知道大家都是俗稱的好人。。

下面整理了一下涉及金融領域的非法經營罪。

金融領域12類非法經營罪

一覽表

序號

具體領域

法律依據

案例

1

證券

《刑法》第二百二十五條　【非法經營罪】違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

(三)未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的;

《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、中國證券監督管理委員會關于整治非法證券活動有關問題的通知》(證監發〔2008〕1號)

略

2

期貨

《刑法》第二百二十五條　【非法經營罪】違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

(三)未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的;

3

保險

《刑法》第二百二十五條　【非法經營罪】違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

(三)未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的;

4

資金支付結算

《刑法》第二百二十五條　【非法經營罪】違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

(三)未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的;

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》(法釋〔2019〕1號)

5

外匯

《最高人民法院關于審理騙購外匯、非法買賣外匯刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔1998〕20號)

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》(法釋〔2019〕1號)

6

POS機套現

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2009〕19號，2018修正)

7

基金

《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)

8

高利貸

《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(法發〔2019〕24號)

9

征信

《征信業管理條例》

10

彩票

《彩票管理條例》

11

討債公司

北京市第二中級人民法院(2011)二中刑終字第274號案：以牟利為目的，依托調查公司，非法經營為他人追討債務、調查個人隱私等業務，嚴重擾亂了市場秩序，構成非法經營罪。

12

民間貼現

法〔2019〕254號最高人民法院

關于印發《全國法院民商事審判工作會議紀要》的通知

關鍵詞： 金融領域