近日，新華保險(601336.SH)公布2021年年度報告。
年報顯示，2021年，新華保險實現營業收入2224億元，同比增長7.7%;歸屬于母公司股東的凈利潤149億元，同比增長4.6%;總資產達到1.13萬億元，同比增長12.3%;總投資收益率5.9%，同比提升0.4個百分點;內含價值2588億元，較上年末增長7.6%。公司償付能力充足，核心償付能力充足率達243%，綜合償付能力充足率為252%。
2022年3月30日下午，新華保險線上舉行2021年度業績發布會，新華保險首席執行官總裁李全攜一眾管理層出席，并對渠道發展、新業務價值、產品創新等問題進行一一回應。
個險隊伍擬穩定在40萬左右
2021年，新華保險實現總保費收入約1635億元，同比增長2.5%，其中長期險首年保費409.6億元，同比增長5%，占總保費的25.1%，續期保費約1169億元，同比增長3.5%，占總保費的71.5%，短期險保費約56億元，同比下降25%。
按渠道來看，據李全介紹，個險渠道實現保費收入1198億元，同比增長2.1%，占總保費的73.3%，銀保渠道實現保費收入407億元，同比增長2.5%，占總保費的24.9%，團險渠道實現保費收入29億元，同比增長21.7%。
在人力隊伍建設方面，2021年新華保險個險營銷規模人力38.9萬人，同比下降35.8%;月均合格人力9.1萬人，同比減少28.9%;月均合格率19.1%，同比下降4.7個百分點;月均人均綜合產能2725元，同比增長4.1%。
新華保險副總裁李源坦言：“個險的問題是當前壽險最突出的問題，從2020年開始，我們的個險轉型受到巨大的壓力。一是來自于疫情的反復，特別是，個險營銷的特點就是現場管理及親訪客戶，由于疫情的原因這兩個動作實現起來非常艱難;二是個人營銷30多年來積累下來的頑疾也日益突出，導致個人營銷受到更大的沖擊;三是來自于監管的壓力，在嚴監管的形勢下，新華保險堅決按照監管的要求，嚴格執行相應的管理措施。”
針對這些情況，李源表示：“整個壽險個險業務發展前景十分廣闊，新華保險在這方面反復討論，按‘十四五’規劃的要求，以及公司戰略的轉型，特別在個險渠道提出了‘守規律、講專業、勇創新’的指導方針。”
“具體來看，‘守規律’就是回歸保險本源，個險必須做實基礎管理、加強基本功。‘講專業’有四個方面內容：一是堅守四營銷制度來提升三化能力，三化就是年輕化、專業化和城市化;二是氛圍營銷來提升合格率;三是活動營銷來提升人均產能;四是責任營銷來提升件均保費。‘勇創新’，就是打造新的獲客模式、銷售模式、服務模式和管理模式，來達到創新的力度，是以新替代舊的模式。”李源進一步表示。
李源同時還表示：“近期，我們將使新華保險的個險隊伍數量穩定在40萬人左右，將會有一個新的業務提升。”
從四方面保證整體價值率
截至2021年末，新華保險內含價值較2020年末增長7.6%，從2400億元增至2588億元。2021年新華保險實現新業務價值59.8億元，同比減少34.9%;新業務價值率為12.9%，同比減少6.8個百分點。
針對新業務價值下滑的情況，副總裁兼總精算師、董事會秘書龔興峰表示：“新業務價值率下降是多方面因素構成的，具有普遍性。整個行業在嚴冬到來之時也很難獨善其身。”
龔興峰認為：“整個行業在發展過程中，一些高價值業務比如重疾險客戶支付的能力，以及隊伍整體的數量和質量，都受到很大的挑戰。對于核心的渠道，我們是非常重視的，但是這種重視并不代表一年就能取得結果。關于如何提升價值率，從而降低價值，要從多角度看待問題，如果單就價值率談價值率，確實是賣短期、極短期的產品，它的價值率肯定會下降。但是從公司的角度看，我們更愿意看整體價值率，如何保持穩定和提升。”
在整體價值率管理方面，龔興峰介紹，公司會從四個方面來保證。
一是挖掘客戶的總需求、保持多元化的產品策略。總體上來看，保險的市場空間還是很大的，盡管現在面臨著很多的困難，這也是在整個疫情期間大家的生活、生產受到了沖擊，不可避免地對大家的支付能力也產生了影響。無論是從保險的深度還是密度來看，未來整個中國保險業的空間很大。所以多元化的產品策略會有利于提升整體的價值率。
二是加強產品創新。前兩年重疾險的發展比較快，公司已經圍繞著兩大主題——養老和健康，在戰略上給予了很多傾斜。同時圍繞著科技賦能以及整個服務能力的提升也采取了很多的舉措。通過這種協同效應、增強產品創新能力，從而保證高價值的業務，無論是重疾險、長期的終身壽險還是長期的養老年金，都能夠打開市場的突破口。
三是提升產品管理的能力，來發揮公司風險管理的優勢。目前來看，一些產品的賠付率確實在惡化，這倒逼公司進一步審視如何提升單個產品類別、單個產品線的利潤水平。
四是隊伍轉型升級，提高業務品質。要在高產出、高留存、高繼續率等方方面面做文章，把這些基礎工作做出來，價值率還會有所提升。
穩中求進的工作總基調
“2022年對保險業來說是非常困難的一年，不但有疫情，還有非常復雜嚴峻的外部發展環境。但新華保險還是始終堅持穩中求進的工作總基調，非常堅定地貫徹執行董事會和管理層制定的發展策略，即資產負債雙輪驅動，規模價值全面發展。”李全表示。
他坦言：“公司確實在去年遇到了一些比較大的困難，比如新業務價值的下降，還有健康險遇到的沖擊。一是本身健康險經過幾年高速發展后，市場出現了一些疲憊的狀態;二是惠民保的出現，帶來了一些沖擊。這些都是我們去年遇到的困難和問題。”
面對2022年，李全表示：“今年我們也會采取很多措施，來解決這些問題。對于保險行業，遇到這些困難，跟國家宏觀經濟的整體下滑和需求的減少是分不開的。因此，堅定發展信心、鼓舞士氣是非常重要的一個措施。”
李全認為：“一個依靠人員、依靠人才的行業，無論是負債端還是資產端都是人占據了第一的因素。負債端隊伍建設需要采取非常大的措施來穩隊伍，而且要提高隊伍的發展質量。這方面大家對保險的發展前景應當充滿信心。一是國家近年來采取了很多政策，鼓勵提高保險保障的水平;二是從中國未來經濟發展的角度來講，無論是保險的密度和深度，還沒有達到發達國家的水平，還存在比較大的保險消費缺口;另外客戶保障也仍是不足的，特別是在醫療成本居高不下、治療手段不斷進步、醫療技術水平和新特藥持續出現的情況下，健康險還有較大發展空間。”
“所以我們在采取舉措方面，要加強公司的品牌建設，繼續深挖客戶需求，提供各種各樣能夠滿足客戶需求的產品。一是在健康險類持續升級主力產品多倍保，保持主力產品的市場競爭力，提高產品的性價比;二是豐富兩全加重疾加防癌產品的組合，儲蓄和保障功能相結合，滿足中低端的客戶需求;三是進一步豐富產品的功能，拓展少兒、老年等特殊人群的專屬保障，包括婦女的專屬保障;四是加強產品創新，提升產品的市場競爭力。”李全進一步表示。
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