“諸如電力、稅務(wù)以及其他行業(yè)數(shù)據(jù)，都能賦能金融機(jī)構(gòu)，幫助銀行真正識(shí)別那些優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)，讓小微企業(yè)的融資更方便甚至成本更低。”9月2日，在2022服貿(mào)會(huì)中國(guó)金融科技論壇中，數(shù)牘科技副總裁何東杰表示。

何東杰在采訪中對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示，受到政策的鼓勵(lì)，近兩年，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始聚焦小微信貸業(yè)務(wù)，但對(duì)于銀行而言，小微信貸業(yè)務(wù)仍有其痛點(diǎn)。

這些痛點(diǎn)包括小微企業(yè)可能存在經(jīng)營(yíng)報(bào)告不夠完善，發(fā)票、稅務(wù)信息不夠完整等情況。缺少這些信息，銀行難以真正判斷小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況，因此就出現(xiàn)了小微企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題。

此前，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用被認(rèn)為可以解決這一問(wèn)題，通過(guò)多維度數(shù)據(jù)建模，可以讓銀行以更低的成本識(shí)別小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并為信貸提供決策依據(jù)。

但其落地的一個(gè)難點(diǎn)是：如何能夠在市場(chǎng)上找到足夠“有價(jià)值”的數(shù)據(jù)幫助銀行判斷。

“我們的一個(gè)工作就是幫助客戶去找到一些合適的數(shù)據(jù)，比如運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)、電力數(shù)據(jù)等。”何東杰對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示。

數(shù)牘科技是一家以隱私計(jì)算技術(shù)為主要業(yè)務(wù)的科技公司，專(zhuān)注為數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)搭建底層基礎(chǔ)設(shè)施，目前為工行等多家銀行的小微信貸業(yè)務(wù)等場(chǎng)景提供技術(shù)支持。

何東杰介紹，當(dāng)一家企業(yè)首次要去跟銀行做貸款，銀行能夠了解的信息是很有限的，但是如果能夠疊加稅務(wù)數(shù)據(jù)、電力數(shù)據(jù)、電信運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)，就可以幫助銀行更全面的掌握企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況。

多維度的行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可以應(yīng)用于銀行的小微信貸業(yè)務(wù)，同時(shí)也可以輔助金融監(jiān)管的開(kāi)展。數(shù)牘科技目前正與地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)打通多家電信運(yùn)營(yíng)商的數(shù)據(jù)，幫助其建立反詐黑名單。

“這里面一些數(shù)據(jù)是很有價(jià)值的，比如一個(gè)人在一個(gè)城市辦理了多張SIM卡或者銀行卡，其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)就會(huì)提高，一些銀行目前也提出了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警前置的需求。” 何東杰說(shuō)。

要實(shí)現(xiàn)上述數(shù)據(jù)應(yīng)用的一個(gè)前提是：行業(yè)數(shù)據(jù)的開(kāi)放。

何東杰觀察到的一個(gè)跡象是，近兩年越來(lái)越多的政府機(jī)構(gòu)和基礎(chǔ)設(shè)施類(lèi)國(guó)企有意愿開(kāi)放自己的數(shù)據(jù)。

“近幾年，國(guó)家針對(duì)數(shù)據(jù)要素的大力推進(jìn)，有很多傳統(tǒng)國(guó)企想開(kāi)放數(shù)據(jù)，比如電力行業(yè)，此前就沒(méi)有面向其他行業(yè)開(kāi)放數(shù)據(jù)。”何東杰說(shuō)。

但如今，這種開(kāi)放的跡象顯現(xiàn)。2020年底，《南方電網(wǎng)數(shù)據(jù)安全總體要求技術(shù)規(guī)范(試行)》發(fā)布，其中針對(duì)數(shù)據(jù)分級(jí)分類(lèi)工作提出了基本原則。2021年5月，南方電網(wǎng)審議通過(guò)了《中國(guó)南方電網(wǎng)有限責(zé)任公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理辦法》。

大型企業(yè)開(kāi)放意愿的增強(qiáng)不僅來(lái)自于政策和市場(chǎng)需求的推動(dòng)，也來(lái)自于數(shù)據(jù)安全技術(shù)的迭代。

何東杰認(rèn)為，過(guò)去這些大型企業(yè)不開(kāi)放的原因之一在于對(duì)數(shù)據(jù)安全的擔(dān)心，而目前可以通過(guò)隱私計(jì)算等技術(shù)方式，保證原始數(shù)據(jù)在不出庫(kù)的前提下，得到有效的利用。

這也使一些大型機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)合作就有了開(kāi)展的前提。

何東杰介紹，目前數(shù)牘科技為金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)包括兩個(gè)方面，一方面是數(shù)牘科技的隱私計(jì)算技術(shù)平臺(tái);另一方面即為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)類(lèi)型遴選、對(duì)接以及建模服務(wù)。

“目前，大型金融機(jī)構(gòu)在這方面的需求是很旺盛的，團(tuán)隊(duì)的技術(shù)能力也過(guò)硬;由于大型機(jī)構(gòu)的示范效應(yīng)，一些城商行也開(kāi)始關(guān)注隱私計(jì)算和多維數(shù)據(jù)在小微信貸等業(yè)務(wù)開(kāi)展方面的作用。”何東杰說(shuō)。

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