上周人民銀行宣布，將于12月5日降低金融機構存款準備金率0.25個百分點。降準將對銀行業績有哪些影響？交通銀行管理層今日在2022年三季度業績說明會上表示，此次央行降準，有利于商業銀行增加資金頭寸，降低資金成本，對息差亦有正面影響。

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從息差情況來看，前三季度交行的凈息差為1.50%，同比下降5個基點，第三季度單季凈利息為1.46%，環比二季度下降3個基點。

“今年以來受LPR下行等因素影響，貸款定價呈逐步下降態勢，前三季度，交行新發放對公實質性貸款利率較去年全年下降39個基點，但絕對水平及變動趨勢好于對標同業（四大行+招行）平均水平。”交行首席風險官林驊在分析息差走勢時表示，另在負債端，受到企業及居民消費意愿下滑等影響，存款出現定期化情況，存款成本呈現一定程度的“剛性”。

除降準對業績影響外，交行管理層也對市場關注的支持房企融資、理財產品凈值波動、資本補充等問題進行了一一回應。

保持房地產融資平穩有序 已對不良計提了充分撥備

上周以來，多家銀行為房企送出融資“大禮包”。其中，交行與萬科集團、美的置業簽署全面戰略合作協議，將分別提供人民幣1000億元、200億元的意向性綜合授信額度以及多元化融資服務。

對于后續的銀企合作，交行董事會秘書顧生表示，將繼續保持房地產融資平穩有序，信貸資源重點向三大都市圈、成渝雙圈等具備產業、人口導入地區傾斜，向經營財務策略穩健的優質房地產企業傾斜，向區位和成本優勢明顯的住宅項目傾斜。

在化解房地產領域風險方面，管理層在業績會上披露數據顯示，截至9月末，對公房地產貸款不良余額99.20億元，環比6月末增5.17億元；9月末的不良貸款率為1.95%，較6月末上升0.05個百分點。

對于對公房貸不良有所上升，交行表示，前期對房地產領域出險企業涉及的項目進行了全面排查，按照實質性風險判斷原則，將符合不良特征的房地產項目貸款下遷不良，“對房地產貸款出現的不良，已經計提了比較充分的撥備”。林驊稱。

理財產品破凈率已大幅下降

今年以來，分別由于股市及債市出現較大幅度調整，銀行理財產品的凈值出現了兩次明顯的波動。尤其是近段時間債市的震蕩調整，對以投資固收類債券為主的銀行理財產品帶來較大沖擊。

在這一輪市場下跌過程中，銀行理財公司采取了哪些應對措施？據顧生介紹，一是做好客戶陪伴，引導投資者長期投資；二是全面提供營銷支持，加大直播、路演場次；三是加強投資運作，優化存續產品大類資產配置，加大非標資產組織力度，嚴控產品波動率，清晰刻畫產品的風格特征。

“隨著債券市場好轉、股票市場反彈，目前交銀理財產品規模達標率及數量達標率逐步恢復，破凈率大幅下降并處于行業低位。”顧生介紹說。

暫無配股或增發新股計劃

今年9月，央行、銀保監會發布2022年我國系統重要性銀行名單，其中交行仍位于第三組，附加資本要求為0.75%，即資本充足率的最低要求是11.25%，核心一級資本充足率的最低要求是8.25%。

業績顯示，截至三季度末，交行的資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.41%、10%，均滿足上述監管要求。

“隨著規模穩定增長，未來交行有可能進入全球系統重要性銀行序列。但單從資本（不含TLAC要求）這個問題看，全球系統重要性銀行的附加資本要求僅額外增加了0.25%，總體上對資本充足率（不含TLAC要求）的影響較小。”顧生表示。

顧生進一步稱，從TLAC要求看，根據監管要求，2022年后入選的銀行需在三年和六年內分階段達到TLAC監管要求，這有一定緩沖期。假如未來交行成為全球系統重要性銀行，將提前研究并做好TLAC合格債務工具的發行準備。

此外，還有投資者在業績會上提及有無配股計劃。對此，交行管理層回應稱，“目前暫無配股或增發新股計劃”。

“明年，中國版《巴塞爾協議III》（以下簡稱‘巴III’）有望推出，正積極關注監管資本辦法修訂最新進展，做好‘巴III’落地實施準備。”顧生表示，從測算情況看，新“巴III”計量規則較現行規則總體略微寬松，將會對交行資本充足率起到一定程度的正面支撐作用，將結合市場情況，擇機選擇二級資本債、永續債等融資工具進行資本補充。

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