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12月15日，中國銀行(601988)業協會發布《全國農村中小銀行機構行業發展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）。
《報告》指出，2021年，全國農村中小銀行機構聚焦主責主業、服務實體經濟，積極把握農村農業現代化帶來的新機遇，全力對接支持重大國家戰略，加快改革創新、進一步擴大對外開放，有效提升金融服務能力和風險管控能力，強化重點領域和薄弱環節的金融支持力度，行業總體呈現穩中有進的發展態勢。
行業運行總體穩健，業務發展積極向好。截至2021年末，全國農村中小金融機構總資產和總負債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元，同比增長均為10%。信貸資產占總資產比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%，提升1.19個百分點；各項存款占總負債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%，上升0.22個百分點，且呈逐年上升態勢。其中，農村商業銀行實現凈利潤2130億元，同比增長9.06%；凈息差略有回升，由一季度的2.20%升至四季度的2.33%；不良貸款率3.63%，同比下降0.25個百分點，達到3年來最低水平；撥備覆蓋率129.48%，同比上升7.29個百分點，為近3年最高，資產質量穩中向好。村鎮銀行實現凈利潤109.76億元，較去年增加33.42億元，同比增長43.73%；不良貸款率3.47%，同比下降0.16個百分點。
地區差異較為明顯，減費讓利成效顯著。在全國35個省市農信系統中，總資產規模超過1萬億元的有18個，當地貸款市場份額排名位列第一的有19個。其中，浙江和江蘇2個省級農合機構涉農貸款總量均破萬億元，兩地占全國農合機構涉農貸款總量20%以上。《報告》對22個省市農信系統進行深入調研，數據顯示，凈利潤實現兩位數增長的有10個，吉林、新疆、貴州農信凈利潤增速居前三位，分別達57.61%、30.48%、30.06%，但有3個省市農信系統負增長；利息凈收入實現兩位數增長的有7個，陜西、浙江、河南農信利息凈收入增速居前三位，分別達59.76%、58.85%、49.52%，但有7個省市農信系統負增長。農合機構手續費及傭金凈收入104.18億元，較上年減少33.82億元，同比下降24.51%；手續費及傭金凈收入占營業收入比重為1.21%，較上年下降0.49個百分點。非利息收入1414.62億元，較上年減少346.61億元，同比下降19.68%，且連續3年同比減少。
積極服務國家戰略，社會貢獻日益突出。全國農村中小銀行機構立足所屬區域，積極對接京津冀協同發展、長三角一體化、長江經濟帶、粵港澳大灣區等重大國家戰略，擴大金融服務覆蓋面，持續加大重點領域金融支持力度，為相關重點項目和重大工程提供穩定可持續的資金支持和優質靈活的綜合服務。2021年，面對艱巨繁重的疫情防控任務、極為罕見的自然災害影響，全國農村中小銀行機構全力服務抗疫保供，大力推進助企紓困，有效支持“六穩六保”，為實體經濟健康發展作出積極貢獻，在支持鄉村振興、踐行普惠金融、發展綠色金融、履行社會責任等方面積累了諸多寶貴經驗。
治理質效有效提升，股權管理不斷完善。全國農村中小銀行機構進一步推進黨的領導與法人治理有機融合，著力優化治理結構，提高法人治理運行效能，為實現高質量可持續發展夯實基礎。2021年，全國農村中小銀行機構產權（股權）改革有序推進，農村商業銀行的公司治理體系和治理能力現代化建設取得突出成果。依法合規強化股東股權管理和關聯交易管理，持續完善投資者關系管理，規范開展信息披露提高透明度，有效保護了股東、客戶等利益相關者的合法權益。截至2021年末，全國已改制組建農商銀行1569家，占農信機構法人總數的71%。
經營管理持續向好，企業活力有效增強。全國農村中小銀行機構積極探索優化經營管理機制，全面增強經營管理活力。2021年，全國農村中小銀行機構以現代商業銀行標準，持續完善全面風險管理體系，重點領域風險防控和化解取得顯著成效；依托渠道創新推進農村金融廣覆蓋，加強線上線下渠道融合發展；把人才作為支撐發展的第一資源，秉持“以人為本”理念，優化人力資源配置，有效激發員工隊伍活力。截至2021年末，全國農合機構現有在崗員工91.33萬人，其中，30周歲以下青年占比已達23.97%，大專以上學歷83.57萬人，占比超過91.5%。
機構改革全面推進，創新引領轉型發展。深化省聯社改革成為新一輪農村金融改革的重點，相關機構按照因地制宜、“一省一策”、分類推進的原則，積極探索符合各地實際的改革模式；全國農村中小銀行機構始終堅持股份制改革方向和市場化經營原則，大力推進產權改革工作；村鎮銀行轉型發展全面提速，兼并重組適度有序推進。2021年，全國農村中小銀行機構聚焦戰略升級，通過變革組織架構、實施差異化經營戰略、優化盈利模式，推動經營轉型邁出新步伐；立足自身實際和市場需求，以客戶為中心，積極開展產品和服務創新，打造業務創新新生態；強化金融科技引領，有效賦能業務發展和管理升級，全力實施數字化轉型戰略。
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