金融界5月15日消息 在“515全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日”到來(lái)之際，金融界特別發(fā)起主辦“2023投資融合發(fā)展研討會(huì)暨金融界投教宣傳年發(fā)布會(huì)”。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所作為學(xué)術(shù)支持，麗澤商務(wù)區(qū)管委會(huì)、普益標(biāo)準(zhǔn)為支持單位，30余家金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)出席了本次活動(dòng)。

中國(guó)銀行(行情601988,診股)業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)服務(wù)三部主任侯哲出席并發(fā)表開(kāi)幕演講，演講中，侯哲?chē)@銀行理財(cái)投資者教育的意義、實(shí)施路徑等方面分享了他的思考與認(rèn)識(shí)。

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侯哲指出，目前，盡管投資者教育已在證券基金行業(yè)建立了相對(duì)完善的框架體系，但放眼中國(guó)，還有規(guī)模眾多的其他類(lèi)型投資者尚未涵蓋其中，特別是占比數(shù)量最為龐大的理財(cái)投資者群體。他認(rèn)為，由于理財(cái)市場(chǎng)正處于從“剛兌時(shí)代”向“凈值化時(shí)代”蝶變轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，投資者教育將再次在理財(cái)行業(yè)被提上日程，并將蓄勢(shì)待發(fā)，開(kāi)啟一段新征程。

侯哲表示，理財(cái)行業(yè)投資者教育工作意義重大。首先，投資者教育是理財(cái)業(yè)務(wù)順利實(shí)現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型的根本保障。凈值化轉(zhuǎn)型的成功并非一蹴而就，投資者是否支持和配合、社會(huì)能不能形成健康良好的投資者文化將成為制約轉(zhuǎn)型成功與否的關(guān)鍵因素。對(duì)比基金行業(yè)，可以預(yù)測(cè)，凈值型理財(cái)產(chǎn)品從產(chǎn)生到真正被投資者認(rèn)可，可能還需要5—10年左右的時(shí)間。這一時(shí)期，正是開(kāi)展理財(cái)行業(yè)投教工作的黃金時(shí)期。

其次，理財(cái)行業(yè)投資者教育是實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)長(zhǎng)效機(jī)制的“壓艙石”。近年來(lái)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和投資者教育均被提上監(jiān)管部門(mén)的重要議事日程，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)更是成為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。正確理解、靈活處理投資者教育和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)二者關(guān)系，充分重視理財(cái)行業(yè)投資者教育工作，將有利于保障理財(cái)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)長(zhǎng)效機(jī)制的順利實(shí)現(xiàn)。

第三，理財(cái)行業(yè)投資者教育是構(gòu)建良好資管生態(tài)環(huán)境的“穩(wěn)定器”。截至2022年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.94萬(wàn)只，募集資金89.62萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益8800億元，各月度理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)9671萬(wàn)人，其中個(gè)人投資者占比高達(dá)99.01%。做好理財(cái)市場(chǎng)的投資者教育，關(guān)乎整個(gè)大資管市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境的健康穩(wěn)定，甚至關(guān)乎中國(guó)金融市場(chǎng)的長(zhǎng)治久安。

侯哲表示，開(kāi)展投資者教育絕不是各自為政、各自為戰(zhàn)，也絕不是借投教之名、行業(yè)務(wù)之實(shí)，而是需要從邏輯框架、堅(jiān)持原則等方面對(duì)具體實(shí)施策略予以討論，具體如下：

首先，建立清晰完整的投資者教育邏輯框架。侯哲介紹，從一個(gè)自然人開(kāi)展投資活動(dòng)的生命周期入手，可以將開(kāi)展投資者教育的途徑劃分為以下四個(gè)階段：一是具備投資能力前的準(zhǔn)備階段。政府應(yīng)將投資者教育納入國(guó)民基礎(chǔ)教育體系，監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)自律組織發(fā)揮引領(lǐng)作用，開(kāi)展系統(tǒng)化、專(zhuān)業(yè)化的推廣普及工作。二是具備投資能力后的售前階段。發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用，重點(diǎn)發(fā)揮好平臺(tái)和投資顧問(wèn)價(jià)值。三是售中階段。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)，秉承“賣(mài)者有責(zé)”“風(fēng)險(xiǎn)匹配”的基本原則開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)和投教工作。四是售后階段。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將投教工作與投訴處理有機(jī)結(jié)合，既要依法依規(guī)妥善處理投訴，又要引導(dǎo)投資者樹(shù)立正確的投資理念。

其次，明確開(kāi)展投資者教育的六項(xiàng)原則，分別是：無(wú)偏預(yù)期、公益?zhèn)鞑ァ⒊掷m(xù)教育、分類(lèi)管理、內(nèi)容前瞻、層次多元。

第三，要重視投資者教育各項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。一是將投資者教育納入國(guó)家戰(zhàn)略和立法體系。二是完善投資者教育頂層設(shè)計(jì)，研究制定投資者教育的頂層設(shè)計(jì)方案，確定目標(biāo)任務(wù)、實(shí)施規(guī)劃、保障措施等。三是完善司法救濟(jì)和補(bǔ)償機(jī)制，保護(hù)投資者合法權(quán)益。進(jìn)一步完善投資者損害賠償救濟(jì)的專(zhuān)門(mén)法律法規(guī)制度，完善先行賠付、行政和解金補(bǔ)償、專(zhuān)業(yè)仲裁、小額糾紛調(diào)解等制度。

侯哲強(qiáng)調(diào)，投資者教育是一項(xiàng)重要工作、長(zhǎng)期工作、艱巨工作。下一步，中銀協(xié)將在銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和規(guī)劃研究，多層次、多角度、多形式地開(kāi)展理財(cái)投資者教育工作，將理財(cái)投資者教育工作落到實(shí)處，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

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