4月21日晚間，上海銀行（股票代碼：601229）發布2021年度報告。2021年，上海銀行把握國民經濟發展帶來的機遇，主動順應國家宏觀政策導向，大力服務實體經濟，堅持戰略引領，推進實施新一輪三年發展規劃（2021-2023年），以數字化轉型為主線，以改革創新為手段，聚焦關鍵領域，深入推進各項業務發展和結構調整，強化專業化經營能力，完善風險管控機制，實現了較好的經營業績，新一輪戰略規劃取得良好開局。在英國《銀行家》雜志“2021年度全球銀行1000強”榜單中，上海銀行按一級資本排名第67位，較2020年上升6位。

經營業績穩步上升，營收和盈利實現較好增長

2021年，上海銀行實現營業收入562.30億元，同比增長10.81%。其中，利息凈收入404.38億元，同比增長11.11%；非利息收入157.92億元，同比增長10.04%。實現撥備前利潤435.21億元，同比增長6.97%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤220.42億元，同比增長5.54%。從趨勢看，營業收入、歸屬于母公司股東的凈利潤同比增幅分別較上年提高8.91個百分點、2.65個百分點，經營業績穩步上升。

各項業務發展較快，資產負債結構持續優化

2021年末，上海銀行資產總額26,531.99億元，較上年末增長7.76%。

貸款方面，上海銀行主動把握國民經濟發展和經濟結構調整趨勢，大力服務實體經濟，滿足居民消費金融需求，優化信貸結構，加大重點領域信貸投放，信貸業務實現較快發展。2021年末，上海銀行客戶貸款和墊款總額12,237.48億元，較上年末增長11.44%，占資產總額比重為46.12%，較上年末提高1.52個百分點。

上海銀行聚焦實體經濟服務，重點發力“六大金融”和商投行聯動特色領域，加大對普惠金融、供應鏈金融、綠色金融、科創金融等重點領域信貸投放力度，成為業務增長的強勁動力。2021年，上海銀行人民幣公司貸款投放金額4,999.01億元，同比增長733.64億元，增幅17.20%；2021年末，上海銀行人民幣公司貸款和墊款余額6,785.65億元，較上年末增長906.55億元，增幅15.42%。其中，普惠型貸款、綠色貸款、民生貸款、人民幣科技型企業貸款、供應鏈金融信貸支持余額較上年末分別增長64.55%、180.07%、53.61%、43.19%和38.09%。

同時。加快優化零售信貸業務結構，加大穩定、優質的零售中長期貸款配置，緊盯市場變化，平衡規模、收益和質量，積極發展住房金融和汽車金融等領域，收緊高風險業務與高風險客戶信貸投放。2021年末，人民幣個人貸款和墊款余額3,880.05億元，較上年末增長401.36億元，增幅11.54%。2021年，住房按揭貸款投放金額477.60億元，同比增長43.90億元，增幅10.12%；汽車消費貸款投放金額488.33億元，同比增長183.64億元，增幅60.27%。2021年末，住房按揭貸款余額和汽車消費貸款余額較上年末增長478.91億元，增幅29.21%。

存款方面，上海銀行堅持“存款立行”，聚焦核心存款拓展，深化數字化轉型，強化客戶拓展、產品創新、交易驅動，帶動存款存款總量增長，并加強存款結構和定價管理，重點管控成本較高的結構性存款，動態下調中長期存款定價，實現規模增長和付息率管控的基本平衡。2021年末，上海銀行存款總額14,504.30億元，較上年末增長11.81%，占負債總額比重為59.26%，較上年末提高2.15個百分點。2021年，上海銀行活期存款日均占吸收存款的比重同比提高1.18個百分點，吸收存款平均付息率同比下降0.08個百分點。

上海銀行圍繞客戶資金交易結算需求，充分運用交易型產品，通過現金管理服務平臺、資金監管服務平臺、資產池、“上銀智匯＋”線上國結系統等產品，提升對重點領域、重點區域的客戶服務能力，帶動低成本存款穩步增長。2021年末，上海銀行人民幣公司存款余額9,659.71億元，較上年末增長1,063.01億元，增幅12.37%，在上海地區人民幣公司存款市場份額較上年末提高0.29個百分點。同時，堅持“獲客和活客”長期策略，持續深耕業已構建的信用卡、代發、養老金融、財富管理、雙卡聯動等多元獲客體系，豐富客戶標簽建設和智能營銷模型，借助人工智能提升客戶體驗和經營效率，個人存款業務連續三年保持高增長態勢。2021年末，人民幣個人存款余額3,804.06億元，較上年末增長612.16億元，增幅19.18%，創歷史新高，上海地區人民幣個人存款市場份額較上年末提高0.38個百分點。

資產質量保持穩定，整體撥備充足

2021年，上海銀行積極應對復雜多變的經濟形勢，以戰略規劃目標為引領，持續完善資產質量管控機制，積極采取各種措施加強風險管理。嚴把準入關口，加強授信后管理，加大風險排查力度，強化早期預警管控，加大化解力度，運用多種途徑化解風險資產，取得良好處置效益，現金清收較上年度大幅提高，并充分運用市場契機，促進不良資產轉讓受償率大幅提升。2021年，上海銀行資產質量保持總體平穩趨勢，上海銀行不良貸款率1.25%，保持相對平穩合理水平。同時，上海銀行合理審慎計提減值準備，2021年末撥備覆蓋率301.13%，整體撥備充足,保持了較好的風險抵補水平。

值得關注的是，上海銀行零售貸款資產質量穩中向好。2021年末，個人貸款和墊款不良余額與不良率實現“雙降”，分別較上年末下降22.86%和0.35個百分點，個人消費貸款、住房按揭貸款、個人經營性貸款、信用卡等各項業務不良貸款率均呈現下降趨勢。

金融科技投入加大，數字化轉型步伐加快

上海銀行把數字化轉型作為新一輪發展規劃主線，引領未來發展。全力推進金融科技建設與應用，深化科技與經營管理深度融合，提升客戶服務能力及經營管理能級，持續加大金融科技資源投入。2021年末上海銀行金融科技人員1,055人，占比9.05%。2021年金融科技投入18.53億元，同比增長19.63%，占營業收入的3.36%，其中資本化投入 7.49 億元，用于創新性研究與應用的科技投入 3.33 億元。

上海銀行以“線上化、數字化、智能化”為路徑，全面推進數字化轉型發展，構建前中后臺一體化的數字化經營管理體系。在線上化建設方面，2021年累計打通80余項業務線下斷點，從模式上變革傳統工作內涵，進一步釋放生產力，86%的管理信息實現指標化、可視化；實施對公信貸流程再造，打通貸前、貸中、貸后線上化流程斷點，實現多渠道業務聯動和全流程線上一體化管理，有效提升業務效率；實施零售房貸全流程線上化再造，減少客戶經理人工操作，貸款審批耗時從人均15-30天降低至3-12天。在數字化建設方面，推進企業級數據中臺建設，構建基礎公共數據集市，加速數字化經營管理，2021年聚焦客戶、貸款、存款、損益等9大業務主題積累數據資產，累計新增指標2,300余項、模型400余個、標簽2,100余個；重點打造“掌上行”經營管理平臺，實現全行經營異動監測及全流程預警，打造一體化協同管理基座，建成總分行經營管理畫像，隨時反映各級經營單位的業務發展趨勢。在智能化布局方面，2021年整合內外部數據，建立風險標識，運用知識圖譜技術識別資金流向、識別企業擔保圈、識別消費行為，提升風險管控智能化水平；打造首個銀行間債券AI交易員系統，實現機器人自動報價，自動發單，交易性能較原先提升超35倍；持續擴大機器人流程自動化（RPA）在日常作業流程中的應用，新增352個RPA流程，節約人力44,000小時以上；加大OCR（光學字符識別）技術應用力度，新增手機銀行、財務系統、交易銀行等21個應用系統與影像識別平臺對接，實現財務報表、標準證照、業務憑證、采購合同、跨境業務申請書等30多種文件類型的自動識別，平均人工替代率超過80%。

上海銀行還成立金融科技創新實驗室，定位為全行金融科技創新的“沙盒”、金融科技發展的“快艇”，設立創新專項預算、專家小組評審機制、靈活的合作模式、專項戰略資源獎勵、創新項目轉化機制等系列創新政策，以加強金融科技研發應用，推動以大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、5G 等為代表的金融科技核心技術研發攻關。

上海銀行表示，2022年全球疫情仍在持續，世界經濟復蘇動能不足，中國經濟發展仍面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，上海銀行將繼續深化結構調整和發展轉型，攻堅克難，勇毅前行，在不確定性中創造確定性，以精品銀行建設新成績迎接黨的二十大勝利召開。

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