銀行機構(gòu)在不斷加大對個人賬戶線上渠道的管理力度。

近期，光大銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，下調(diào)個人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。

對于調(diào)整原因，上述銀行客服人員普遍表示，主要是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行加強個人賬戶和卡片管理是大勢所趨，未來銀行可能會通過提升風(fēng)險控制及金融科技水平的方式，在業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與用戶使用便利之間獲得動態(tài)平衡。

部分用戶線上業(yè)務(wù)被限額

光大銀行主要對網(wǎng)上支付交易限額進行了調(diào)整。光大銀行在公告中稱，自2022年5月12日起，將對網(wǎng)上支付交易限額進行調(diào)整，用戶通過各類網(wǎng)上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，默認單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為1萬元。

農(nóng)業(yè)銀行主要針對部分用戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進行了調(diào)整。

浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行相繼發(fā)布關(guān)于調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告稱，將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。

記者咨詢銀行客服后發(fā)現(xiàn)，多家銀行對線上業(yè)務(wù)采取的限額措施，需看個人賬戶實際使用情況及所在地區(qū)相關(guān)政策，才能判斷具體限額多少以及是否被限額。例如，農(nóng)業(yè)銀行客服稱，不同省份、不同地區(qū)的限額調(diào)整不同，同一省份涉及不同個人賬戶的具體調(diào)整情況也有所不同。以杭州為例，個人存量客戶電子渠道若12個月以上未有過交易清單，調(diào)整后的對外轉(zhuǎn)賬限額則可能為單日1萬元；以福州為例，個人存量客戶若2年內(nèi)沒有電子渠道交易及交易清單，則可能單日限額為5000元。

另外，浦發(fā)銀行客服稱，福州關(guān)于非柜面限額限制有兩種情況，第一，從2021年9月28日起，各網(wǎng)點在新開個人銀行賬戶后應(yīng)立即通過交易將新開個人銀行賬戶納入非柜面交易單日限額5000元管控；第二，為福州分行全轄網(wǎng)點半年以內(nèi)長期無交易記錄客戶；有交易且余額低于100元的V0等級客戶及余額低于1000元的V1等級客戶。

“賬戶進出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對象，這是銀行加強自身管理風(fēng)險的手段。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，近年來，電信詐騙及個人賬戶違規(guī)交易等情況多發(fā)，銀行承擔(dān)賬戶安全和反洗錢的責(zé)任，加大對個人賬戶線上渠道管理力度很必要。

加強個人賬戶管理是大趨勢

近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強，從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是針對電信詐騙，多家銀行自去年起啟動了“斷卡”行動。

業(yè)界普遍認為，此次銀行下調(diào)個人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對電信詐騙等風(fēng)險事件對個人賬戶管控的再一次升級。

目前，線上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等銀行線上業(yè)務(wù)已被用戶廣泛使用。對銀行來說，加強賬戶管控可在一定程度上為用戶筑起一道防范電信詐騙的防線。但從消費者層面看，可能會為用戶的日常消費和交易帶來一些不便。

“加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨。”浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林對《證券日報》表示，預(yù)計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但如何在客戶的便利性和資金的安全性上尋求平衡，將是銀行重點考慮的問題。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對上述說法也表示認同，她認為，銀行在防范風(fēng)險的同時，也要關(guān)注金融服務(wù)的便利性。

星圖金融研究院研究員黃大智為用戶提供了如下建議：一是賬戶盤點意識，用戶自己要做好銀行賬戶管理工作；二是風(fēng)險管理意識，用戶在第三方支付軟件中，對不使用的銀行卡應(yīng)及時解綁，對長時間不使用的銀行卡要及時注銷。需要特別強調(diào)的是，用戶千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。

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