近日，各大銀行紛紛發布了2021年度報告，農行也曬出了一份堪稱亮眼的“成績單”，各項主要經營數據均錄得近年來最好水平。作為衡量商業銀行數字化轉型成效的重要指標，農行掌銀月活躍用戶數（MAU）率先突破1.5億戶，連續兩年增速超過50%，位居同業第一。

強化科技賦能，圍繞用戶開展掌銀創新

自2020年開始，農行正式啟動掌銀發展工程，將其列為數字化轉型的“十大工程”之一。兩年多來，農行堅持以用戶為中心、以數據為驅動，不斷強化科技創新賦能，持續加大科技資源投入，服務能力和服務效率持續提升，真正將數字化轉型的成果惠及廣大用戶。

正如農行谷澍董事長在年報中指出的，“數字化轉型基礎框架建設持續推進，取得了一系列標志性的應用成果?！睋ぃ?021年農行信息科技資金投入總額達205億元，金融科技基礎能力不斷夯實，金融科技應用全面深化，有力支撐了農行掌銀的快速迭代和持續創新。

打造零售業務線上經營主陣地

2021年農行業績發布會上，徐瀚副行長表示，農行將積極順應數字經濟發展趨勢，統籌推進線上平臺建設、場景拓展和流量經營，把掌銀打造成為線上經營主陣地，推動零售業務實現高質量發展。

據了解，農行掌銀在2021年末重磅發布了7.0版，圍繞鄉村振興戰略推出掌銀鄉村版，實現了將銀行開到田間地頭、讓金融進村入戶，并推出了“一大到底”的掌銀大字版，在常用功能中加入語音播報，真正做到讓老年人看得見、用得了。此外，農行掌銀還提供藏語、維語等少數民族語言版本，讓普惠金融服務遍布于祖國的廣袤邊疆。

農行掌銀專注于金融服務主業，圍繞用戶體驗開展產品服務的優化升級，讓掌銀“大門好進、功能好用、業務好辦”。以“自助注冊”為例，通過反復挖掘注冊登錄流程中的斷點、堵點，不斷打磨優化流程，重塑用戶旅程，用戶注冊成功率顯著提升。

農行掌銀還積極引入互聯網的元素和風格，推出以“小豆樂園”為代表的豐富多樣、好玩有趣的線上活動，并通過數字人民幣優惠補貼、消費紅包、支付立減金等形式提供各類優惠權益，將更多實惠讓利于廣大客戶。

積極推動線上服務實體經濟

農行緊緊圍繞構建新發展格局的國家戰略，以服務實體經濟為己任，借助金融科技的強大支撐，全面駛入線上服務實體經濟的快車道。

為了有效解決小微普惠客戶融資難、融資貴問題，農銀推出了“農銀e貸”線上貸款產品體系，通過引入征信、稅收、工商等內外部數據，有效解決了小微企業缺乏合格抵押品等問題。截至2021年底，“農銀e貸”余額已達2萬多億元，較上年增長63%。

針對小微企業和個體工商戶開戶難、開戶慢、流程長等難題，農行推出了“e開戶”等小微企業線上簡易開戶功能，支持客戶通過掌銀等線上渠道，在線預申請并驗證電子營業執照，大幅減少客戶填單信息及資料要求，基本實現了“當天預約、當天開戶、當天使用”。

農行還為企業提供與生產經營場景相結合的線上金融服務方案。例如，針對工程建筑領域農民工工資支付場景，創新推出“供應鏈融資+農民工工資代發”服務方案，既緩解了企業的資金壓力，又保障了農民工合法權益。2021年，農行通過該模式累計為農民工代發工資超過20億元。

構建開放融合的線上服務生態

農行堅持“引進來+走出去”雙向開放策略，創新高頻場景行業應用，打造農行特色的“金融+場景”生態體系，形成強大的聚合服務能力和內循環能力。

據了解，農行近年來持續加大掌銀行業場景創新力度，先后推出教育、醫療、政務、食堂等一系列高頻場景應用，實現“外部服務合作共享，銀行產品無縫融入”。與此同時，農行還不斷豐富開放銀行產品體系，實現用戶認證、賬戶服務、支付結算等六大類開放銀行產品輸出，支持APP、微信公眾號、小程序及網頁等多渠道接入，進一步提升合作伙伴的用戶體驗和對接效能。

關鍵詞： 小微企業 實體經濟 用戶體驗