數字化轉型正成為上市銀行下一輪競爭主陣地。

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7月22日，第五屆數字中國建設峰會前一天，興業銀行在福州煥新推出“興業管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺”“興業普惠”“興業生活”五大線上品牌。

興業銀行行長陶以平表示，五大平臺兼容了企金、零售、同業的客戶端，也并蓄了投融資、支付結算、財富管理的產品端，是多年來興業銀行線上業務成果的集大成者。　

據了解，興業銀行五大線上平臺實現互聯互通，打破原有企金、零售、同業界限，將金融服務融入更多的生產生活場景，實現一個數字興業、一站式場景服務。

從年報數據看，2021 年上市銀行均加大數字化轉型的力度，其中興業銀行、民生銀行等銀行持續加碼金融科技：興業銀行持續不斷完善與數字化轉型相適應的組織模式，推進FBGC端互聯互通，啟動科技人才萬人計劃，持續壯大科技隊伍；民生銀行將科技作為走向新型銀行的重要路徑。

值得關注的是，包括興業銀行、中信銀行、民生銀行在內的上市銀行正在通過升級在線金融服務來推動普惠金融業務發展。

7月22日，興業銀行普惠金融部（鄉村振興部）副總經理謝亮表示，在線平臺可以降低交易和信息溝通成本，提高對接成功率。至6月末，興業銀行普惠小微企業貸款余額超3500億元。“依托‘興業普惠’平臺，我們希望通過三年的努力，實現普惠金融線上化占比超50%，70%的獲客通過平臺實現。”

銀行數字化轉型競爭激烈

2022年年初，在監管部門發布《金融科技發展規劃（2022-2025年）》、《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》等一系列政策的引導下，銀行陸續建立了適應金融科技發展的組織架構、激勵機制和運營模式。

數字化轉型很大程度是衡量金融機構高效組織和使用數據資產的能力。2021 年報顯示，上市銀行一直在加大科技相關資本、人力投入。

從對金融科技的投入資金來看，國有六大行2021年對金融科技的資金投入合計達1074.93億元，同比大漲12.34%。其中工商銀行投入資金最多，位居第一，金融科技投入259.87億元，中國銀行、郵儲銀行、交通銀行投入金額分別為186.18億元、100.30億元、87.50億元。

2021年年報顯示，上市銀行繼續加大科技投入，但數字化轉型進度和方向不一。2021 年平安、招行、光大、中信科技投入占營收比較高，同比增速最高為興業、民生，均達到20%以上；另外，工行、中信科技人員占比較高，分別為8.1%、7.7%，興業銀行科技人員同比增速達到42%。

中金公司研報認為，綜合來看，興業、民生等銀行更加注重科技，相關資本人力投入增長顯著加快；招行、平安等銀行維持較高投入水平的基礎上，更加關注組織架構調整能否適應匹配客戶體驗變化的要求。

科技賦能降低普惠金融成本

“進入數字時代，我行將數字化轉型視作生死存亡之戰，持續強化科技的硬實力并轉化為品牌的軟實力。”興業銀行行長陶以平在發布上表示。

據了解，今年興業銀行進一步啟動實施了包括科技條線等在內的體制改革，將科技組織架構從過去的“一辦一部一公司”改革為“一委四部一公司”，實施科技人才萬人計劃，成立金融科技研究院，確定了場景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數字貨幣等五大研究方向，充分釋放科技力量，為五大線上業務品牌提供堅強支撐保障。

其中，興業普惠面向小微企業和“三農”等普惠客戶，以線上融資為核心，通過緩解銀企信息不對稱、業務“線上辦”等解決客戶“融資難、融資貴”的痛點。

7月22日，興業銀行普惠金融部（鄉村振興部）總經理陳志偉對外表示，長期以來普惠業務缺乏數據紐帶，銀企信息不對稱導致銀行不愿貸不敢貸，“興業普惠”通過對接各類數據信息（包括政務數據、交易數據、行為數據），依托大數據、云計算、人工智能等金融科技，構建數字化評價模型，進行精準畫像，通過“興融資”功能，為中小微企業提供便捷的申請、簽約、支用、還款等全流程線上融資服務。

“我們想把’興業普恵’打造成小微客戶專屬的線上入口和跨條線跨部門的專屬平臺，這個入口融合對公與零售，貫通線上和線下，連接城市與鄉村。”陳志偉說。截至6月末，興業銀行普惠小微企業貸款余額超3500億元。

關鍵詞： 興業銀行 小微企業 民生銀行