“近期，我們結合國家‘十四五’規劃和中央決策部署，正在研究進一步深化‘打造一流財富管理銀行’的戰略內涵，就是要堅持政治性、人民性，立足新發展階段、貫徹新發展理念、構建新發展格局，以客戶為中心，圍繞客戶需求變化，從經營自身資產負債表向為客戶改善財務報表轉變。”8月29日，光大銀行行長付萬軍在該行2022年中期業績發布會上表示。
光大銀行日前發布的2022年中期業績報告顯示，截至6月末，該行資產總額達到62572.47億元，較年初增長6.02%；負債總額達到57647.12億元，較年初增長6.41%；存款余額39476.12億元，較年初增長7.40%；貸款總額35125.31億元，較年初增長6.21%。
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業績方面，上半年光大銀行實現營業收入784.54億元，同比增長1.77%；利潤234.46億元，同比增長4.10%；歸屬于上市公司股東凈利潤為232.99億元，同比增長3.80%。
資產質量方面，截至6月末，光大銀行不良貸款率1.24%，比上年末下降1BP；關注類貸款率1.84%，比上年末下降2BP；逾期貸款率1.96%，比上年末下降3BP；撥備覆蓋率188.33%，比上年末上升1.31個百分點。
“總的來說，盈利能力穩步提升，息差降幅環比收窄；財富管理特色日益鮮明，AUM規模較快增長；信貸結構不斷優化，對重點領域信貸支持進一步強化；資產質量穩定向好；數字銀行建設大力推進。”付萬軍總結稱。
付萬軍還表示，光大銀行自2010年A股上市以來，現金分紅比例一直位居股份制銀行前列，平均現金年分紅比例為26.26%，累計分紅金額達到931億元，目前A股股息率保持7%以上，H股股息率保持9%以上，高于市場保險產品、社保基金、固收類理財產品和五年期國債的平均收益率，穩健的經營業績和較高的分紅比例，支撐光大銀行股票可以作為優質的“固收+”投資標的。
此次發布會上，光大銀行副行長曲亮、副行長齊曄、副行長楊兵兵、董事會秘書張旭陽也回答了投資者關注的零售、對公、風險、財富管理、數字化轉型等方面的問題。
研究深化“打造一流財富管理銀行”戰略內涵
近年來光大銀行堅持推進財富管理銀行建設，取得了一定成效。同時，隨著內外部環境和客戶需求的不斷變化，財富管理銀行戰略內涵也在不斷變化。付萬軍表示，研究進一步深化“打造一流財富管理銀行”的戰略內涵，將重點要抓好幾個方面：
一是要堅持數字化經營。數字化轉型，已經不僅僅是現代商業銀行經營管理的可選項，而應該貫穿經營管理的每一個環節。成功的數字化轉型，一方面將顯著提升經營管理效率效能，提高營銷服務的精準性，減輕一線壓力；另一方面將深度改善客戶體驗，提升客戶粘性。
“結合光大銀行金融科技實際情況，我們上半年對金融科技組織架構進行了調整優化，進一步加強業務、數據、技術三大中臺建設，推動科技與業務深度融合，將金融服務融入更多的生產生活場景，聚合各業務板塊形成良性循環的經營生態體系。”付萬軍介紹。
二是要強化綠色發展。付萬軍表示，這里說的綠色發展，一方面是要支持綠色經濟發展，比如支持綠色環保、新能源、高端制造業等環境友好型行業發展；另一方面，光大銀行自身要實現可持續高質量發展，也需要加快輕型化轉型，通過推進業務結構優化和綜合化經營，不斷提高輕資本業務比重和中間業務收入占比，尤其是提高綠色中收占比，真正實現內涵式發展。
三是要優化考核機制。考核機制是指揮棒，付萬軍表示，下一步光大銀行會重點關注“三大北極星指標”，就是零售AUM、對公FPA和同業GMV，以關鍵指標為牽引，帶動三大業務板塊加快發展。
第一是打造零售金融“生力軍”，充分發揮零售金融業務客戶基礎廣泛、資產收益率較高、風險較低且具有較好抗周期性的優勢，打造新的價值增長點；第二是強化公司金融“壓艙石”，充分發揮公司金融基礎性作用和戰略牽引作用，為全行投融資能力和各業務板塊客戶拓展提供有力支撐；第三是升級同業金融“助推器”，通過AUM、GMV、FPA的傳導貫通，實現各類客戶的資金和資產對接、投資和融資對接，提升價值創造能力。
四是要抓住重點領域。付萬軍表示，結合光大銀行當前業務發展實際情況及市場發展趨勢，在理財業務、普惠金融、交易金融、養老金融等重點領域發力，在鞏固現有業務優勢的同時，培育新的增長點。同時，還要通過客群經營能力、中臺能力、風控能力、團隊能力等方面能力的提升，有效推動財富管理銀行戰略落地實施。
下半年將牢牢抓住六個關鍵點
今年上半年宏觀經濟面臨較大的下行壓力，銀行金融機構面對嚴峻挑戰取得了穩健的業績。對于下半年突出的挑戰，付萬軍認為，主要表現在三個方面：第一，有效需求不足，帶來信貸投放難的問題；第二，資產定價下行，給穩息差帶來挑戰；第三，經濟下行，風險暴露帶來風險管控的挑戰。
“這三個方面的挑戰，應該說是我們下半年，可能是光大銀行，當然可能也是整個銀行業都會面臨著這樣三個方面的挑戰。”付萬軍表示。
對于下半年的經營工作和展望，付萬軍表示，管理層有信心保持上半年穩健發展的態勢，營收和利潤實現合理的增長，資產質量保持穩定。同時，壓力確實還是不小，將牢牢抓住六個關鍵點：
一是增投放。付萬軍表示，對中國的商業銀行來講，以投放為主要代表的息差收入還是整個營收的基本盤，所以方面是光大銀行下半年各項工作的重中之重。
“這個方面關鍵實際上還是要提升我們的行業研究能力，說白了就是我們的專業能力，還要深耕行業，依靠專業能力來找準資產的方向，來找準客戶、識別客戶、發現資產。同時也要依靠我們的專業能力，來匹配相應的產品和業務模式，來實現資產的落地。”付萬軍表示。
二是降成本。今年以來，資產定價下行是銀行業面臨的一個大環境。付萬軍認為，要穩息差，關鍵還是要必須控制負債成本，對于股份行來說，一方面要嚴格管控高成本負債，另一方面通過做大客群、做大流量、做強交易、做多結算，來吸收更多活期或者低成本負債。
“這方面，我們下半年在針對各家分行、各經營單位，對于活期存款的提升，我們出臺了一些專項的激勵，來引導各機構在下半年要確確實實地管控我們的負債成本。”付萬軍介紹稱。
三是提中收。付萬軍表示，上半年光大銀行理財、代理、托管收入在同業排在前列，下半年要把這個優勢鞏固好，“同時交易銀行、投行、信用卡中收同比增幅和同業比有差距，下半年必須要大力提升三個方面的短板。”
四是控風險。在經濟下行周期，風險管控能力對于銀行來說是核心的核心。付萬軍表示，這方面，光大銀行下半年制定了三個風險資產專項攻堅小組，“在風險管控當中，越是這種情況下，在準入的時候越要有一種精細化的指導，同時對存量資產一定要能夠通過預警能力建設，把識別風險的能力往前移。對于一些風險比較高的客戶，堅決退出、強制退出。”
五是挖不良。截至6月末，光大銀行不良貸款余額為436.43億元，付萬軍稱“這是一個礦”，下半年光大銀行專門以核銷、清收不良資產專門成立了一個專項攻堅小組，來挖這座礦，力爭通過不良資產清收要收益、要效益。
六是強能力。付萬軍介紹，以前很多經營部門、經營單位習慣于做指標，做經營的理念還沒有形成，“這一年，我們在引導大家從做指標到做經營轉換，在這方面，無論是各級總行部門和機構，這種專業能力的打造和提升是未來需要重點打造的一種能力，同時通過數字化轉型，反過來為基層機構和客戶經理來賦能。”
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