《關于推動個人養老金發展的意見》（下稱《意見》）發布近5個月，各類金融機構正在緊張進行各項準備工作。作為個人養老金賬戶制下最大的受益者，如何吸引客戶開立唯一的個人養老金資金賬戶，銀行機構已經開始發力。

近日，21世紀經濟報道注意到，招商銀行在app開設了“個人養老金”功能，該頁面詳細介紹了何為個人養老金，同時提醒客戶訂閱，訂閱后可以在第一時間收到該行個人養老金功能開放申請的通知。為吸引客戶訂閱，訂閱后還可抽取現金紅包，金額最高66元，紅包數量合計共30萬個，活動時間為8月31日-9月30日。

“抽到紅包了，但是金額不到1元。”至少2位訂閱招商銀行“個人養老金”開放提醒功能的人士對21世紀經濟報道記者表示。

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不止招商銀行，早在今年5月，中信銀行就在app開設了養老賬本功能，該功能中有“個人養老金”選項，不過該頁面僅有個人養老金的介紹，并顯示“即將推出，敬請期待”。截至目前，該頁面內容未發生變化。

興業銀行app顯示，該行也推出了“個人養老金”功能，但該頁面僅有養老第一支柱、第二支柱、第三支柱的解釋，無任何內容。“個人養老金賬戶相關業務準備已基本完成，政策落地后，客戶可通過興業銀行手機銀行、柜面等渠道開立個人養老金資金賬戶。”早在今年4月，興業銀行曾解釋稱。

與此同時，21世紀經濟報道以“個人養老金”在五大行app搜索時發行，均未顯示該功能，部分銀行有養老相關功能，但均與個人養老金無關。如交通銀行app“養老金融”頁面有存款、基金、保險等產品，但非所有產品均為養老金融產品，同時可查詢基本養老保險、年金。

不過，有媒體報道稱，已有國有大行面向首批小部分客群內測個人養老金賬戶。相關客戶可在該行手機銀行APP上看到“個人養老金”專區，該專區顯示“您尚未簽約個人養老金賬戶”，并且設置了“去簽約”按鍵，但目前尚未有產品上架。

“實踐方面，已有多家商業銀行陸續參與了人社部組織的個人養老金信息管理服務平臺系統對接測試，也積極研究部署和啟動個人養老金賬戶管理制度建設、系統建設等相關工作，為貫徹執行個人養老金配套制度做好了準備。”4月29日，中國銀行業協會秘書長劉峰曾透露。

工商銀行養老金業務部總經理韓強6月曾解釋稱，該行正根據人社部、銀保監會等監管部門的要求，在其指導下，加快搭建包括賬戶開立、資金繳存、產品投資、待遇領取等全生命周期服務的個人養老金的資金賬戶體系，并與人社部的信息平臺、金融行業平臺積極開展對接，以便為下一步的政策落地提供基礎設施和服務的保障；交通銀行8月也曾披露稱，該行正緊密配合監管部門，按照政策要求，積極開展個人養老金的各項業務準備，不斷豐富個人養老金和個人商業養老金融產品供給。

中國銀行副行長陳懷宇在中期業績發布會上對21世紀經濟報道記者表示，《意見》下發后，該行第一時間成立了專項工作組，積極與監管機構溝通，在其指導下合規開展系統建設和產品準備工作。

《意見》明確，個人養老金參加人應當指定或者開立一個本人唯一的個人養老金資金賬戶，用于個人養老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。個人養老金資金賬戶可以由參加人在符合規定的商業銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規定的金融產品銷售機構指定。同時，參加人變更個人養老金資金賬戶開戶銀行時，應當經信息平臺核驗后，將原個人養老金資金賬戶內的資金轉移至新的個人養老金資金賬戶并注銷原資金賬戶。

一位銀行業人士認為，各家商業銀行必然會以各種方式吸引客戶在該行開立個人養老金資金賬戶，以及為留住客戶，也會盡可能豐富養老金融產品并提供優質養老金融服務。

“作為個人養老金賬戶的主要載體，商業銀行的服務要‘向前一步’，用更加便捷的操作流程、更加通俗易懂的投顧解讀、更加人性化的服務，最大程度降低居民養老財富儲備和管理的門檻，為不具備專業投資能力的老百姓提供幫助；同時發揮自身線上、線下全渠道優勢，結合居民生活場景，推動個人養老金制度惠及更多居民。”一家國有大行養老金融部人士表示。

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