金融機(jī)構(gòu)正在監(jiān)管與業(yè)務(wù)的推動(dòng)下進(jìn)行數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)。

一方面，監(jiān)管層對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)質(zhì)量要求不斷提高，另一方面，隨著金融機(jī)構(gòu)線上線下業(yè)務(wù)融合，數(shù)據(jù)能力建設(shè)已經(jīng)成為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必答題。

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然而，在金融行業(yè)早期數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，為解決某一業(yè)務(wù)問題，往往按照單一業(yè)務(wù)邏輯部署信息系統(tǒng)，導(dǎo)致建立“煙囪式”的數(shù)據(jù)平臺(tái)，出現(xiàn)系統(tǒng)架構(gòu)重復(fù)采購(gòu)、部門間數(shù)據(jù)難以互通、數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊、業(yè)務(wù)流程難以穿透等問題。

區(qū)別于以往“先污染后治理”、業(yè)務(wù)倒逼數(shù)據(jù)治理的被動(dòng)局面，近年來金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)降低數(shù)據(jù)應(yīng)用門檻，從而推動(dòng)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)自身需求自主用數(shù)，進(jìn)一步開發(fā)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

以銀行業(yè)為例，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理各上市銀行2022年半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，銀行的中臺(tái)戰(zhàn)略一般涉及業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)三方面，三者互為補(bǔ)充、互相支撐，其中數(shù)據(jù)中臺(tái)是各家銀行中臺(tái)建設(shè)的必經(jīng)之路，應(yīng)用場(chǎng)景集中于營(yíng)銷、服務(wù)、財(cái)管、風(fēng)控、投研等數(shù)據(jù)量最為集中的業(yè)務(wù)條線。

從治理到驅(qū)動(dòng)

“從某種角度來說，數(shù)據(jù)治理是我們不得不做、始終如一的事，而數(shù)據(jù)能力建設(shè)是挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值、真正實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的必經(jīng)之路。”某理財(cái)子公司中臺(tái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

一直以來，技術(shù)架構(gòu)不互通、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一都是機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“攔路虎”，數(shù)據(jù)“煙囪式”垂直生長(zhǎng)是過去單一業(yè)務(wù)邏輯下的必然結(jié)果。由于政策、業(yè)務(wù)的不斷變化，金融機(jī)構(gòu)不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在時(shí)間差異，各不同業(yè)務(wù)條線往往根據(jù)自身需求獨(dú)立獲取數(shù)據(jù)、進(jìn)行數(shù)據(jù)加工，再進(jìn)行系統(tǒng)部署應(yīng)用，最終形成一個(gè)個(gè)獨(dú)立的“煙囪式”數(shù)據(jù)架構(gòu)，出現(xiàn)數(shù)據(jù)孤島。

“一家銀行可能有幾百套信息和數(shù)據(jù)系統(tǒng)，各種架構(gòu)、軟件標(biāo)準(zhǔn)五花八門，數(shù)據(jù)融通和業(yè)務(wù)流程困難極大。”頭豹研究院高級(jí)分析師胡竣杰告訴記者，分散的數(shù)據(jù)源、海量的數(shù)據(jù)規(guī)模、異構(gòu)的數(shù)據(jù)屬性都是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理的難題。

在此背景下，央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》特別提出科學(xué)規(guī)劃運(yùn)用大數(shù)據(jù)。從頂層設(shè)計(jì)上，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃和統(tǒng)籌部署，加快完善數(shù)據(jù)治理機(jī)制，推廣數(shù)據(jù)管理能力的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。從團(tuán)隊(duì)內(nèi)部來說，明確內(nèi)部數(shù)據(jù)管理職責(zé)，突破部門障礙，促進(jìn)部門信息規(guī)范共享，形成統(tǒng)一數(shù)據(jù)字典，再造數(shù)據(jù)使用流程，建立健全企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)挖掘能力，充分釋放大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源的核心價(jià)值。

“行業(yè)的上半場(chǎng)更多著眼于數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)資源化，而數(shù)據(jù)技術(shù)的下半場(chǎng)，將更關(guān)注數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)力和變革力。”恒生數(shù)據(jù)中臺(tái)產(chǎn)品部部門經(jīng)理蔣征中對(duì)記者表示。

以財(cái)務(wù)管理為例，平安銀行財(cái)務(wù)企劃部總經(jīng)理兼對(duì)公財(cái)務(wù)官朱培卿向記者介紹，過去數(shù)據(jù)顆粒度大多是為了應(yīng)對(duì)外部的監(jiān)管報(bào)表、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變更、稅務(wù)管理、內(nèi)部管理會(huì)計(jì)體系等等要求，但業(yè)務(wù)端、管理會(huì)計(jì)體系與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)體系三套體系之間缺乏映射關(guān)系。因此平安銀行在2018年開始啟動(dòng)智慧財(cái)務(wù)工程，將業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)打通，最終實(shí)現(xiàn)各業(yè)務(wù)在標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)上進(jìn)行決策與客戶服務(wù)。

在今年發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中，央行已明確夯實(shí)一體化運(yùn)營(yíng)中臺(tái)。通過便捷易用的技術(shù)中臺(tái)整合各業(yè)務(wù)條線基礎(chǔ)通用的技術(shù)能力，降低研發(fā)門檻；通過綜合型數(shù)據(jù)中臺(tái)，推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化向數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化進(jìn)階發(fā)展；通過業(yè)務(wù)中臺(tái)打通業(yè)務(wù)條線壁壘，解構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯，沉淀通用業(yè)務(wù)能力，最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新。

目前農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行、浦發(fā)銀行等頭部上市銀行，均已發(fā)力數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)。

截至6月末，建設(shè)銀行數(shù)據(jù)中臺(tái)累計(jì)部署用戶客戶標(biāo)簽等數(shù)據(jù)產(chǎn)品100余項(xiàng)，數(shù)據(jù)中臺(tái)服務(wù)站發(fā)布3100余項(xiàng)數(shù)據(jù)服務(wù)，日調(diào)用峰值超290萬(wàn)筆；招商銀行以數(shù)據(jù)中臺(tái)推動(dòng)全行自主用數(shù)，數(shù)據(jù)應(yīng)用逐漸滲透到各業(yè)務(wù)條線，使用大數(shù)據(jù)服務(wù)的員工占全體員工比例超四成；郵儲(chǔ)銀行數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控、元數(shù)據(jù)管理等功能，上線90項(xiàng)數(shù)據(jù)服務(wù)內(nèi)容，為鄉(xiāng)村振興、數(shù)字人民幣等業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域提供支撐。

復(fù)合型人才稀缺

談及金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)能力建設(shè)的難點(diǎn)與痛點(diǎn)，多位采訪對(duì)象認(rèn)為，最大的困難是人才。

“不同業(yè)務(wù)條線的融合，把數(shù)據(jù)集成到同一套基礎(chǔ)設(shè)施下實(shí)施，不僅是技術(shù)架構(gòu)的融合，還需要全員數(shù)字化思維與專業(yè)技能的融合。”在接受記者采訪時(shí)，國(guó)際注冊(cè)專業(yè)會(huì)計(jì)師公會(huì)北亞區(qū)總裁李穎指出，業(yè)財(cái)一體化平臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)等技術(shù)架構(gòu)可以打通數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)的“孤島”，但改變員工的使用習(xí)慣、培養(yǎng)數(shù)字化思維是最為困難的事，因此復(fù)合型的專業(yè)人才尤為難得。

“數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)或建模的專家在整個(gè)基金行業(yè)非常少，人才稀缺。”某基金公司信息技術(shù)部總經(jīng)理坦言，整個(gè)行業(yè)非常缺乏數(shù)據(jù)治理專家，既要有業(yè)務(wù)知識(shí)，也要有技術(shù)背景。

在證券行業(yè)亦是如此。某券商金融科技部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)告訴記者，與過去業(yè)務(wù)部門提訴求，數(shù)據(jù)治理團(tuán)隊(duì)再介入的模式不同，現(xiàn)在公司的數(shù)據(jù)治理團(tuán)隊(duì)主動(dòng)融入業(yè)務(wù)條線，通過數(shù)據(jù)分析報(bào)告的方式去發(fā)現(xiàn)問題，再與業(yè)務(wù)部門共同解決問題，如果不懂業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)分析人員就很難發(fā)現(xiàn)問題，而行業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)治理與管理領(lǐng)域的人才存在缺口。

他告訴記者，公司通過數(shù)據(jù)中臺(tái)共建在一定程度上降低了業(yè)務(wù)人員的技術(shù)使用門檻。基于數(shù)據(jù)中臺(tái)，公司邀請(qǐng)各個(gè)業(yè)務(wù)單位的人才開展數(shù)據(jù)應(yīng)用共建，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)服務(wù)生態(tài)建設(shè)，業(yè)務(wù)人員可以借此自助完成數(shù)據(jù)報(bào)表，降低了數(shù)據(jù)服務(wù)的使用門檻。

“金融行業(yè)的數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)來源和數(shù)據(jù)來源上都存在一定雷同，使得數(shù)據(jù)的輸出和采集方式類似，進(jìn)而導(dǎo)致數(shù)據(jù)體系的建設(shè)本質(zhì)相似。”蔣征中指出，基于金融數(shù)據(jù)的相似性，金融業(yè)數(shù)據(jù)中臺(tái)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)生態(tài)體系，提煉行業(yè)共性，聚焦數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘。

“數(shù)據(jù)中臺(tái)本質(zhì)上需要做三件事：數(shù)據(jù)資源化、應(yīng)用生態(tài)化以及貫穿始終的嵌入式數(shù)據(jù)治理。”蔣征中表示，自上而下的行業(yè)數(shù)據(jù)資源梳理，讓行業(yè)可以擺脫數(shù)據(jù)本身的復(fù)雜性，將精力聚焦在真正有價(jià)值的應(yīng)用場(chǎng)景上，同時(shí)，數(shù)據(jù)中臺(tái)將數(shù)據(jù)、應(yīng)用、開發(fā)、治理有機(jī)生態(tài)化，形成了完整的數(shù)據(jù)有機(jī)綜合體。

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 數(shù)據(jù)服務(wù)