為了支持實體經(jīng)濟發(fā)展，越來越多銀行正嘗試新的跨界合作。

記者獲悉，近期多家銀行計劃采購企業(yè)差旅費控SaaS產(chǎn)品并提供給大中型企業(yè)，協(xié)助企業(yè)進一步降本增效。

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“這是多方共贏的跨界合作。”一位銀行對公業(yè)務(wù)部主管向記者透露。企業(yè)獲取相關(guān)產(chǎn)品，可以有效管控企業(yè)差旅預(yù)算，進一步推進精細化管理并提升資金效率；銀行則以此向企業(yè)提供現(xiàn)金管理等金融服務(wù)，擴大銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)規(guī)模。

不過，銀行并非免費向企業(yè)提供差旅費控SaaS產(chǎn)品，企業(yè)需先同意將企業(yè)各分支機構(gòu)資金賬戶設(shè)立在這家銀行。這背后，銀行可能通過每年數(shù)萬元的系統(tǒng)采購費用，獲取企業(yè)數(shù)千萬元的流動資金作為活期存款，有效降低銀行獲取資金的成本。

在上述銀行對公業(yè)務(wù)部主管看來，通過產(chǎn)品的“輸出”，銀行還能更全面地了解企業(yè)日常經(jīng)營的費用開支，有助于他們向企業(yè)提供更細致的信貸服務(wù)，擴大向?qū)嶓w經(jīng)濟的精準(zhǔn)貸款投放。

“目前，我們已與多家差旅費控SaaS產(chǎn)品提供商開展溝通，先了解不同行業(yè)的差旅費控特點，再尋找合適產(chǎn)品推介給廣大企業(yè)。”上述銀行對公業(yè)務(wù)部主管指出。

SAP Concur 副總裁兼大中華區(qū)服務(wù)交付負責(zé)人田暢接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪時表示，盡管他們尚未與銀行開展差旅費控SaaS產(chǎn)品的相關(guān)合作，但他們注意到，近年以來宏觀經(jīng)濟和全球商業(yè)環(huán)境的復(fù)雜性，越來越多的企業(yè)運營面臨易變性、不確定性、模糊性的多重挑戰(zhàn)。尤其在經(jīng)驗快速折舊、企業(yè)亟待重塑的時代，企業(yè)財務(wù)部門不僅需承擔(dān)提升財務(wù)績效的傳統(tǒng)責(zé)任，還需具備戰(zhàn)略思維，服務(wù)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。這也催生越來越多企業(yè)開始借助這一產(chǎn)品，一方面有效實現(xiàn)企業(yè)差旅預(yù)算管控，進一步推進企業(yè)降本增效；另一方面持續(xù)提升差旅報銷操作流程，更好地推進企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。

此前，英國牛津經(jīng)濟研究院和SAP Concur發(fā)布最新的調(diào)研報告顯示，目前企業(yè)最關(guān)注的，一是利潤增長，二是提升業(yè)務(wù)部門的職能效率，以企業(yè)財務(wù)部門為例，越來越多企業(yè)希望財務(wù)部門能提升敏捷性與韌性，將以前財務(wù)內(nèi)部的應(yīng)付賬款、繳稅、電子支付、費用開支能融會貫通，向管理層提出更具效率的財務(wù)開支優(yōu)化策略建議。

在他看來，差旅費控SaaS產(chǎn)品某種程度正扮演著提升職能效率的角色。其具體表現(xiàn)在：一是高度自動化，比如在合規(guī)方面，以前很多企業(yè)在報銷流程自動化的基礎(chǔ)上仍加入多環(huán)節(jié)的人工審核，但此舉降低了業(yè)務(wù)效率，差旅費控SaaS產(chǎn)品目前已有效解決這個問題，眾多企業(yè)實現(xiàn)差旅費控報銷的全流程自動化與智能化：二是集成系統(tǒng)的融合，將事前申請，費用報銷，后續(xù)發(fā)票，報銷審批、報表呈現(xiàn)集成在一起，可以為員工提供一個非常完善流暢的支出管理數(shù)字化流程，再將員工與企業(yè)過賬的ERP聯(lián)系在一起，通過一整套整合系統(tǒng)自動獲取交易和數(shù)據(jù)，既保證企業(yè)差旅報銷數(shù)據(jù)的靈活性和準(zhǔn)確性，又能提高業(yè)務(wù)部門職能效率。

上海國家會計學(xué)院教授袁敏向記者直言，在企業(yè)降本增效的大浪潮下，企業(yè)財務(wù)部門一面需提升業(yè)務(wù)操作效率，一面需增強洞察力，幫助企業(yè)更好地解決財務(wù)報銷過程的各種痛點，降低不必要的資金浪費，其中包括以更明晰的圖表形式展現(xiàn)企業(yè)差旅開支集中在哪些領(lǐng)域，哪些領(lǐng)域有機會進一步控費，哪些領(lǐng)域則需要杜絕潛在的舞弊行為等。

值得注意的是，在銀行積極探索上述跨界合作之際，不少系統(tǒng)提供商也主動伸出橄欖枝，希望通過銀行渠道“獲客”。但是，他們發(fā)現(xiàn)，部分企業(yè)原先看似高效的線下差旅報銷流程一旦搬到線上（引入SaaS產(chǎn)品），容易處處碰壁。

田暢透露，這背后，是線下流程往往存在不少“人為干預(yù)”，但搬到線上就失去了人為的主觀判斷，所以要將差旅費控SaaS產(chǎn)品成功融入企業(yè)業(yè)務(wù)流程，首先要對企業(yè)的內(nèi)部管理政策、標(biāo)準(zhǔn)流程做一番周密梳理，然后才能在線上引入項目，確保企業(yè)控預(yù)算降本增效戰(zhàn)略成功落地。目前，SAP Concur的做法是通過Concur TripLink云服務(wù)與BlueSky的集成，既為中國市場提供更靈活豐富的差旅預(yù)訂渠道，減少違規(guī)風(fēng)險和隱形支出，又能確保企業(yè)全方位掌控差旅出行計劃。

在田暢看來，對企業(yè)政策與業(yè)務(wù)流程的了解，對差旅費控SaaS產(chǎn)品能否成功融入企業(yè)顯得尤其重要。比如同樣的報銷流程與報銷數(shù)據(jù)，對戰(zhàn)略型管控企業(yè)與運營型管控企業(yè)的意義截然不同。前者只需通過數(shù)據(jù)收集了解企業(yè)差旅開支是否符合業(yè)務(wù)發(fā)展大方向，是否超出預(yù)算范疇即可，但后者則更加精打細算，不但要審核某些報銷到底該由誰批復(fù)，還要對每一筆差旅開支進行審核，確保沒有發(fā)生不合規(guī)狀況。

“這也給銀行與差旅費控SaaS產(chǎn)品提供商的合作提出了新考驗，即銀行能否根據(jù)企業(yè)實際需求推介相匹配的差旅費控SaaS產(chǎn)品，以及這套產(chǎn)品能否很好地適應(yīng)企業(yè)內(nèi)部合規(guī)操作要求等。”一位銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新部門人士告訴記者。目前他們的策略是不再直接采購這一產(chǎn)品，而是通過牽線搭橋先讓企業(yè)與SaaS產(chǎn)品提供商對接，由后者根據(jù)企業(yè)內(nèi)部合規(guī)要求提供智能審計、預(yù)先批準(zhǔn)、報銷報表集成等服務(wù)，若企業(yè)感到滿意且愿意將資金賬戶（每年流動周轉(zhuǎn)資金至少在2000-3000萬元）放在這家銀行，他們才愿意給企業(yè)“買單”這套產(chǎn)品的使用年費。

他直言，部分大型企業(yè)已開始引入這類產(chǎn)品有效管控差旅預(yù)算，不但大大增強了銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)規(guī)模，還帶來數(shù)千萬元企業(yè)活期存款，有助于他們降低面向?qū)嶓w經(jīng)濟的貸款成本。

關(guān)鍵詞： 跨界合作 現(xiàn)金管理 降本增效