數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在持續(xù)影響著金融行業(yè)變革。

當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨哪些問題？科技如何賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展？科技如何影響金融行業(yè)變革？如何理解科創(chuàng)金融？日前，中銀基金管理有限公司首席信息官陳宇、平安銀行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行副行長(zhǎng)黃震、上海交通大學(xué)安泰經(jīng)管學(xué)院金融系研究員談毅、太保科技有限公司黨委副書記總經(jīng)理魏驕華等多位行業(yè)專家在上海交通大學(xué)“科金創(chuàng)享”未來金融前沿論壇中就金融科技、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科創(chuàng)金融等熱門話題進(jìn)行了分享。

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重視數(shù)字化投入的長(zhǎng)期價(jià)值

中銀基金管理有限公司首席信息官陳宇在本次演講中分享了其關(guān)于公募基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考。

陳宇指出，數(shù)字化認(rèn)同不統(tǒng)一、數(shù)字化目標(biāo)不清晰、數(shù)字化技術(shù)薄弱、數(shù)字化投入不足、數(shù)字化人才欠缺是公募基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的五大問題。他認(rèn)為，堅(jiān)持業(yè)務(wù)和技術(shù)融合、聚焦核心主題、重視長(zhǎng)期價(jià)值、領(lǐng)導(dǎo)高度重視是中銀基金在基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的關(guān)鍵。陳宇表示，“因?yàn)閿?shù)字化的投入實(shí)際上是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程，只有我們?cè)陂L(zhǎng)期的過程中為我們的業(yè)務(wù)建立一個(gè)核心的護(hù)城河才能達(dá)到這樣的優(yōu)勢(shì)”。

陳宇在現(xiàn)場(chǎng)還分享了中銀基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型的建設(shè)情況，包括“一中心四平臺(tái)”的建設(shè)、數(shù)字人、數(shù)字員工、ChatGPT等數(shù)字新技術(shù)的應(yīng)用等。在關(guān)于ChatCPT的應(yīng)用研究方面，陳宇認(rèn)為應(yīng)理性看待整個(gè)ChatGPT的變化。他認(rèn)為，ChatGPT畢竟還只是一個(gè)大語言模型，不是一個(gè)通用的人工智能，不管是實(shí)驗(yàn)室還是AI的替代包括定制化等還是在初期，同時(shí)在技術(shù)性、合規(guī)性、可信度等方面仍然存在問題。

數(shù)據(jù)信用解決金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)痛點(diǎn)

平安銀行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行副行長(zhǎng)黃震介紹了平安銀行在科技賦能金融方面的前沿實(shí)踐以及在金融科技結(jié)合方面的探索等。

黃震介紹稱，平安銀行在科技金融方面的探索則以“科技引領(lǐng)零售突破”為經(jīng)營(yíng)方針，通過技術(shù)實(shí)現(xiàn)科技賦能業(yè)務(wù)、科技賦能管理，打造數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的新型交易銀行和行業(yè)化驅(qū)動(dòng)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)金融。

黃震提到，平安銀行除了有主體信用、物的信用之外，在交易環(huán)節(jié)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信用也是將來非常重要的一個(gè)方面。數(shù)據(jù)信用能夠解決在金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的好多痛點(diǎn)，真正實(shí)現(xiàn)支持中小企業(yè)，支持普惠金融。數(shù)據(jù)信用會(huì)弱化對(duì)核心企業(yè)信用的依賴，利用數(shù)據(jù)來實(shí)現(xiàn)上下游的延伸和下沉，另外通過提高效率，更加緊密地嵌入到各種場(chǎng)景中更好地服務(wù)中小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。黃震認(rèn)為，科技跟金融的結(jié)合在目前情況下是非常有意義的，科技給予了銀行服務(wù)小企業(yè)、小微企業(yè)的能力，會(huì)改變銀行一系列的業(yè)務(wù)發(fā)展邏輯。

科創(chuàng)金融應(yīng)在科技創(chuàng)新背后尋找資本向善的力量

上海交通大學(xué)安泰經(jīng)管學(xué)院金融系研究員談毅以科創(chuàng)金融的發(fā)展為切入點(diǎn)進(jìn)行了分享。黃震認(rèn)為，我們已經(jīng)站在了第四次工業(yè)革命的邊緣。中國(guó)經(jīng)濟(jì)從全球產(chǎn)業(yè)的格局演變來看已經(jīng)走到了世界舞臺(tái)的中央，同時(shí)也存在一些關(guān)鍵性的技術(shù)領(lǐng)域需要加強(qiáng)。

黃震將科創(chuàng)金融四要素提煉為“DDER”，即Donation、Debt、Equity、Reward。他認(rèn)為無論科創(chuàng)金融有什么樣的產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，必須要建立在金融學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)收益的模型基礎(chǔ)之上，要成為一種完善的商業(yè)邏輯，必須要保證投資者可以獲得合理的跟風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)稱。

黃震總結(jié)其對(duì)科創(chuàng)金融的理解時(shí)提到，“可能大家都聽到過有一句話是馬克思在《資本論》說的‘當(dāng)資本來到人間，從頭到腳每個(gè)毛孔都流淌著骯臟的血液’，但是我想說，直到今日我們對(duì)資本的理解不能再停留在它是野蠻人的腳步，我們談到科技向善的同時(shí)也應(yīng)該想到資本也有向善的力量，科創(chuàng)金融就應(yīng)該是在科技創(chuàng)新背后尋找資本向善的力量”。

金融風(fēng)控手段從實(shí)物走向信用數(shù)據(jù)

太保科技有限公司黨委副書記、總經(jīng)理魏驕華從保險(xiǎn)科技數(shù)字化探索入手進(jìn)行了分享，并從大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能三個(gè)方面介紹了太保科技目前的主要探索。

魏驕華認(rèn)為，大數(shù)據(jù)至少具備海量、跨界、帶有預(yù)測(cè)性三個(gè)特點(diǎn)，目前大數(shù)據(jù)最具商業(yè)價(jià)值的是精準(zhǔn)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防控兩個(gè)領(lǐng)域。在信用風(fēng)控方面，他認(rèn)為金融風(fēng)控手段從實(shí)物走向信用數(shù)據(jù)，信用數(shù)據(jù)會(huì)深刻改變整個(gè)金融的運(yùn)行效率，甚至運(yùn)營(yíng)的模式。

在云計(jì)算方面，魏驕華提到太保目前在進(jìn)行軟件、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、交換機(jī)、服務(wù)器、應(yīng)用軟件等的國(guó)產(chǎn)化適配。他同時(shí)提到，元宇宙在當(dāng)前最有商業(yè)價(jià)值的就是數(shù)字孿生和物聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，元宇宙不是個(gè)概念，在行業(yè)有很成熟的商業(yè)應(yīng)用等待挖掘。在人工智能方面，魏驕華認(rèn)為當(dāng)前我們?nèi)斯ぶ悄艿哪繕?biāo)不是替代人，是把人變得更強(qiáng)。

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