近日，渤海銀行發(fā)布公告，稱自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。此外，記者注意到，浙商銀行、恒豐銀行也發(fā)布公告，對人民幣存款掛牌利率進行了調整。

每經(jīng)記者走訪滬深以及華北地區(qū)多家股份行，有銀行表示，目前調整的主要是存款利率，與之掛鉤的理財、保險類產(chǎn)品的利率也會跟著下調。也有銀行提及，此次調整不涉及大額存單及特色產(chǎn)品。

【資料圖】

據(jù)了解，此次銀行調降利率始于去年9月中旬，彼時國有六大行以及多家股份行均相繼發(fā)布公告，調整人民幣存款掛牌利率。而此次三家股份行對利率調整后，我國十二家股份行存款掛牌利率調整已悉數(shù)完成。

對于今年存款利率是否還會進一步下調，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，從趨勢看，國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步恢復，國內(nèi)消費和投資逐步回暖，近年來超額儲蓄存款逐步回歸常態(tài)，對部分中小銀行進一步調降存款利率構成阻力。

三家股份行調整存款掛牌利率

5月5日，渤海銀行發(fā)布公告稱，自2023年5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。具體情況如下：活期存款利率由0.35%調整為0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率均下調10個基點至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下調25個基點至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%調整為2.95%，下調了30個基點。

據(jù)此計算，最新調整后，100萬存款定存3年利息減少9000元。

此外，零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期利率下調10個基點，分別為1.33%、1.59%、1.85%，通知存款利率未變，一天、七天利率為0.55%、1.10%。

除了渤海銀行，浙商銀行4日也發(fā)布公告，稱將自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。

此外，恒豐銀行同日表示，將于5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。具體來看，活期存款利率調整為0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率均下調至1.30%、1.55%、1.85%，二年期、三年期、五年期調整為2.40%、2.95%和2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期調整為1.40%、1.65%和1.65%。

記者注意到，今年4月份，廣東、河南、湖北等地部分中小銀行已對存款掛牌利率進行了下調。

對于部分中小銀行跟進調降掛牌利率，周茂華指出，一是近年來國內(nèi)居民儲蓄快速增長，遠高于趨勢水平，存款市場整體表現(xiàn)為供大于需；二是我國積極引導金融機構進一步合理讓利實體經(jīng)濟，尤其是中小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)和重點新興領域，銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，部分銀行凈息差壓力增大。

據(jù)悉，早在去年9月15日，國有六大行便齊發(fā)公告宣布，自2022年9月15日起調整人民幣存款掛牌利率。從調整幅度來看，定期存款（整存整取）降幅普遍在10-15個基點。

隨后，包括招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等九家股份行緊跟國有大行步伐，下調存款利率。

據(jù)記者統(tǒng)計，渤海銀行、恒豐銀行以及浙商銀行三家股份行利率跟進調整后，我國十二家股份行存款掛牌利率調整已悉數(shù)完成。

實地探訪：有銀行稱此次調整不涉及大額存單

隨著掛牌利率的調整，銀行網(wǎng)點實際執(zhí)行的存款利率又如何？

5月5日下午，記者來到上海地區(qū)某股份行網(wǎng)點，工作人員表示該行的存款利率5月5日開始下調。根據(jù)門口張貼的《關于調整人民幣存款掛牌利率的公告》，該行自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。

有銀行網(wǎng)點張貼下調存款掛牌利率的通知 圖片來源：每經(jīng)記者 宋欽章 攝

活期存款方面，個人、單位存款年利率均調整至0.25%。定期存款方面，三個月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取存款產(chǎn)品年利率分別調整至1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.90%、2.95%。零存整取、整存零取和存本取息一年期、三年期、五年期存款產(chǎn)品分別調整至1.30%、1.55%、1.85%。

工作人員表示，目前該行調整的主要是存款利率，與之掛鉤的理財、保險類產(chǎn)品的利率也會跟著下調。

同日下午，記者來到深圳地區(qū)的一家股份行網(wǎng)點，看到網(wǎng)點內(nèi)立著三年定存3.25%的牌子，記者以客戶身份咨詢該利率是否為今天（5月5日）下調。網(wǎng)點內(nèi)工作人員稱，4月份之后就下調了，近期沒有調。

記者撥打了華北地區(qū)某股份行的客服熱線，該人士稱此次調整不涉及大額存單及該行的特色產(chǎn)品，仍與4月份相同。

一季度多數(shù)上市銀行凈息差繼續(xù)下行

存款是銀行最主要的負債來源。我國銀行的存款占全部負債的比例一般在70%左右，且絕大部分利潤來自于存貸差，因而凈息差會影響銀行的營收，是評判銀行盈利能力的最重要指標。

在目前政策利率下行、金融支持實體經(jīng)濟背景下，銀行業(yè)息差持續(xù)承壓，整體呈現(xiàn)下行趨勢，多家國有大行、股份行、城農(nóng)商行凈息差均出現(xiàn)不同程度下降。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年年底，商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%，較2021年下降17bp，是自2010年披露該數(shù)據(jù)以來首次跌破2%。Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年，A股上市的國有行和股份行，僅個別銀行凈息差有所上升。

多家銀行在年報中提到，去年凈息差收窄，是受2022年LPR多次下調與市場利率中樞下移影響，存量貸款重定價及新發(fā)生業(yè)務收益率下行，導致生息資產(chǎn)收益率有所下降，疊加客戶存款定期化，推升計息負債成本。

而在今年一季度，除了個別銀行，絕大多數(shù)銀行凈息差再次收窄。40家披露一季度末凈息差的銀行中，僅4家銀行凈息差較去年末持平或有所提升，其余則有不同程度下降。

值得注意的是，目前部分銀行的凈息差已低于1.8%。根據(jù)此前市場利率定價自律機制發(fā)布的《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》，凈息差低于1.8%將會影響參評金融機構的合格審慎評估得分。

對于今年銀行是否還會降低存款掛牌利率，周茂華認為今年凈息差會保持穩(wěn)定，目前經(jīng)濟在復蘇回暖，企業(yè)的融資需求在改善，以及銀行保持凈息差的壓力，都限制了銀行進一步降低存款利率的動力。

周茂華指出，后續(xù)存款利率下調更多取決于存款市場供求狀況以及各家銀行自身資產(chǎn)負債、凈息差、經(jīng)營等方面情況。“從趨勢看，國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步恢復，國內(nèi)消費和投資逐步回暖，近年來超額儲蓄存款逐步回歸常態(tài)，對部分中小銀行進一步調降存款利率構成阻力。”

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