財富管理是商業銀行轉型發展的重要方向。面對新形勢、新機遇，興業銀行蘇州分行不斷提升專業的投研和管理能力，組建了一支“以客戶為中心”財富管理團隊，向“資產配置”顧問式銷售轉型，持續為投資者創造價值。

優化完善團隊強化中臺支撐

(資料圖)

印巧是興業銀行蘇州吳江支行私人銀行客戶經理，自2016年畢業進入興業銀行蘇州分行以來，一直從事財富管理的相關業務，從理財經理助理一路成長為能獨當一面的私行客戶經理。

得益于興業銀行蘇州分行搭建的全角度產品及系統性知識培訓體系，7年來，印巧用拼搶客戶的倔勁、開拓市場的闖勁、真誠服務的韌勁，先后獲得2021年度興業銀行私人銀行增值服務之星“優秀個人獎”和2022年度興業銀行“百富人生”第十四屆理財師大賽“最佳導師獎”等榮譽。

在印巧等優秀的理財經理背后，是興業銀行蘇州分行不斷優化完善的財富管理團隊。近年來，該分行緊抓市場機遇，緊跟總行戰略部署，迭代財富轉型，組建產品團隊、財富顧問團隊、客群團隊，形成了產品團隊出策略、財富顧問團隊促產能、客群團隊拓經營的有效財富轉型中臺支撐力。

深化創新能力 做大“產品池”

截至2022年末，興業銀行財富產品貨架突破4萬支，在售產品突破1萬支，興銀理財連續21個季度蟬聯普益標準全國性理財機構榜首。豐富的“產品池”來自興業銀行總行建立的“興業優選”選品體系，其從資產配置角度出發，根據不同客戶的理財需求，依托集團化經營與同業朋友圈的“雙重優勢”，持續迭代優化財富產品遴選模型，鍛造突出的財富選品能力。

自2019年成立權益策略委員會以來，興業銀行蘇州分行每月在總行財富策略基礎上調整策略，以儲蓄、保險作為增規模的無風險配置底倉，堅持權益資產逆勢布局，持續為客戶創造價值、提升客戶體驗。“我們結合蘇州區域發展特征，不斷引入創設產品，滿足投資者需求。”興業銀行蘇州分行相關負責人介紹說，該行落地的興業體系內首單“同股同權”地產股權信托項目，最終為客戶實現內部收益率超12%。

精準畫像提供顧問式服務

近年來，興業銀行蘇州分行積極推動數字化轉型，助力財富業務發展。“我們以數據中臺為基礎打造客戶畫像，借助數字化擴大理財經理服務半徑，讓‘顧問式’的金融服務精準觸達客戶。”興業銀行蘇州分行相關負責人介紹，客戶可以通過手機銀行聯系到自己的專屬理財經理，咨詢金融產品以及財經熱點信息，也可以通過手機銀行進行“財富體檢”。“這項功能為投資者推介大類資產配置理念。理財經理也可根據其需求出具專屬資產配置建議書。”該負責人表示，專屬系統能結合客戶年齡以及風險偏好給出資配建議，以50歲以上客戶為例，能依據客戶計劃退休時間、風險承受能力以及退休后收入變化，預估養老金缺口，推薦適配產品。

“財富管理連接著客戶資金端與投資端，是服務實體經濟的重要渠道。”興業銀行蘇州分行相關負責人表示，該行將持續擦亮“財富銀行”名片，繼續完善財富業務體系，讓更多優質財富產品進入尋常百姓家。

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