所謂的“零儲蓄”，主要是指那些沒有任何儲蓄的家庭。當然了，如果所有的存款都拿去投資了，其背后也蘊含著較大的風險。

如果是分文沒有的家庭，確實不好抵御風險，本身就沒錢，自然無法投資理財。所以，這里僅談沒有銀行存款的情況下，如何抵御風險。

首先，列好財務計劃，做好開源節(jié)流。

針對一個家庭平時的開支、全家人月薪金額、理財計劃等等，把近期和遠期的財務管理目標，以及財務管理計劃做到周密詳盡。

平時生活中一定要做到開源節(jié)流，不能因為工資高就可以消費超標，嚴格按照財務計劃來執(zhí)行，畢竟沒有銀行存款做保障。

其次，投資穩(wěn)定、固定的資產(chǎn)項目。

固定資產(chǎn)的投資，做好了比銀行存款還要強幾百倍，盡管當前房價高企、樓市泡沫較大，但對于剛需來說，房地產(chǎn)依然是最穩(wěn)定的投資方式。

所以，在有能力上車的情況下，房地產(chǎn)投資依舊是剛需的首選。不過，目前樓市調(diào)控繼續(xù)從嚴，這里并不建議非剛需盲目入市。

第三，適當投資保險或者理財產(chǎn)品。

小小金融表示，可以根據(jù)家庭成員的年齡結(jié)構(gòu)，投資購置保險產(chǎn)品和理財產(chǎn)品，以備養(yǎng)老、教育等方面的支出。

現(xiàn)在保險和理財成為理財方式中最火爆的兩大方式，保險業(yè)務現(xiàn)在集存款和理賠為一體，理財產(chǎn)品也是可以專屬制定個性化理財，有條件的家庭可以在保險理財產(chǎn)品中選擇一些合適的產(chǎn)品購置。

不過，有錢沒錢的多少都應該在銀行存一些現(xiàn)金。即使一個家庭的財務計劃中只有購置理財、保險、房產(chǎn)，但是這些方式兌現(xiàn)特別慢，期限比較固定。