2018年10月20日， “沃德理財顧問”功能全新升級，個人客戶可通過手機銀行獲取全方位財富管理服務，簡單、快捷、專業、可靠。

在居民理財意識覺醒的當下，“你不理財，財不理你”早已是全社會共識。但跨越“我想理財”到達“我會理財”，對多數普通投資者都是一道不小的難題。

此外，隨著低利率市場環境以及投資理念流行，大眾客戶對投資簡易化、風險分散化、收益穩定化的財富管理需求愈加強烈，而傳統金融機構投資理財服務目標客戶主要為高凈值人群，中產及以下收入人群的投資需求難以得到滿足。

為滿足大眾客戶切實需求，個金部于2017年啟動“沃德理財顧問”項目，旨在打造一款在線智能財富管理工具，為個人客戶提供便捷、專業、個性化的一站式財富管理解決方案。該功能于2018年2月8日首次亮相手機銀行，經過全行范圍內推廣及使用不斷打磨優化，并于10月底全新升級，功能更全面、方案更精準、體驗更友好。

四大核心功能模塊

滿足客戶不同需求

財富診斷

以標準普爾家庭資產分配等資產配置理論為依據，構建量化財商評估體系，對客戶財富管理現狀提供診斷及評估。

財富診斷

診斷結果涵蓋財商指數、資產現狀分析及理財能力分析三項。其中，財商指數是個人財富管理能力評估指數，評分越高表明財富管理能力越強;資產現狀分析展現客戶當前資產配置情況，并給出合理建議;理財能力分析從資產管理流動性、保障性、安全性、盈利性等維度進行全面剖析。

理財能力分析

資產配置

針對客戶財富診斷結果，結合客戶追加投資金額、投資偏好以及風險偏好等，提供個性化資產配置方案，客戶確認后即可一鍵購買優選產品組合方案，滿足移動互聯時代大眾對便捷式、一站式閉環服務的需求。

資產配置

客戶如果按照推薦方案進行資產配置，將獲取風險、收益、流動性等各方面達到最佳平衡的財富管理方案，同時，財商指數得分也將得以提升。

養老計劃

隨著中國人口老齡化加劇，新的“養老”問題也接踵而來，為解決客戶養老問題，推出養老計劃功能。

養老評估報告

針對處于養老儲備期的退休前客戶，提供養老評估報告及養老儲備方案，幫助客戶做好養老規劃、高效穩健儲備養老資金;針對養老享受期的已退休客戶，提供投資組合方案以滿足客戶穩健性、便利性、健康保障等養老需求。

攢錢計劃

在提供大類資產配置建議及中長期養老規劃的基礎上，“沃德理財顧問”還推出了攢錢計劃功能，旨在幫助客戶完成短期財富目標積累，實現人生不同階段夢想與目標。

攢錢計劃

金融科技創新引領

打造線上線下金融服務閉環

助力打造智能財富管理，升級客戶經營模式

“沃德理財顧問”通過手機銀行APP為客戶提供個性化的、專業可靠的財富管理整體解決方案，將傳統銀行客戶經營、客戶服務向線上引流，有效擴大了客戶及產品營銷覆蓋面，滿足了大眾客戶對投資簡易化、風險分散化、收益穩定化的財富管理需求。同時，通過手機銀行1對1視頻、客戶經理預約等功能銜接，增加客戶有效接觸渠道，改變了傳統客戶經理維護客戶的單一模式，提高經營效率。

相較于傳統模式：低門檻、更高效、更便捷

“沃德理財顧問”以我行手機銀行為載體，面向所有手機銀行客戶開放。客戶通過手機銀行，無需綁卡即非我行客戶也可使用該功能獲取財富管理方案。以金融科技為支撐，首創量化財商評估體系、智能化產品推薦體系，融合我行1.1億零售客戶數據分析，百年專業財富管理經驗，運用大數據、人工智能、移動互聯等技術，為大眾客戶提供個性化的財富管理服務;此外，通過百萬真實客戶案例測試，提供的資產診斷及提升方案均符合專業財富管理建議結果。

相較于同業模式：提供綜合方案、全面配置

隨著大數據、云計算、人工智能等新技術的發展，商業銀行財富管理服務加速向智能化轉變。與其他金融機構類似產品相比，“沃德理財顧問”不以投資組合收益最大化為目的，致力于為客戶提供各方面達到最佳平衡的財富管理解決方案，資產配置涵蓋全品類,而非單純的投資組合推薦。后臺算法嚴格杜絕人為業績導向，著眼客戶整個生命周期的財富管理，兼顧理財的韌性和前瞻性，并對客戶配置情況進行跟蹤和提醒，協助客戶動態調整資產配置。

截至目前，“沃德理財顧問”累計使用人次超過百萬，約42萬實名認證交行客戶生成財富管理解決方案，交易客戶數達到16.4萬戶，累計交易金額近600億元。

10月份，在中國互聯網協會互聯網金融工作委員會、金融科技創新聯盟、中國電子銀行網共同主辦的中國金融科技創新榜評選中榮獲“金融科技創新應用優秀案例獎”。

(個金部、線上中心供稿)