在中國零售金融領(lǐng)域一直領(lǐng)跑的招商銀行，曬出了步入零售金融3.0時(shí)代的最新成績單——9日，招行宣布，其個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶數(shù)正式突破1億大關(guān)，這是繼零售客戶數(shù)(含信用卡)破億、兩大App用戶數(shù)破億之后，進(jìn)入零售領(lǐng)域的第三個(gè)“破億”里程碑。

1.25億零售客戶，1億儲(chǔ)蓄賬戶，招行緣何成為“一億客戶的選擇”？探尋招行客戶的“選擇之路”，可以發(fā)現(xiàn)，從支付結(jié)算到財(cái)富管理，從信貸產(chǎn)品到生活服務(wù)，招行始終圍繞客戶的核心需求，為其提供最方便快捷的產(chǎn)品與優(yōu)質(zhì)服務(wù)。即使對(duì)于追求極致偏好的客戶而言，從支付、理財(cái)、信貸到連接客戶的生活，招行都是一個(gè)最優(yōu)選擇。

安心便捷支付之選

無論是在銀行卡時(shí)代，還是App時(shí)代，支付都是客戶與銀行間最親密的接觸。而在支付領(lǐng)域，招商銀行帶給客戶的感受是不僅便捷，而且安心。

比如2014年推出的移動(dòng)金融產(chǎn)品“一閃通”，首次實(shí)現(xiàn)了手機(jī)與銀行卡真正意義上的合二為一。用戶不僅能夠通過手機(jī)進(jìn)行安全支付，還能夠通過手機(jī)辦理ATM存取款和網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)，是全球首款基于手機(jī)的涵蓋線上、線下、大額、小額等各種應(yīng)用場景的全功能移動(dòng)金融產(chǎn)品。

應(yīng)用最為廣泛的一網(wǎng)通支付，支持31家銀行借記卡和14家銀行信用卡支付。無論用戶持有幾張卡、來自幾個(gè)不同銀行，都可以通過一網(wǎng)通賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，成為用戶的實(shí)用“卡包”。

2018年9月迭代上線的招商銀行App7.0，還為用戶“定制”了收支賬本功能，為用戶實(shí)現(xiàn)了智能分類和分場景記賬，從多個(gè)維度提供財(cái)務(wù)管理與分析，不僅如此，用戶還能邀請他人加入共同管理。正因其智能化與生活化的基因，亮相不久就獲得了眾多用戶青睞。

招行還十分注重用戶的資金安全，2016年2月創(chuàng)新推出了零售智能風(fēng)控平臺(tái)——天秤風(fēng)控系統(tǒng)，力求達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制與用戶體驗(yàn)的平衡。上線至今，天秤風(fēng)控系統(tǒng)保護(hù)客戶交易近30億筆，識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)賬戶近10萬個(gè)，月均防止客戶損失約3000萬元。

穩(wěn)健理財(cái)優(yōu)質(zhì)之選

財(cái)富管理一直是招行的長項(xiàng)，多年來，招行依托先進(jìn)的財(cái)富管理理念與實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合前沿領(lǐng)先科技，致力于幫助更多客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值與增值，延續(xù)品質(zhì)生活。

如今的招商銀行App7.0，面向全量用戶實(shí)現(xiàn)了包括理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、黃金的全品類覆蓋，利用資產(chǎn)配置幫助用戶有效降低理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)。

招行App7.0版本推出的財(cái)富體檢“一鍵下單”功能，能為用戶評(píng)估其資產(chǎn)配置的實(shí)際情況，提供優(yōu)化建議，并實(shí)現(xiàn)跨公募基金、受托理財(cái)、黃金賬戶等復(fù)雜產(chǎn)品組合的“一鍵下單”。

基金頻道也新增了許多亮眼的新功能：“基金診斷”利用專業(yè)大數(shù)據(jù)模型“診斷”基金情況；為 “小白用戶”提供更智能的“自助選基”功能，基于多因子選基模型給用戶提供專業(yè)的投資決策建議。

全新升級(jí)的線上泛理財(cái)知識(shí)交流社區(qū)，引入財(cái)經(jīng)大V講述理財(cái)知識(shí)與投資觀點(diǎn)，用戶在理財(cái)投資中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中逐漸累積理財(cái)投資的段位，從而形成一個(gè)正向循環(huán)。

招商銀行App還打破了線上線下的藩籬，為用戶配備了專屬線上理財(cái)顧問“小招理財(cái)顧問”，通過“人機(jī)結(jié)合”的模式，360度全面解答用戶的理財(cái)問題。

除了面向全體客戶的招商銀行App財(cái)富管理功能之外，線下網(wǎng)點(diǎn)的專業(yè)理財(cái)經(jīng)理也是招行為客戶提供財(cái)富管理服務(wù)的主力軍。當(dāng)同業(yè)還在進(jìn)行單一產(chǎn)品銷售的時(shí)候，招行已經(jīng)開始資產(chǎn)配置；同業(yè)逐步開始資產(chǎn)配置的時(shí)候，招行總結(jié)了16年來的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，在業(yè)內(nèi)率先推出符合中國國情的“葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系”，全面滿足客戶在生命周期不同階段的財(cái)富管理需求，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。

值得一提的是，為了給客戶帶來最佳體驗(yàn)，招行持續(xù)鍛造自身的服務(wù)能力，其專業(yè)性也受到市場與客戶的廣泛認(rèn)可。從2012年7月1日到2018年12月10日，招行穩(wěn)健型金葵花資產(chǎn)配置指數(shù)實(shí)現(xiàn)了43.87%的絕對(duì)回報(bào)，年化收益率高達(dá)5.79%，大幅高于理財(cái)產(chǎn)品收益率以及同期上證指數(shù)，彰顯了招行突出的專業(yè)優(yōu)勢。在“福布斯·富國中國優(yōu)選理財(cái)師評(píng)選”中，招行選手連續(xù)十年位列全國60強(qiáng)人數(shù)之冠，并獲得評(píng)委會(huì)頒發(fā)的十周年特別獎(jiǎng)項(xiàng)“杰出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

快捷信貸隨心之選

如果將客戶的金融需求列為三角形，支付結(jié)算與財(cái)富管理各占一端，那么剩下的一角無疑就是信貸。審批慢、流程復(fù)雜、申請資料繁瑣等是客戶普遍面臨的困擾，近年來，招行依托先進(jìn)的金融科技集中發(fā)力，讓客戶方便快捷，想貸就貸。

比如招行基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出的房貸“神器”—— “云按揭”，就徹底顛覆了傳統(tǒng)按揭服務(wù) “環(huán)節(jié)多、流程長、放款慢、效率低”的現(xiàn)狀，解決了線上線下作業(yè)不協(xié)同的低效率問題。通過移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)，“云按揭”20分鐘即能完成報(bào)件，只要資料齊全能實(shí)現(xiàn)5分鐘預(yù)審批、4小時(shí)內(nèi)完成審批。

“閃電貸”也是一款為客戶所熟知的信貸產(chǎn)品，橫跨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等多個(gè)領(lǐng)域，在整合了銀行內(nèi)部各種數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，接入了征信、工商、法院、稅務(wù)、社保、公積金等外部數(shù)據(jù)，客戶在招商銀行App上申請，系統(tǒng)在60秒內(nèi)即可完成智能審批與放款。科技創(chuàng)造效率，隨時(shí)隨地，輕松申請，這就是“閃電貸”最鮮明的注腳。

樂享美好生活之選

除了深耕擅長的金融領(lǐng)域之外，在零售金融3.0的呼喚下，招行還更主動(dòng)地連接客戶的生活，不斷拓寬其金融與生活服務(wù)的半徑，讓用戶在濃郁的人間煙火氣息中，更加便捷舒適地享受生活、記錄美好。

比如招商銀行App的城市服務(wù)，就已經(jīng)成為很多客戶每日打開的動(dòng)力。飯票、影票等高頻生活功能服務(wù)的打通，極大便利了用戶。以飯票為例，用戶在招商銀行App領(lǐng)取美食代金券折扣已成為常態(tài)，每周三常態(tài)開展大牌美食五折活動(dòng)，并已成功接入全國近萬家商戶，用戶在線買單即能享受到支付優(yōu)惠。

除了兩票之外，近兩年來招行在出行場景生態(tài)的拓展上勢如破竹，已經(jīng)形成了以公交、地鐵及停車為核心的智慧出行生態(tài)圈。截至2018年末，招商銀行App用戶已能夠在超過100個(gè)城市及地區(qū)使用招行移動(dòng)支付功能乘坐公交、地鐵；同期已有超過200萬人使用招行提供的移動(dòng)支付方式乘坐各類公共交通工具出行。

不僅如此，水、電、燃?xì)獾壬罾U費(fèi)及公積金查詢等基礎(chǔ)生活場景，在招商銀行App7.0中也有較為全面的覆蓋，讓客戶足不出戶、一部手機(jī)就能完成日常生活的基本需求。

更讓客戶驚喜的是，除了生活服務(wù)基本功能的全覆蓋，招行還做了一些創(chuàng)新性的“加法”，比如本地特色。目前，招行所有的44家境內(nèi)分行均實(shí)現(xiàn)了在招商銀行App上運(yùn)用城市專區(qū)開展區(qū)域化的特色經(jīng)營，客戶可以在上海專區(qū)體驗(yàn)海派的魔都?xì)庀ⅲ部梢栽趶V州專區(qū)感受濃郁的嶺南文化特色。

一億客戶的選擇

無論是安心便捷的支付，穩(wěn)健優(yōu)質(zhì)的理財(cái)，還是快捷隨心的信貸，美好便利的生活，招行一直與時(shí)俱進(jìn)、不斷迭代，但多年來，堅(jiān)持以客戶為中心，“因您而變”的初心卻從未改變。

從存折到銀行卡的零售金融1.0時(shí)代、居民財(cái)富管理經(jīng)營體系搭建的2.0時(shí)代，到數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的零售金融3.0時(shí)代，招行始終謹(jǐn)記，科技只是工具和手段，客戶才是一切商業(yè)邏輯的起點(diǎn)。在順應(yīng)客戶需求的發(fā)展理念之下，始終密切關(guān)注著客戶需求及國內(nèi)外金融市場的變化，所有的創(chuàng)新，都是為了更好地服務(wù)客戶，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。在新時(shí)代戰(zhàn)略機(jī)遇期，招行進(jìn)一步提出“打造最佳客戶體驗(yàn)銀行”的目標(biāo)，把客戶體驗(yàn)作為前行的北斗星。

三十二年來，“金葵向陽”成為招行“因您而變”服務(wù)理念的最佳詮釋。正如招商銀行行長田惠宇在2017年年報(bào)行長致辭中所言，“服務(wù)客戶沒有捷徑，我們牢記‘葵花向陽，因您而變’的初心，‘至真至純，亦親亦友’的真心，‘點(diǎn)點(diǎn)滴滴，造就非凡’的耐心，和‘十年一日，潤物無聲’的恒心。”