財富管理真是每個人一生都應該不斷學習的課題。我們經(jīng)常可以看到，同樣崗位的兩個人，一個比較善于理財，在合適的時間總是抓取主動權，甚至可以一面工作，一面發(fā)掘自己的核心競爭力。另外一種人比較自由，想花就花、想玩就玩、想抱怨就抱怨。十幾年下來，兩個人的財富差距越來越大。第一類人買了房子、買了車子。第二類人沒攢下什么錢，總是邊掙邊花。

同樣收入的職場白領，第一類人在財務管理中究竟有哪些玄機呢？

一、明確的理財目標

每個人都有很多夢想，比如：我想要一個大面積房子，我想要一次出國旅行，我想要一個新款MAC，我想要一個新款的kindle，我想要帶父母去旅行、我想購入一款汽車、我想重新裝修房子。對于這些夢想，我們需要多少財務來支持呢？如何來實現(xiàn)這些財務目標呢？先再按照緊急程度進行排序，再制定明確的理財計劃，才會對實施方案做到心中有數(shù)。

二、善用復利技巧

愛因斯坦曾經(jīng)評價:“復利是人類第八大奇跡”。與單利不同，復利計息的最大特點就是本金也在利滾利。復利計息的收益主要取決于三個要素：本金更大、時間更長、利率更高。這三點只要堅持其中一點，也可以感受到復利的魅力。復利投資的代表類金融產(chǎn)品：基金定投、期繳保險。

三、把握住重要環(huán)節(jié)

理財中的重要環(huán)節(jié)包括三方面：“開源、節(jié)流、投資”。開源、節(jié)流很簡單，就是良性的生活態(tài)度，如果不會賺錢的時候，先要學會攢錢。

投資部分主要通過“資產(chǎn)配置”來實現(xiàn)。首先要估算自己的風險偏好和風險承受能力。比如有房貸、車貸的小伙伴就需要重視自己的風險缺口，用“保險產(chǎn)品”先做好轉嫁風險的準備。另一方面要關注經(jīng)濟周期的變化，順勢而為。比如在經(jīng)濟下行期，要重點以保值的投資為主（比如債券），這個部分可以參考美林時鐘。

四、堅信風險和收益守恒

理財投資主要評估有三原則：“風險、收益和流動性”。其中，風險和收益往往是最直接的關聯(lián)體現(xiàn)。很多人在選擇理財產(chǎn)品的第一句都會習慣問：這個產(chǎn)品的收益是多少？可產(chǎn)品背后所帶來的風險隱含卻常常被忽略。我們要永遠記住：風險和收益是守恒的，每一筆高收益都是該產(chǎn)品的成本，不符合常理的產(chǎn)品都存在不合常理的風險。

五、注意賬戶細分

每個人的財富管理賬戶都應該分為四個部分：

應急賬戶（3-6月的生活支出，主要投資特點是風險低、流動性強）

防守賬戶（社保之外一定要配置好商業(yè)險，意外險+重疾險+壽險）

保值賬戶（低風險投資理財）

增值賬戶（中高風險投資理財）

財富不能作為我們生活幸福的衡量值，但有了財富會讓我們有更多的選擇。也許你會覺得實施起來很復雜，但其實你只要堅持做好一項就可以了。比如投資足額的保險，既可以強制儲蓄又可以增加抵御風險的能力；比如堅持儲蓄，從月光到每個月攢1000元；比如堅持基金定投，利用指數(shù)基金感受長期積累的效應。

金錢就是我們的朋友，怎么和它玩耍靠你來定。從今天開始，合理籌劃每一筆收支，你的夢想也會向你伸出橄欖枝。