隨著北京地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)“三查”接近尾聲，有不少人推測，全國各地“三查”備案或許也將在3月底陸續(xù)結(jié)束。
近日，在人大代表詢問、政協(xié)委員咨詢活動上，北京地方金融監(jiān)督管理局局長霍學文表示，北京地區(qū)網(wǎng)貸的行業(yè)自律檢查將在下周基本結(jié)束，行政核查階段將隨后展開，預計在3月底前完成行政核查。
“行政核查結(jié)束只是自律檢查工作告一段落，下一步可能監(jiān)管會根據(jù)各地檢查情況對行業(yè)進一步明確定位和建立長效監(jiān)管機制，還不能馬上進入到實質(zhì)備案階段”，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌在接受《證券日報》記者采訪時表示，2016年銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，但是網(wǎng)絡(luò)借貸是互聯(lián)網(wǎng)及金融融合的產(chǎn)物，也是一個新業(yè)態(tài)，對于其的監(jiān)管，政府部門也是在探索。經(jīng)過今年夏天的爆雷潮和幾輪現(xiàn)場檢查，監(jiān)管也在思考，是否要在《暫行管理辦法》的基礎(chǔ)上，對備案制管理和準入門檻進行調(diào)整。
霍學文：“三查”是網(wǎng)貸平臺自然淘汰的過程
去年8月17日全國網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作通知》及《108項P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》中規(guī)定的合規(guī)整改流程顯示，合規(guī)檢查工作主要包括三部分：機構(gòu)自查、行業(yè)協(xié)會的自律檢查、監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場行政核檢（即“三查”），并且在時間安排上“三查”可同時推進、交叉核驗。隨后，相關(guān)協(xié)會即開始主動配合北京監(jiān)管方，開啟了對北京地區(qū)P2P網(wǎng)貸的全面合規(guī)檢查工作。
霍學文表示，注冊在北京的P2P在全國范圍相比是比較多的，但去年七八月份的“爆雷潮”，北京的情況反而要比許多地方好，這跟北京在此前對監(jiān)管工作的重視有關(guān)。北京對P2P的管理一直比較規(guī)范，包括開展產(chǎn)品登記信息披露、資金存管、建立行業(yè)協(xié)會、加強黨建等，這說明強化監(jiān)管起到了作用。
對于此前有傳聞稱，北京地區(qū)待收規(guī)模低于5000萬元的網(wǎng)貸平臺將不予備案等說法。霍學文表示，北京清退網(wǎng)貸企業(yè)并未設(shè)硬性數(shù)字指標，對網(wǎng)貸平臺的核查，北京將按照全國統(tǒng)一的108項問題清單的規(guī)定要求，按照是否可持續(xù)進行的標準來進行。
霍學文表示，“三查”就是一個自然淘汰的過程，如果存在自融、惡意欺詐等相關(guān)問題，不符合相關(guān)規(guī)定，下一步就是被督導，或者強制退出。他強調(diào)，P2P“三查”一個很重要的目的就是要防控金融風險、出清行業(yè)亂象，為規(guī)范發(fā)展奠定基礎(chǔ)，穩(wěn)妥處置已經(jīng)出現(xiàn)的風險，保護投資人的合法權(quán)益。“三查”最重要的內(nèi)容就是查清真實性問題，包括檢查股東是否真實、出資是否真實，項目是否真實，如果這三個都真實，才具備持續(xù)發(fā)展的可能性。
備案后行業(yè)將迎迅猛發(fā)展 大機構(gòu)或?qū)⒎鋼矶?/strong>
在北京“三查”將在3月底完成的消息出來后，有不少聲音推測，全國“三查”備案也將在差不多的時間陸續(xù)結(jié)束，并認為接下來備案就將馬上開展。
對此，方頌表示，“行政核查結(jié)束只是自律檢查工作告一段落，下一步可能監(jiān)管會根據(jù)各地檢查情況對行業(yè)進一步明確定位和建立長效監(jiān)管機制，還不能馬上進入到實質(zhì)備案階段。”他表示，有多少平臺能通過備案，要看將來監(jiān)管對門檻的定位有多高。比如據(jù)媒體報道現(xiàn)在有些城市開始按照規(guī)模大小分類勸退。無論具體是什么門檻，可以預判的是通過備案的平臺肯定是少數(shù)。
至于多少網(wǎng)貸平臺通過備案，百乘金科創(chuàng)始人、CEO賈鵬對本報記者坦言，“我認為有多少平臺能通過備案主要還要看有多少平臺能夠真正做好合規(guī)工作，修煉好內(nèi)功，特別是在業(yè)務(wù)各個方面都能符合監(jiān)管要求。”賈鵬認為，隨著“爆雷潮”的逐步平息，整個行業(yè)大環(huán)境會向更平穩(wěn)的態(tài)勢發(fā)展，受眾也會對風險有更為理性的認知，這些有利條件也會反過來促進整個網(wǎng)貸平臺的積極轉(zhuǎn)變。
在方頌看來，備案后網(wǎng)貸行業(yè)會迎來迅猛發(fā)展，一些大機構(gòu)會蜂擁而入，主要有三類：一是大型電商機構(gòu)。他們有流量，有資產(chǎn)，有閉環(huán)的消費場景，比較適合網(wǎng)貸。二是金融機構(gòu)。網(wǎng)貸將成為他們的輔助牌照。對于一些股份制銀行來說，網(wǎng)貸可以開展表外業(yè)務(wù)；對于中小型地方性銀行來說，他們可借互聯(lián)網(wǎng)跨出本地擴展業(yè)務(wù)，吸納富裕地方的資金來反哺較落后地區(qū)。三是手上握有大量資產(chǎn)的企業(yè)，比如全國連鎖的有場景的消費公司，比如教育、裝修、醫(yī)美、車輛、3C產(chǎn)品等，這種小額分散資產(chǎn)也符合監(jiān)管政策。
文章來源：網(wǎng)貸天眼
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