【原標(biāo)題：利合濟(jì)民 | 重磅!公積金買房有重大變化!】財金網(wǎng)消息 4月12日，國管公積金中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款政策進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)有關(guān)問題的通知》，明確對二套房貸款實行“認(rèn)房又認(rèn)貸”，二套房首付比例調(diào)整為最低六成且最多貸60萬元。

新政自2019年4月15日起執(zhí)行，以網(wǎng)簽日期為準(zhǔn)。

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賬戶連續(xù)繳存半年以上方可申請貸款

貸款申請條件的調(diào)整，是新政的第一個變化。

根據(jù)規(guī)定，借款申請人申請貸款時應(yīng)連續(xù)繳存住房公積金6個月（含）以上且本人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)；或經(jīng)中央國家機關(guān)住房資金管理中心（以下簡稱資金中心）審核同意，處于緩繳、封存或者退休銷戶狀態(tài)的繳存職工。

同時，借款申請人夫妻雙方無尚未還清的住房公積金個人住房貸款和政策性貼息貸款。

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二套房認(rèn)定“認(rèn)房又認(rèn)貸”

和此前北京市屬公積金一樣，此次國管公積金中心也將二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

新政規(guī)定，借款申請人家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女）在北京市無住房且夫妻雙方名下無住房貸款記錄（包括商業(yè)性住房貸款和住房公積金貸款記錄）的，按首套住房貸款政策辦理。

借款申請人家庭在本市無住房且名下僅有1筆住房貸款記錄的，以及在本市僅有1套住房且名下無住房貸款記錄或僅有同一套住房貸款記錄的，按二套住房貸款政策辦理。

換句話說，曾經(jīng)貸款買過房，無論是商貸還是公積金貸，現(xiàn)在賣小買大，從4月15日起按二套房認(rèn)定。

被認(rèn)定為二套以上住房的，不予貸款。

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二套房最多貸60萬

新政此次也同時調(diào)整了首付款比例。

首付款方面，根據(jù)規(guī)定，借款申請人購買經(jīng)濟(jì)適用住房的，首付款比例不低于購房總價的20%；購買經(jīng)濟(jì)適用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于購房總價的30%；購買二套住房的，首付款比例不低于購房總價的60%。

借款申請人購買存量房屋的，購房總價以房屋評估值和購房合同總價兩者中較低者為準(zhǔn)。

貸款額度方面，首套住房貸款最高額度為120萬元，執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率；二套住房貸款最高額度為60萬元，貸款利率為同期貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。

此外，在保證借款申請人基本生活費用的前提下，根據(jù)借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計算的月均還款額不應(yīng)超過借款申請人月收入的60%。

同時，貸款期限不得超過25年，最長可計算到借款申請人法定退休年齡后5年，最高不得超過65周歲。

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支持購買政策性住房

“房住不炒！”記者注意到，和以往一樣，新政也再次強調(diào)要支持職工購買政策性住房。

職工購買政策性住房的，確定住房公積金個人住房貸款額度時不考慮繳存余額、繳存年限、配偶繳存情況及調(diào)節(jié)系數(shù)等因素。

購買經(jīng)濟(jì)適用住房（包括按經(jīng)濟(jì)適用住房管理的住房）申請貸款，按首套住房貸款政策辦理；購買共有產(chǎn)權(quán)住房等政策性住房申請貸款，按借款申請人名下實際住房和貸款情況確定貸款適用政策。

購買政策性住房辦理貸款實行自動階段性擔(dān)保。材料齊備的，從申請到發(fā)放的辦理周期不超過8個工作日。

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申請貸款無需提供身份證復(fù)印件等

對國管公積金繳存職工來說，好消息就是進(jìn)一步精簡證明材料。

新政明確，借款申請人申請貸款時，只需攜帶身份證明、婚姻證明、購房首付款證明等材料原件，無需提供復(fù)印件，其他貸款申請材料清單見附件。

借款申請人一方在北京住房公積金管理中心繳存住房公積金的，無需提供《住房公積金個人查詢單》。

通過全國住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺轉(zhuǎn)入資金中心繳存住房公積金的，無需提供原繳存城市公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。

部隊轉(zhuǎn)業(yè)人員住房公積金繳存時間不滿足相關(guān)規(guī)定的，提供轉(zhuǎn)業(yè)證，無需提供其原所在部隊開具的《住房公積金繳存證明》。

此外，借款申請人到貸款經(jīng)辦銀行網(wǎng)點辦理貸款申請手續(xù)時，自愿選擇開通EMS免費郵寄《借款合同》服務(wù)的，貸款發(fā)放后不必到銀行網(wǎng)點領(lǐng)取，實現(xiàn)貸款辦理“只跑一次”。

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此前傳言曾致北京二手房交易井噴

新政發(fā)布之前，國管公積金貸款政策是認(rèn)房不認(rèn)貸，即只要是首套房，不管是否貸過款仍然可以享受首套房貸款政策。

國管公積金貸繳存人數(shù)占總繳存人數(shù)的10%左右，即國管公積金的繳存人與市管繳存人占比為1∶9。

業(yè)內(nèi)人士曾表示，國管公積金政策改為認(rèn)房又認(rèn)貸，會導(dǎo)致一部分國管公積金繳存人員的貸款政策由首套房政策改為二套房貸政策，從嚴(yán)的房貸政策會通過預(yù)期影響購房者的心理。

事實上，從上3月中旬開始，網(wǎng)絡(luò)上就已經(jīng)開始傳播國管公積金將從3月19日開始調(diào)整政策，執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

受國管公積金貸款政策調(diào)整傳聞刺激，部分天數(shù)二手房成交量突破千套，直逼去年市管公積金貸款調(diào)整時的成交高點。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，3月18日北京二手住宅單日成交1042套。這種單日超過千套的成交高點在2018年也出現(xiàn)過類似情況。

即2018年9月份市管公積金調(diào)整前，9月14日、15日出現(xiàn)了連續(xù)兩天單日成交過千套的情況，其中14日成交2251套，15日成交1397套。

當(dāng)時多位中介人員表示，之前的確有關(guān)于國管公積金要“認(rèn)房又認(rèn)貸”的說法，所以很多購房者在加緊辦理手續(xù)，想趕在政策調(diào)整前進(jìn)行網(wǎng)簽，就怕突然有一天出臺政策趕不上“末班車”了。

數(shù)據(jù)顯示，截至4月11日，北京二手房住宅網(wǎng)簽達(dá)到4850套，3月網(wǎng)簽16051套，均處于調(diào)控后的高位，3月下半月國管公積金政策收緊傳聞導(dǎo)致部分國管公積金需求提前釋放。

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“最嚴(yán)公積金新政”影響甚微

2018年是各地相繼調(diào)整公積金貸款政策的一年，其中又以北京力度最大。

去年9月，北京發(fā)布公積金貸款新政，具體變化包括二套房“認(rèn)房又認(rèn)貸”、公積金貸款與繳存年限掛鉤、調(diào)整首付比例等，被稱為“史上最嚴(yán)公積金新政”。

近期，多城陸續(xù)發(fā)布2018年度住房公積金報告，這些城市去年的公積金貸款情況也浮出水面。

數(shù)據(jù)顯示，各城公積金發(fā)放個人貸款的筆數(shù)和金額多呈正向增長。

其中，廈門表現(xiàn)得最為明顯：2018年，廈門共發(fā)放個人住房貸款0.92萬筆、74.10億元，同比分別上升155.56%和231.54%。

與2017年相比，這一變化尤其明顯。2017年，多城公積金發(fā)放個人貸款的筆數(shù)和金額均呈環(huán)比下降。

同樣以廈門為例，2017年廈門僅發(fā)放個人住房貸款0.36萬筆、22.35億元，同比分別下降73.04%和73.95%。

多位專家表示，新政之所以沒有拉低去年公積金貸款筆數(shù)和金額。

一是這些政策多為“打補丁”，對剛需購房者影響有限；二是2018年房地產(chǎn)市場雖低迷，但實際成交量和房價并未顯著下降，房貸需求也未減少；三是各地公積金新政多發(fā)布在第四季度，對全年影響有限。

此外，去年9月實施的公積金新政僅影響第四季度信貸行為。

以北京為例，數(shù)據(jù)顯示，2018年北京全年成交面積496.26萬平米，前三季度成交面積已達(dá)316.43萬平米，超全年面積的六成。

從信貸角度來說，前三個季度已經(jīng)發(fā)放了很大一部分額度。