【原標(biāo)題：延安市銀行業(yè)協(xié)會(huì)：重磅!公積金買房有重大變化!】財(cái)金網(wǎng)消息 國(guó)管公積金貸款收緊的“靴子”終于落地。12日，國(guó)管公積金中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)有關(guān)問題的通知》，明確對(duì)二套房貸款實(shí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”，二套房首付比例調(diào)整為最低六成且最多貸60萬(wàn)元。新政自2019年4月15日起執(zhí)行，以網(wǎng)簽日期為準(zhǔn)。

變化一：賬戶連續(xù)繳存半年以上方可申請(qǐng)貸款

貸款申請(qǐng)條件的調(diào)整，是新政的第一個(gè)變化。

根據(jù)規(guī)定，借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上且本人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)；或經(jīng)中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房資金管理中心（以下簡(jiǎn)稱資金中心）審核同意，處于緩繳、封存或者退休銷戶狀態(tài)的繳存職工。

同時(shí)，借款申請(qǐng)人夫妻雙方無(wú)尚未還清的住房公積金個(gè)人住房貸款和政策性貼息貸款。

變化二：二套房認(rèn)定“認(rèn)房又認(rèn)貸”

和此前北京市屬公積金一樣，此次國(guó)管公積金中心也將二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

新政規(guī)定，借款申請(qǐng)人家庭（包括借款申請(qǐng)人、配偶及未成年子女）在北京市無(wú)住房且夫妻雙方名下無(wú)住房貸款記錄（包括商業(yè)性住房貸款和住房公積金貸款記錄）的，按首套住房貸款政策辦理。

借款申請(qǐng)人家庭在本市無(wú)住房且名下僅有1筆住房貸款記錄的，以及在本市僅有1套住房且名下無(wú)住房貸款記錄或僅有同一套住房貸款記錄的，按二套住房貸款政策辦理。換句話說(shuō)，曾經(jīng)貸款買過房，無(wú)論是商貸還是公積金貸，現(xiàn)在賣小買大，從4月15日起按二套房認(rèn)定。

被認(rèn)定為二套以上住房的，不予貸款。

變化三：二套房最多貸60萬(wàn)

新政此次也同時(shí)調(diào)整了首付款比例。

首付款方面，根據(jù)規(guī)定，借款申請(qǐng)人購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房的，首付款比例不低于購(gòu)房總價(jià)的20%；購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于購(gòu)房總價(jià)的30%；購(gòu)買二套住房的，首付款比例不低于購(gòu)房總價(jià)的60%。借款申請(qǐng)人購(gòu)買存量房屋的，購(gòu)房總價(jià)以房屋評(píng)估值和購(gòu)房合同總價(jià)兩者中較低者為準(zhǔn)。

貸款額度方面，首套住房貸款最高額度為120萬(wàn)元，執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率；二套住房貸款最高額度為60萬(wàn)元，貸款利率為同期貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。

此外，在保證借款申請(qǐng)人基本生活費(fèi)用的前提下，根據(jù)借款申請(qǐng)人所申請(qǐng)貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計(jì)算的月均還款額不應(yīng)超過借款申請(qǐng)人月收入的60%。

同時(shí)，貸款期限不得超過25年，最長(zhǎng)可計(jì)算到借款申請(qǐng)人法定退休年齡后5年，最高不得超過65周歲。

不變：支持購(gòu)買政策性住房

“房住不炒！”記者注意到，和以往一樣，新政也再次強(qiáng)調(diào)要支持職工購(gòu)買政策性住房。

職工購(gòu)買政策性住房的，確定住房公積金個(gè)人住房貸款額度時(shí)不考慮繳存余額、繳存年限、配偶繳存情況及調(diào)節(jié)系數(shù)等因素。

購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房（包括按經(jīng)濟(jì)適用住房管理的住房）申請(qǐng)貸款，按首套住房貸款政策辦理；購(gòu)買共有產(chǎn)權(quán)住房等政策性住房申請(qǐng)貸款，按借款申請(qǐng)人名下實(shí)際住房和貸款情況確定貸款適用政策。

購(gòu)買政策性住房辦理貸款實(shí)行自動(dòng)階段性擔(dān)保。材料齊備的，從申請(qǐng)到發(fā)放的辦理周期不超過8個(gè)工作日。

優(yōu)化：申請(qǐng)貸款無(wú)需提供身份證復(fù)印件等

對(duì)國(guó)管公積金繳存職工來(lái)說(shuō)，好消息就是進(jìn)一步精簡(jiǎn)證明材料。

新政明確，借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)，只需攜帶身份證明、婚姻證明、購(gòu)房首付款證明等材料原件，無(wú)需提供復(fù)印件，其他貸款申請(qǐng)材料清單見附件；借款申請(qǐng)人一方在北京住房公積金管理中心繳存住房公積金的，無(wú)需提供《住房公積金個(gè)人查詢單》；通過全國(guó)住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺(tái)轉(zhuǎn)入資金中心繳存住房公積金的，無(wú)需提供原繳存城市公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》；部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)人員住房公積金繳存時(shí)間不滿足相關(guān)規(guī)定的，提供轉(zhuǎn)業(yè)證，無(wú)需提供其原所在部隊(duì)開具的《住房公積金繳存證明》。

此外，借款申請(qǐng)人到貸款經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款申請(qǐng)手續(xù)時(shí)，自愿選擇開通EMS免費(fèi)郵寄《借款合同》服務(wù)的，貸款發(fā)放后不必到銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，實(shí)現(xiàn)貸款辦理“只跑一次”。

此前傳言曾致北京二手房交易井噴

新政發(fā)布之前，國(guó)管公積金貸款政策是認(rèn)房不認(rèn)貸，即只要是首套房，不管是否貸過款仍然可以享受首套房貸款政策。

國(guó)管公積金貸繳存人數(shù)占總繳存人數(shù)的10%左右，即國(guó)管公積金的繳存人與市管繳存人占比為1∶9。業(yè)內(nèi)人士曾表示，國(guó)管公積金政策改為認(rèn)房又認(rèn)貸，會(huì)導(dǎo)致一部分國(guó)管公積金繳存人員的貸款政策由首套房政策改為二套房貸政策，從嚴(yán)的房貸政策會(huì)通過預(yù)期影響購(gòu)房者的心理。

事實(shí)上，從上3月中旬開始，網(wǎng)絡(luò)上就已經(jīng)開始傳播國(guó)管公積金將從3月19日開始調(diào)整政策，執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

受國(guó)管公積金貸款政策調(diào)整傳聞刺激，部分天數(shù)二手房成交量突破千套，直逼去年市管公積金貸款調(diào)整時(shí)的成交高點(diǎn)。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，3月18日北京二手住宅單日成交1042套。這種單日超過千套的成交高點(diǎn)在2018年也出現(xiàn)過類似情況，即2018年9月份市管公積金調(diào)整前，9月14日、15日出現(xiàn)了連續(xù)兩天單日成交過千套的情況，其中14日成交2251套，15日成交1397套。

當(dāng)時(shí)多位中介人員表示，之前的確有關(guān)于國(guó)管公積金要“認(rèn)房又認(rèn)貸”的說(shuō)法，所以很多購(gòu)房者在加緊辦理手續(xù)，想趕在政策調(diào)整前進(jìn)行網(wǎng)簽，就怕突然有一天出臺(tái)政策趕不上“末班車”了。

數(shù)據(jù)顯示，截至4月11日，北京二手房住宅網(wǎng)簽達(dá)到4850套，3月網(wǎng)簽16051套，均處于調(diào)控后的高位，3月下半月國(guó)管公積金政策收緊傳聞導(dǎo)致部分國(guó)管公積金需求提前釋放。

“最嚴(yán)公積金新政”影響甚微

2018年是各地相繼調(diào)整公積金貸款政策的一年，其中又以北京力度最大。去年9月，北京發(fā)布公積金貸款新政，具體變化包括二套房“認(rèn)房又認(rèn)貸”、公積金貸款與繳存年限掛鉤、調(diào)整首付比例等，被稱為“史上最嚴(yán)公積金新政”。

近期，多城陸續(xù)發(fā)布2018年度住房公積金報(bào)告，這些城市去年的公積金貸款情況也浮出水面。數(shù)據(jù)顯示，各城公積金發(fā)放個(gè)人貸款的筆數(shù)和金額多呈正向增長(zhǎng)。其中，廈門表現(xiàn)得最為明顯：2018年，廈門共發(fā)放個(gè)人住房貸款0.92萬(wàn)筆、74.10億元，同比分別上升155.56%和231.54%。

與2017年相比，這一變化尤其明顯。2017年，多城公積金發(fā)放個(gè)人貸款的筆數(shù)和金額均呈環(huán)比下降。同樣以廈門為例，2017年廈門僅發(fā)放個(gè)人住房貸款0.36萬(wàn)筆、22.35億元，同比分別下降73.04%和73.95%。

多位專家表示，新政之所以沒有拉低去年公積金貸款筆數(shù)和金額，一是這些政策多為“打補(bǔ)丁”，對(duì)剛需購(gòu)房者影響有限；二是2018年房地產(chǎn)市場(chǎng)雖低迷，但實(shí)際成交量和房?jī)r(jià)并未顯著下降，房貸需求也未減少；三是各地公積金新政多發(fā)布在第四季度，對(duì)全年影響有限。

此外，去年9月實(shí)施的公積金新政僅影響第四季度信貸行為。以北京為例，數(shù)據(jù)顯示，2018年北京全年成交面積496.26萬(wàn)平米，前三季度成交面積已達(dá)316.43萬(wàn)平米，超全年面積的六成。從信貸角度來(lái)說(shuō)，前三個(gè)季度已經(jīng)發(fā)放了很大一部分額度。