導(dǎo)言：2010年以來，大量高科技初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)入傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域，促使金融服務(wù)格局發(fā)生重大變化，進(jìn)而推動整個(gè)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級，成為發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。金融科技在我國也呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢，顯著推動了金融業(yè)變革，為國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新活力。在推動我國金融科技持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展方面，國外的一些成功經(jīng)驗(yàn)和做法，值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。

金融科技呈迅猛發(fā)展趨勢

金融科技是指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運(yùn)營成本。當(dāng)前，全球與金融服務(wù)相關(guān)的新技術(shù)正迅速發(fā)展，促使金融領(lǐng)域發(fā)生重大變化，呈現(xiàn)新的趨勢。

一是新興技術(shù)在金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，形成金融科技核心競爭力。其中，人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用場景十分豐富，而區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用主要集中在證券交易、支付結(jié)算、貿(mào)易融資等場景。美國納斯達(dá)克證券交易所推出了基于區(qū)塊鏈的證券交易系統(tǒng)。澳大利亞證券交易所計(jì)劃于2020年左右推出基于分布式賬本技術(shù)的新系統(tǒng)，取代其當(dāng)前在結(jié)算中使用的電子附屬登記系統(tǒng)。

二是金融科技活躍度快速提升，已發(fā)展成為新興產(chǎn)業(yè)。總部位于英國倫敦的跨國性專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)安永的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，其美國客戶中年齡在54歲以下、年收入超過15萬美元者，有半數(shù)以上都能接受金融科技。超過2000萬英國人使用手機(jī)銀行管理個(gè)人財(cái)務(wù)，金融科技用戶規(guī)模日益擴(kuò)大。在世界范圍內(nèi)，許多初創(chuàng)金融科技企業(yè)已日趨成熟，其快速發(fā)展為金融行業(yè)帶來了革新。

三是許多大型科技企業(yè)已涉足金融業(yè)，給傳統(tǒng)金融服務(wù)帶來沖擊，促使金融機(jī)構(gòu)紛紛布局金融科技，積極推動金融創(chuàng)新。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會最新預(yù)測表明，未來傳統(tǒng)銀行業(yè)可能會發(fā)生許多變化，包括升級為數(shù)字化銀行、被金融科技驅(qū)動的新型銀行取代、與金融科技公司深度合作等。而近年來英格蘭銀行已經(jīng)與多家頂級金融科技公司合作開展了十余項(xiàng)研究。

四是隨著新技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)防控作為金融科技行業(yè)生命線的地位更加突出。為促進(jìn)金融體系穩(wěn)定而成立的國際合作組織——金融穩(wěn)定理事會分析認(rèn)為，金融科技涉及微觀和宏觀兩個(gè)層面的金融風(fēng)險(xiǎn)，其中包括期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、帶來不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)傳染源、放大對金融體系的沖擊等，注意風(fēng)險(xiǎn)防控已成為各國發(fā)展金融科技時(shí)共同關(guān)注的問題。美國于2017年初發(fā)布的《金融科技框架》白皮書提出，相對于廣義金融行業(yè)，金融科技所占比重雖然相對較小，但必須識別防范它可能給金融穩(wěn)定帶來的風(fēng)險(xiǎn)。