近日，在2022年服貿(mào)會(huì)金融服務(wù)專題展期間，“2022中國保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇”在北京首鋼園舉行。會(huì)上，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、會(huì)長于華介紹了近年來保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基本情況。她表示，十年來，保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展取得重大成就，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得顯著成效。主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：保險(xiǎn)市場穩(wěn)健運(yùn)行、保障功能顯著增強(qiáng)、險(xiǎn)資優(yōu)勢日益顯現(xiàn)、改革開放深入推進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)防范持續(xù)加強(qiáng)。

保險(xiǎn)市場穩(wěn)健運(yùn)行

一方面，市場規(guī)模較快增長。2012年到2021年，我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入由1.55萬億元增長到4.49萬億元，年均增長12.55%;保險(xiǎn)深度從2.98%上升到3.93%，保險(xiǎn)密度從1144元/人上升到3179元/人。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)從7.4萬億元增長到24.89萬億元， 年均增長14.51%。

另一方面，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2012年到2021年，商業(yè)車險(xiǎn)收入所占財(cái)險(xiǎn)比重從72.4%下降到56.9%，責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入所占財(cái)險(xiǎn)比重分別從3.3%、4.4%上升到7.4%、7.1%。人身險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)收入所占人身險(xiǎn)比重從8.49%上升到22.6%，保障性不強(qiáng)的中短存續(xù)期產(chǎn)品和投資理財(cái)產(chǎn)品大幅下滑。

此外，國際影響穩(wěn)步提升。2012年到2021年，我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入占全球市場份額從5.34%上升至12.20%。2017年，我國首次超越日本，一直穩(wěn)居全球第二大保險(xiǎn)市場。2021年世界500強(qiáng)企業(yè)排名中，我國10家保險(xiǎn)公司入選。

保障功能顯著增強(qiáng)

首先，保障金額大幅提升。保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持回歸保障本源，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)保障屬性。數(shù)據(jù)顯示，2017年到2021年，保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入從3.66萬億元增長到4.49萬億元，增長22.7%;與此同時(shí)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供保險(xiǎn)保障從4154萬億元增加到12146萬億元，增長192.4%;提供保險(xiǎn)賠付從11181億元增加到15609億元，增長39.6%。保障金額和保險(xiǎn)賠付增速遠(yuǎn)高于保費(fèi)收入增速。

其次，服務(wù)民生保障成效明顯。數(shù)據(jù)顯示，2012~2021年，健康險(xiǎn)賠付從298億元增長到4029億元，增長12.5倍，賠付額占衛(wèi)生總費(fèi)用比重從不足1%增長到5%。積極承辦大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，累計(jì)賠付超過6000萬人次。積極開發(fā)普惠性健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，截至2021年底，惠民保覆蓋人群達(dá)到1.4億人次。

此外，服務(wù)社會(huì)治理全面推進(jìn)。例如，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，服務(wù)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2012年到2021年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從240億元增長到976億元，增長3.1倍;為農(nóng)戶提供保險(xiǎn)保障從9006億元增長到4.7萬億元，增長4.2倍。2020年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入超過美國躍居全球第一。

積極探索巨災(zāi)保險(xiǎn)，建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，服務(wù)國家災(zāi)害體系建設(shè)。截至2021年，住宅地震共同體累計(jì)為全國1621萬戶次居民提供風(fēng)險(xiǎn)保障6300億元。近年來，保險(xiǎn)業(yè)為2019年“利奇馬”臺(tái)風(fēng)賠付87.57億元，為2020年汛期水災(zāi)賠付53.60億元，為2021年河南7.20強(qiáng)降雨造成的自然災(zāi)害賠付97億元。

大力發(fā)展環(huán)境污染、食品安全、安全生產(chǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)，全面助力社會(huì)治理創(chuàng)新。2021年，責(zé)任保險(xiǎn)為全社會(huì)提供保險(xiǎn)保障超過4928萬億元，比2017年提高18.6倍。積極開發(fā)首臺(tái)套重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)等科技保險(xiǎn)，2021年為8.6萬家企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)保障超過4.4萬億元。

險(xiǎn)資優(yōu)勢日益顯現(xiàn)

于華表示，險(xiǎn)資優(yōu)勢日益顯現(xiàn)。一方面，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額較快增長，配置不斷優(yōu)化。另一方面，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期穩(wěn)定作用，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2012到2021年底，我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額從6.85萬億增長到23.23萬億元，年均增長14.53%。保險(xiǎn)資金配置不斷優(yōu)化，銀行存款占比不斷下降，其他投資占比呈現(xiàn)上升趨勢。目前，保險(xiǎn)資金已成為我國債券市場第三大機(jī)構(gòu)投資者、股票市場第二大投資者、公募基金最大機(jī)構(gòu)投資者。截至2021年末，險(xiǎn)資通過股票、債券、股權(quán)等方式，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資規(guī)模18.88萬億元，占資金運(yùn)用余額的81.27%。

改革開放深入推進(jìn)。于華表示，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進(jìn)。穩(wěn)步推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革，不斷提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍和水平，引導(dǎo)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等發(fā)展。加快推進(jìn)市場化的人身險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制，大力發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)。堅(jiān)持普惠金融理念，積極為困難群體、老年人、靈活就業(yè)人員等提供保費(fèi)低、保額高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

于華指出，對(duì)外開放力度加大。近年來，保險(xiǎn)業(yè)出臺(tái)了一系列保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放措施，穩(wěn)步取消外資股比限制，大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。國內(nèi)首家外資保險(xiǎn)控股公司、外資獨(dú)資人身險(xiǎn)公司、外資獨(dú)資保險(xiǎn)資管公司、外資養(yǎng)老保險(xiǎn)公司等相繼成立。2012～2021年，外資保險(xiǎn)公司市場份額從3.5%增長到7.8%。在北京、上海等地區(qū)，外資保險(xiǎn)公司市場份額已達(dá)到20%。

關(guān)鍵詞： 保障功能 保險(xiǎn)市場 改革開放 保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)