近期，全國新增本土確診病例和無癥狀感染者快速增長，多地打響疫情防控攻堅戰，部分“隔離險”經歷短暫停售后又升級上架。監管部門提醒消費者，要看清楚“保什么”和“不保什么”，明確保險責任以后再購買。

在哪些情況下隔離險才有用

部分“隔離險”升級

3月14日開始，眾安在線財產保險股份有限公司(以下簡稱“眾安保險”)、眾惠財產相互保險社(以下簡稱“眾惠相互”)分別暫停出售部分“隔離險”產品。

近日，《中國銀行(行情3.31 +0.30%,診股)保險報》記者發現，經過升級優化后，部分“隔離險”重新開始面向大眾銷售。

從產品升級的主要內容看，作為承保方的保險公司及時跟進疫情防控形勢變化，針對此前理賠糾紛較多的問題，特意明確了“不可投保人群”和“不可賠付條件”。另外，協同服務商增加了新冠試劑盒的折扣價增值服務，同時延長等待期，一定程度上降低了出險率和賠付風險。

眾惠相互的眾惠全民疫保通(經典版)(互聯網版)相較此前版本有三處升級。一是在投保頁面優先明確了“不可投保人群”和“不可賠付條件”，比如，曾經被確診或已被確診為感染新冠病毒或被確認為疑似病例的，屬于不可保人群。居家健康監測(非強制性)不屬于居家隔離責任，不可賠付。而此前該產品優先展示的是保障內容。二是增加了健康類服務，比如消費者購買該保險后，在其指定服務商平臺購買新冠居家檢測服務試劑盒可以享受6折優惠，每份保險最多支持5份“新冠居家檢測服務(單次裝)”購買優惠，服務有效期與保險期間一致。三是調整了等待期，將新冠病毒肺炎身故和強制隔離津貼責任的等待期延長為5天，此前設定為兩天。

關于投保“隔離險”的提示

據記者不完全統計，目前市面上在售的“隔離險”包括眾安保險推出的“疫無憂·新冠隔離保”、人保財險的“安疫保”、眾惠相互的“眾惠全民疫保通(經典版)”以及中航安盟的“新冠隔離津貼險”等。雖然“隔離險”近期受到消費者青睞，但由于保險公司的認定和消費者的認知存在差異，因而也備受爭議。

對此，上海銀保監局近期對消費者作出了關于投保“隔離險”的提示。

首先，消費者應弄清楚“不保什么”，明確責任范圍。例如，部分“隔離險”的責任免除條款中約定，被保險人雖被集中隔離但未自費支付隔離費用的，保險公司不承擔理賠責任。投保前已疑似感染或已收到通知要求隔離的、保險合同生效前被保險人所在地區列為國家公布的中高風險地區等均可能屬于責任免除。責任免除條款非常重要，消費者務必仔細閱讀這部分“不保什么”的條款，清楚理解后再投保。

其次，消費者應弄清楚“保什么”，明確“隔離”定義。例如，消費者普遍認為“居家隔離”屬于“隔離”，但許多“隔離險”條款中約定的責任是“集中隔離”;還有部分“集中隔離”是特指疑似患者實行集中隔離監測，且每個患者須處于一個單獨的隔離空間;此外，部分“隔離險”只適用于被保險人被認定為密接或處于中高風險地區，同時被當地政府或防疫部門通知要求集中隔離的情況。健康監測、居家隔離等均不在上述“隔離險”保障范圍內。

最后，在向保險公司申請理賠時，消費者需提供隔離證明、集中隔離醫學觀察解除單等材料，建議消費者及時留存。

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