近日，銀保監(jiān)會向各人身險公司下發(fā)《人身保險公司法人機構(gòu)風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，擬從公司治理、業(yè)務經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力管理、其他方面六個維度評定綜合風險水平等級。

今年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》提出，將研究制定財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風險監(jiān)測及非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引，《征求意見稿》應運而生。

兩大方面一套評估體系

根據(jù)《征求意見稿》，銀保監(jiān)會及相關(guān)派出機構(gòu)將對人身險公司法人機構(gòu)(以下簡稱“法人機構(gòu)”，不含分支機構(gòu))從兩大方面進行風險監(jiān)管：一是風險監(jiān)測，也就是日常動態(tài)監(jiān)測和風險預警，監(jiān)測頻率原則上不低于1次/月;二是非現(xiàn)場監(jiān)管評估，對法人機構(gòu)至少每年開展一次非現(xiàn)場監(jiān)管評估。

值得關(guān)注的是，這兩大方面的風險監(jiān)管將用一套體系進行評估。《征求意見稿》提出，法人機構(gòu)風險監(jiān)測和評估指標體系包含公司治理、業(yè)務經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度，在每一個監(jiān)測和評估維度細分多個評估要點，并針對每一個評估要點設(shè)計相應的風險監(jiān)測和評估指標，實現(xiàn)風險的全流程監(jiān)測。

此外，每個維度的風險監(jiān)測和評估指標分為核心指標和輔助指標，其中核心指標以量化指標為主，能基本反映該維度風險水平;輔助指標將定性分析和定量分析相結(jié)合，非現(xiàn)場監(jiān)管人員根據(jù)日常掌握的各類信息，對風險進行有效識別和預警，實現(xiàn)風險關(guān)口前移。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士對《中國銀行(行情601988,診股)保險報》記者表示，這6個維度以及評估要點整合了目前對險企監(jiān)管的各個方面，也將公司治理、財務管理、SARMRA評估、資金運用等方面的監(jiān)管體系納入一個整體的體系中，可以全方位、多角度、全流程地反映法人機構(gòu)的經(jīng)營風險，從而提高監(jiān)管的風險預警能力，提升風險管理的前瞻性。

突出公司治理和資金運用

《征求意見稿》明確，對6個評估維度的標準得分進行加權(quán)計算，得到法人機構(gòu)風險綜合得分，根據(jù)綜合得分所屬區(qū)間確定綜合風險水平等級。

其中，各維度權(quán)重分配為：公司治理(22%)、業(yè)務經(jīng)營(14%)、資金運用(22%)、資產(chǎn)負債管理(14%)、償付能力管理(14%)、其他方面(14%)。

記者注意到，公司治理和資金運用的權(quán)重較大，均為22%，其余4個維度的權(quán)重均為14%。

對此，上述業(yè)內(nèi)人士認為，風險監(jiān)測和評估指標體系以風險為導向，根據(jù)目前的監(jiān)管情況，問題公司暴露的風險主要體現(xiàn)在公司治理和資金運用兩個方面，這兩個方面是比較突出的風險點，設(shè)置比較高的權(quán)重可以更準確地反映風險水平。此外，《征求意見稿》對風險水平等級調(diào)整的相關(guān)規(guī)定，進一步強化公司治理和資金運用這兩個風險點的重要性。

根據(jù)《征求意見稿》，如兩個及以上評估維度的風險水平等級為高，或公司治理維度、資金運用任一評估維度的風險水平等級為高，將綜合風險水平上調(diào)一個等級，綜合風險水平等級為5級的，不予調(diào)整。

此外，《征求意見稿》對開展綠色保險、普惠型保險較多的法人機構(gòu)，給予適當加分。

綜合風險水平分為1-5級和S級

根據(jù)《征求意見稿》，法人機構(gòu)的綜合風險水平等級劃分為1-5級和S級。評級結(jié)果為1-5級的，數(shù)值越大反映法人機構(gòu)風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的法人機構(gòu)經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級。

具體來看，綜合風險水平等級評定為1級，表示法人機構(gòu)能夠較好地管理各類風險，出現(xiàn)風險的可能性較低。綜合風險水平等級評定為2級，表示法人機構(gòu)風險總體可控、水平較低，但存在一些薄弱環(huán)節(jié)，應當持續(xù)關(guān)注。綜合風險水平等級評定為3級，表示法人機構(gòu)存在風險隱患，應當適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管的頻率。綜合風險水平等級評定為4級，表示法人機構(gòu)存在的問題較多或較為嚴重，需要督促加強風險管理。綜合風險水平等級評定為5級，表示法人機構(gòu)為高風險公司，需要加強非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查力度，采取監(jiān)管措施要求公司整改并開展風險資產(chǎn)處置，壓降風險資產(chǎn)敞口。

銀保監(jiān)會及相關(guān)派出機構(gòu)將以上述評估結(jié)果作為監(jiān)管部門配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的重要依據(jù)，并在市場準入、現(xiàn)場檢查立項、監(jiān)管評級、監(jiān)管通報等環(huán)節(jié)加強對評估結(jié)果的運用。

“《征求意見稿》正式出臺后，將進一步加強人身保險公司風險監(jiān)測，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作效率，推動人身保險公司差異化監(jiān)管和行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

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