一個地區的經濟發展，不光要依靠“大動脈”，還需要“毛細血管”。作為吸納就業的主力軍，小微企業健康發展是社會穩定的基石。
上海南匯二團裝璜制品廠老板毛順良，從事包裝用品生產已經27年了，從風華正茂到兩鬢斑白，這些年一直不辭辛勞地經營著這家小工廠。
今年4月，疫情突然襲來，毛順良的工廠也按下了暫停鍵，供貨收款都受到不小的影響。在進退兩難之際，毛順良收到銀行客戶經理發過來的信息，“毛先生，您的個體工商戶抵押快貸175萬元已完成無還本續貸一年，您就放心吧”。
當時正在做社區防疫志愿者的毛順良摘掉已浸潤汗水的防疫手套，激動地表示感謝。
小微企業的發展與老百姓的生活息息相關、密不可分，既是提升產業鏈供應鏈穩定性和競爭力的關鍵環節，也是構建新發展格局的有力支撐。工信部數據顯示，2022年，我國計劃新培育3000家左右“專精特新”的“小巨人”企業。
記者采訪了解到，在主動對接企業金融服務需求的過程中，強化“政會銀企”四方合作越來越重要。
那么，具體來看，為了全力保障小微企業、民營企業、個體工商戶等市場主體的融資需求，各方做出了哪些努力?取得了哪些具體成效?
各方助力無縫續貸
為解決企業續貸難、續貸貴的問題，今年3月，上海銀保監局印發《關于做好上海銀行業無縫續貸有關工作的通知》，在試點2個月基礎上，5月份印發《關于推廣無縫續貸良好做法 全面推進無縫續貸有關工作的通知》，深入推進“無縫續貸十百千億工程”。
這也意味著在首期無縫續貸增量達到100億元基礎上，利用一年左右時間實現無縫續貸業務增量1000億元，為市場主體節約成本10億元，按照“零門檻申請、零費用辦理、零周期續貸”原則，支持中小微企業和個體工商戶等市場主體進行無縫續貸。
與此同時，依托上海市銀行同業公會運營的上海市銀稅互動信息服務平臺，通過全面推動大數據普惠金融應用增量擴面，有效提升了小微企業金融服務效率，助力小微企業紓困和重振。
截至今年6月末，銀稅平臺注冊企業15.13萬家，授信企業4.64萬家，授信總額達518.66億元，累計發放貸款213.42億元，銀稅交互數據達169萬余條，助力中小微企業“緩口氣”“加把勁”。
8月3日，記者從建設銀行上海市分行了解到，2022年新冠疫情發生以來，其積極落實各級政府和監管部門部署，3月即推出“普惠金融四專六舉措”，加大對小微企業的關愛幫扶力度，全力支持小微企業抗疫紓困、復工復產。
截至7月末，普惠金融貸款余額840.9億元，較年初新增128.97億元;累計投放中小微無還本續貸貸款金額115億元;進一步落實減費讓利，信用類和抵押類線上貸款利率分別較疫情前優惠5個基點(bps)和15個基點(bps)。
“小企業”也有“大夢想”
對于創業者來說，甘甜的金融活水就像是溫暖的臂彎，守護著他們五彩斑斕的創業夢。
近年來，依托普惠金融戰略，建設銀行加大普惠貸款投放力度，為創業者提供高效、便捷、靈活的融資服務，幫助企業把夢做大、做強。
創業者周先生于六年前來到上海，創立了一家專注于提供成熟完善的智慧城市解決方案的小微企業——沨呵智慧科技(上海)有限公司。但受疫情影響，公司現金流遭遇前所未有的壓力。
為解決資金難題，周先生想到了銀行貸款，但因為公司之前從未貸過款，讓他心里有些許忐忑。經過多方打聽，他了解到建行有一款“首戶快貸”的貸款新產品，首次與建行發生信貸業務的小微企業最高能獲得300萬元的信用額度。
在客戶經理的指導下，周先生通過建行“惠懂你”APP簡單操作了幾步，當場申請成功并支用了共計43.8萬元。他難掩喜悅之情，“第一次使用，貸款竟然可以這么容易!”
今年以來，為幫助企業克服疫情影響，實現平穩健康發展，建行持續多方位發力，加速落實金融紓困政策，加強對不同企業的專業服務能力，不斷提升金融服務實體經濟質效，全力保障小微企業、民營企業、個體工商戶等市場主體的融資需求。
截至今年6月末，受益于建行上海市分行普惠金融貸款的小微市場主體已經超過4.5萬戶。
培育壯大“專精特新”
小微企業的發展與老百姓的生活息息相關、密不可分，既是提升產業鏈供應鏈穩定性和競爭力的關鍵環節，也是構建新發展格局的有力支撐。
工信部數據顯示，2022年，我國計劃新培育3000家左右國家級專精特新“小巨人”企業。
據悉，為貫徹執行國家培育壯大“專精特新”企業的戰略部署，推動“專精特新”企業實現高質量發展，建行已在全行實施針對“專精特新”企業的“專優工程”，開展專項活動、創新專屬產品、提供專門服務、配置專項政策，用“四專”切實提升企業服務質效，助力提高產業鏈供應鏈韌性，不斷增強創新發展的內生動力。
不久前，剛拿到上海市“專精特新”資質的上海聚橙網絡科技有限公司獲得建行為期三年的500萬元“善新貸”。
在他們的反饋中，記者了解到，作為從事互聯網信息安全技術服務的企業，其投入較多的研發資金用于軟硬件技術開發，而這些研發要轉化為生產力和現金流需要一定時間。在這種情況下，“善新貸”純信用、期限長，很符合他們的資金需求。
“之前我們在建行貸了200萬元的信用快貸，通過手機就能隨借隨還。沒想到這次額度更高、期限更長，還是手機上隨借隨還，真的是非常方便。”聚橙網絡相關負責人表示。
據悉，“善新貸”是建行為獲得國家級或省市級“專精特新”稱號的小微企業量身打造的一款貸款產品。自2021年9月上線以來，已為超過149家“專精特新”小微企業投放7.7億元貸款。
在恢復經濟常態化的關鍵時刻，建行也對“善新貸”進行了優化，貸款期限從一年延長到三年，對企業在各家銀行的融資規模上限也進一步提升。
主動對接強化合作
在主動對接企業金融服務需求的過程中，強化“政會銀企”四方合作無疑特別重要。
從成效上看，上海銀保監局數據顯示，截至2022年6月末，轄內中資銀行通過無還本續貸、隨借隨還等方式，累計投放無縫續貸5004億元，較上月末增長23%，當年無還本續貸772億元，較上月末增長26%，3月份以來基本上每個月新增1000億元無縫續貸，解決了成千上萬家中小企業和個體工商戶的燃眉之急。
同時，上海銀保監局積極指導上海銀行業實施貸款延后還款行動。截至6月末，轄內中資銀行累計投放延期還本付息超780億元。
此外，為了積極探索開展“政會銀企”四方合作機制，上海市銀行同業公會引領會員單位與上海市中小微企業政策性融資擔保中心、上海市就業促進中心、上海市科技創業中心等單位加強協同，共同建立了專項信貸產品快速服務通道。
據悉，作為“政會銀企”合作機制的一次有益探索，已有共計200余家科技型中小微企業參加了“惠企政策宣講及融資對接”線上直播活動，得到廣大中小微企業的廣泛好評。
面對疫情反復、經濟下行壓力加大，建行上海市分行方面告訴記者，將全力落實相關通知要求，堅持人民至上原則和金融服務實體經濟本源，通過“紓困融資”全力支持受疫情影響嚴重的行業和企業克服困難、恢復發展，持續深入推進“十百千億”工程，不斷豐富“無縫續貸”工具箱內涵，穩住實體經濟 “資金鏈”。
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