前言

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在2018年6月至7月中旬短短50天的時(shí)間里，已有163家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難、老板跑路等問題，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。為何近來P2P平臺(tái)頻現(xiàn)“爆雷”潮呢？除了國家政策管控的原因，P2P平臺(tái)本身的違規(guī)、違法操作也是引發(fā)“爆雷”潮的重要原因。

P2P之法律定義

P2P的法律定義是居間撮合借貸雙方辦理借貸手續(xù)以及放款手續(xù)，協(xié)助放款人回收款項(xiàng)的服務(wù)。故真正的P2P平臺(tái)只是居間方，并非借貸一方或者參與擔(dān)保一方。

目前國內(nèi)的P2P平臺(tái)運(yùn)營模式主要分為以下三種：

第一種是單純居間運(yùn)營模式，不參與借貸，不提供擔(dān)保，只為借貸雙方提供撮合服務(wù)、貸前咨詢、貸中貸后管理服務(wù)，收取一定的管理手續(xù)費(fèi)（居間費(fèi)）；

第二種是雖不直接參與借貸，但為借貸一方提供增信服務(wù)（比如擔(dān)保、負(fù)責(zé)式審核等），收取相應(yīng)的管理手續(xù)費(fèi)或者擔(dān)保費(fèi)，同時(shí)對(duì)借貸雙方的資金歸集、劃扣提供服務(wù)，同時(shí)也利用自有資金為借貸雙方提供其他附加服務(wù)（包括為出借方設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金、為無法滿足借款條件的借貸方提供小額貸款等）；

第三種為自融自貸的違法模式。

如何在“暴雷”時(shí)追回投資款

現(xiàn)在市場上大多數(shù)P2P平臺(tái)為第二種和第三種經(jīng)營模式，要么變相參與借貸關(guān)系，要么歸集資金，設(shè)立資金池，從中轉(zhuǎn)貸，賺取利息差，嚴(yán)重的甚至涉嫌刑事犯罪，比如涉嫌非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等。既然大多數(shù)P2P平臺(tái)為違規(guī)、違法運(yùn)營，那么當(dāng)P2P平臺(tái)出現(xiàn)“爆雷”時(shí)我們應(yīng)該如何通過法律手段來維護(hù)自己的合法權(quán)益呢？

1.首先我們需要確認(rèn)“爆雷”的P2P平臺(tái)是否已被公安機(jī)關(guān)刑事立案偵查。

如果P2P平臺(tái)已經(jīng)被公安機(jī)關(guān)刑事立案偵查，此時(shí)投資者再到法院提起民事訴訟，法院將不再受理或者將案件移交公安機(jī)關(guān)處理。屆時(shí)投資者將不能通過民事程序主張相關(guān)權(quán)利，只能通過刑事案件中犯罪所得返還被害人或者退贓流程主張P2P公司返還款項(xiàng)。

2.其次我們需要確認(rèn)投資人應(yīng)該以何種理由向法院起訴。

第一種是要求法院判決確認(rèn)投資人與P2P平臺(tái)所簽訂的《個(gè)人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議》以及與債權(quán)轉(zhuǎn)讓人簽訂的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議無效，從而要求恢復(fù)原狀，返還投資款。法院一般會(huì)按照合同法第五十二條規(guī)定的幾種無效情形進(jìn)行裁判。

第二種是要求法院判決確認(rèn)投資人與 P2P平臺(tái)或者債權(quán)轉(zhuǎn)讓人之間系名為居間理財(cái)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系，實(shí)為民間借貸關(guān)系。有的P2P平臺(tái)為了吸收更多資金，在和投資者簽訂《個(gè)人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議》時(shí)約定理財(cái)產(chǎn)品到期如不能按時(shí)兌付，由P2P平臺(tái)回購或者平臺(tái)法定代表人、股東亦或是關(guān)聯(lián)方承擔(dān)回購、兜底擔(dān)保義務(wù)。其實(shí)，這就是一種名為理財(cái)投資，實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。故法院在審理該類型案件時(shí)，往往會(huì)認(rèn)定為投資人與P2P平臺(tái)為民間借貸關(guān)系，那么作為實(shí)質(zhì)借款人的P2P公司或者其關(guān)聯(lián)方就要向出借人即投資者承擔(dān)按時(shí)還本付息的義務(wù)。

3.最后，投資者在對(duì)平臺(tái)和關(guān)聯(lián)方提起訴訟時(shí)，為了最大程度的保障自己的合法權(quán)益，可以一并向法院申請(qǐng)將平臺(tái)或者關(guān)聯(lián)方的賬戶、房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)進(jìn)行查封凍結(jié)。根據(jù)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在法院一般不接受訴前保全，只受理訴中保全。另外保全對(duì)方資產(chǎn)時(shí)，法院會(huì)要求申請(qǐng)人提供擔(dān)保。擔(dān)保的形式一般是：1.提供與所要查封的財(cái)產(chǎn)價(jià)值相當(dāng)?shù)姆课葑鲹?dān)保；2.提供所要查封財(cái)產(chǎn)的30%左右的現(xiàn)金做擔(dān)保；3.委托專業(yè)擔(dān)保公司以出具擔(dān)保函的形式向法院作信用擔(dān)保，當(dāng)然擔(dān)保公司必須是法院認(rèn)可的。

小結(jié)

在此，律師提醒各位投資者在選擇P2P平臺(tái)投資時(shí)，一定要注意此平臺(tái)是否正規(guī)、是否有經(jīng)營資質(zhì)、所投資的項(xiàng)目是否真實(shí)存在。如果投資的款項(xiàng)已逾期，那么要看平臺(tái)是否有完善的風(fēng)險(xiǎn)管控方案；如果已經(jīng)投入黑平臺(tái)或者投入自融平臺(tái)，那么要看平臺(tái)是否還在正常運(yùn)營，必要時(shí)采取法律措施，防止平臺(tái)抽逃資金，卷款跑路。在面對(duì)投資期限已過，款項(xiàng)未正常回收的情況下，我們一般建議通過司法途徑追索公司清償責(zé)任。

如果投資者遇到P2P理財(cái)?shù)母鞣N問題，建議及時(shí)向律師進(jìn)行咨詢，在專業(yè)律師的指導(dǎo)下維護(hù)自己的合法權(quán)益。

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